Seguros en Libia

El sistema de seguros de Libia está fragmentado y tiene componentes obligatorios, comerciales y cooperativos. Takaful ofrece seguros basados en principios cooperativos. Aseguradoras y reaseguradoras autorizadas, fondos de seguros, asociaciones cooperativas, corredores, agentes, peritos, actuarios y gestores de gastos médicos cubren distintos riesgos. La Autoridad de Supervisión de Seguros, conocida como LISA y dependiente del Ministerio de Economía y Comercio, registra y supervisa a los participantes del mercado, vigila el sector, publica información y recibe reclamaciones. La Unión de Seguros Libia promueve la emisión electrónica unificada y otras funciones sectoriales. Las pólizas suelen denominarse وثيقة; las reclamaciones pueden describirse como مطالبة o تعويض. El Fondo de Seguridad Social (SSF) administra el seguro social obligatorio mediante oficinas locales y de distrito. En general, deben inscribirse en el sistema aplicable las empresas cubiertas, los empleados públicos, los trabajadores por cuenta propia, las partes interesadas y los trabajadores con contrato. Los empleadores registran la entidad y el personal, y realizan retenciones y depósitos mensuales. Las prestaciones pueden incluir pensiones de vejez, discapacidad y supervivencia, enfermedad, maternidad, accidentes de trabajo, enfermedades profesionales y asistencia médica. Los documentos de inscripción pueden incluir la licencia comercial original y una copia, dos fotografías de identidad, certificado de nacimiento, certificado médico y copia del documento de identidad o pasaporte. Los trabajadores extranjeros pueden necesitar consentimiento o un convenio bilateral. Las orientaciones públicas del SSF enumeran posibles exclusiones o límites para empresas con menos de cinco empleados, trabajos agrícolas y pastoriles, empleos estacionales, ocasionales o temporales, diplomáticos, personal consular, expertos militares y tripulantes extranjeros de buques o aeronaves. La sucursal correspondiente del SSF debe confirmar el tratamiento actual de cada caso. Un retraso en la inscripción no elimina por sí solo los derechos del trabajador. El seguro del SSF es obligatorio cuando las normas legales cubren a la persona o actividad. Una página actual del SSF confirma las contribuciones mensuales, pero no publica una tabla completa de porcentajes vigentes. Un perfil de la AISS, basado en políticas comunicadas hasta 2022, indica aportaciones del 5,125 % para los empleados; del 14,35 % para empleadores generales y del 15,375 % para empleadores extranjeros; del 20,425 % para autónomos, y tasas públicas del 1,025 % para una persona asegurada y del 1,075 % para un trabajador autónomo. Estas cifras están expuestas al riesgo de haber cambiado y deben confirmarse con la sucursal del SSF pertinente antes de tomar decisiones de nómina o inscripción. El seguro privado suele empezar por consultar el registro de LISA y elegir una aseguradora, sucursal, corredor o agente autorizado. El proveedor recopila información sobre identidad, bienes, vehículo, empresa u otros riesgos, y luego presenta una cotización y las condiciones de la póliza. Compruebe el riesgo cubierto, límites, exclusiones, duración, territorio, beneficiario y prima. Los productos disponibles incluyen seguros de vida y ahorro, discapacidad permanente, accidentes personales, gastos médicos, viajes, incendio, robo con allanamiento, riesgos naturales, ingeniería, energía, petróleo, transporte marítimo, terrestre y aéreo, casco, aviación, vehículos, responsabilidad médica, responsabilidad frente a terceros y cobertura de impago de créditos para prestamistas. Las primas de seguros privados de bienes, vida y salud suelen cotizarse según el riesgo y el proveedor. No se ha identificado un procedimiento público uniforme para solicitudes de seguro privado, un plazo general para reclamaciones ni un periodo general de desistimiento; esos aspectos dependen del contrato y de los procedimientos del proveedor. El seguro obligatorio de vehículos tiene especial relevancia práctica. Los residentes en Libia, tanto ciudadanos como extranjeros, necesitan cobertura vehicular obligatoria. En general, los vehículos extranjeros que entran en Libia deben contratarla en la frontera, salvo que se aplique una cobertura libia recíproca o una Tarjeta Naranja. La cobertura obligatoria protege a terceros y pasajeros frente a muerte y lesiones corporales. La Ley n.º 400 de 2026, promulgada el 16 de julio de 2026, establece reglas de indemnización y un límite de 120.000 LYD por caso de muerte o lesión. La Ley n.º 28 de 1971 y sus modificaciones constituyen el marco anterior de responsabilidad obligatoria de vehículos. El sistema unificado de emisión electrónica se puso en marcha el 29 de abril de 2026. En mayo de 2026, los informes registraban más de 15 aseguradoras, más de 60 zonas y más de 38.262 pólizas; en julio de 2026, más de 193.000 pólizas activas. El sistema permite validar mediante código QR, guardar pólizas, recibir avisos de vencimiento, calcular primas y seguir informes o reclamaciones. Los precios finales anuales de 2026 para el seguro obligatorio de vehículos incluyen 44 LYD para un vehículo privado de hasta 16 caballos de potencia, 50 LYD para más de 16 y hasta 30, y 70 LYD para más de 30, más 5 LYD por pasajero. Un remolque privado cuesta 30 LYD. Los taxis urbanos empiezan en 64 LYD para hasta cinco pasajeros, con 10 LYD por cada pasajero adicional; los taxis interurbanos empiezan en 44 LYD, con 15 LYD por cada pasajero adicional. Los autobuses empiezan en 84 LYD para hasta 14 pasajeros, con 8 LYD por cada pasajero adicional. Los vehículos de mercancías y tractores empiezan en 50 LYD para hasta dos toneladas, con 8 LYD por tonelada adicional y 15 LYD por pasajero. Los tractores agrícolas cuestan 16 LYD; la maquinaria industrial, de elevación y vial, 34 LYD; las motocicletas, 18 LYD sin accesorio o 24 LYD con uno; las ambulancias, 50 LYD; los coches fúnebres, 24 LYD; los vehículos de autoescuela, 58 LYD, y los vehículos con licencia comercial, 100 LYD. La tasa de emisión es de 10 LYD y la tasa de servicio de LISA, de 5 LYD, ambas incluidas en la prima. La Tarjeta Naranja es una tarjeta árabe unificada de responsabilidad de vehículos para viajes transfronterizos. Su periodo mínimo es de siete días. Para vehículos privados, remolques, motocicletas, ambulancias, coches fúnebres y vehículos de autoescuela, cuesta 7 LYD diarios; para vehículos públicos de pasajeros, autobuses, vehículos de mercancías, tractores y vehículos comerciales, 8 LYD diarios. Visitar más de un país añade 3 LYD diarios y la emisión cuesta 20 LYD. Los accidentes se tramitan conforme a la ley del país visitado a través de su oficina unificada, y se deben facilitar los datos del vehículo. Tras un siniestro, el titular debe avisar a la aseguradora o a su sucursal conforme a la póliza y conservar las pruebas. Los formularios y documentos justificativos varían según el proveedor. Las normas de LISA exigen que el registro de reclamaciones incluya la fecha de presentación, titular de la póliza, dirección, número de póliza, reserva, fecha de pago o rechazo y motivo del rechazo. Una disputa puede resolverse con la aseguradora o mediante los tribunales, con escalada a LISA cuando corresponda. Los accidentes con Tarjeta Naranja también deben notificarse a la oficina unificada del país visitado. El sistema digital de vehículos permite registrar informes, reclamaciones y referencias de seguimiento. Los registros de pólizas consignan su duración, cuantía y modificaciones. Las aseguradoras deben comunicar a LISA los cambios importantes de pólizas o datos, y los cambios de productos de vida, ahorro y tarifas obligatorias, condiciones o formularios requieren la aprobación correspondiente. La renovación, los suplementos, la cancelación, la rescisión y los cambios de beneficiario, vehículo o bien asegurado dependen de la póliza. Los cambios en una póliza de vehículo deben comprobarse de nuevo mediante el código QR o el sistema electrónico. Los titulares tienen derecho a consultar los datos de la póliza y obtener una copia. Deben proporcionar información veraz, pagar las primas, inscribirse y renovar cuando corresponda, notificar siniestros con prontitud, conservar pruebas y cumplir las cláusulas territoriales y exclusiones. Libia tiene un marco jurídico nacional, no leyes de seguros diferentes para cada municipio. El acceso suele darse a través de sucursales, agentes o corredores, con contactos documentados en Trípoli, Bengasi, Misrata, Al-Zawiya y Wazin. La disponibilidad, las condiciones de las pólizas, la rapidez de la tramitación de reclamaciones y las redes de servicio varían según aseguradora y sucursal. El seguro directo suele requerir un proveedor autorizado; las coberturas externas requieren aprobación ministerial. Está prohibido operar como corredor, agente, perito o actuario sin registro. Las decisiones de LISA sobre inscripción de sociedades tienen un plazo previsto de un mes desde que se completan los requisitos; ese objetivo administrativo no establece un plazo general para tramitar reclamaciones privadas o emitir pólizas.