Asuransi di Libya

Asuransi di Libya merupakan sistem terfragmentasi dengan unsur wajib menurut undang-undang, komersial, dan koperasi. Takaful menyediakan asuransi berdasarkan prinsip koperasi. Perusahaan asuransi dan reasuransi berizin, dana asuransi, asosiasi koperasi, pialang, agen, penilai kerugian, aktuaris, dan pengelola biaya medis melayani risiko yang berbeda. Otoritas Pengawasan Asuransi, dikenal sebagai LISA dan beroperasi di bawah Kementerian Ekonomi dan Perdagangan, mendaftarkan serta mengawasi pelaku pasar, memantau pasar, menerbitkan informasi, dan menerima pengaduan. Serikat Asuransi Libya mendukung penerbitan elektronik terpadu dan fungsi sektor lainnya. Polis asuransi umumnya disebut وثيقة, sedangkan klaim dapat disebut مطالبة atau تعويض. Asuransi sosial menurut undang-undang dikelola oleh Dana Jaminan Sosial (SSF) melalui kantor lokal dan distrik. Pemberi kerja yang tercakup, pegawai negeri, pekerja mandiri, pemangku kepentingan, dan pekerja kontrak umumnya harus mendaftar berdasarkan sistem yang berlaku. Pemberi kerja mendaftarkan badan usaha dan staf serta melakukan pemotongan dan setoran bulanan. Manfaat dapat mencakup pensiun hari tua, disabilitas dan ahli waris, sakit, persalinan, kecelakaan kerja, penyakit akibat kerja, serta manfaat medis. Dokumen pendaftaran dapat mencakup izin usaha asli dan salinannya, dua foto identitas, akta kelahiran, sertifikat kesehatan, serta salinan kartu identitas atau paspor. Pekerja asing mungkin memerlukan persetujuan atau perjanjian bilateral. Panduan publik SSF mencantumkan kemungkinan pengecualian atau batasan bagi perusahaan dengan kurang dari lima karyawan, pekerjaan pertanian dan penggembalaan, pekerjaan musiman, kasual atau sementara, diplomat, staf konsuler, ahli militer, serta awak kapal atau pesawat asing; cabang SSF terkait harus memastikan perlakuan terkini untuk kasus tertentu. Keterlambatan pendaftaran tidak dengan sendirinya menghapus hak pekerja. Asuransi SSF wajib jika aturan menurut undang-undang mencakup orang atau kegiatan tersebut. Halaman SSF terkini mengonfirmasi iuran bulanan, tetapi tidak menerbitkan jadwal persentase lengkap yang berlaku saat ini. Profil ISSA berdasarkan kebijakan yang dilaporkan per 2022 mencantumkan iuran karyawan 5,125%, pemberi kerja 14,35% untuk pemberi kerja umum dan 15,375% untuk pemberi kerja asing, pekerja mandiri 20,425%, serta tarif pemerintah 1,025% untuk orang yang diasuransikan dan 1,075% untuk pekerja mandiri. Angka ini berisiko sudah berubah dan perlu dikonfirmasi kepada kantor SSF terkait sebelum keputusan penggajian atau pendaftaran. Asuransi swasta biasanya dimulai dengan memeriksa daftar LISA dan memilih perusahaan asuransi, cabang, pialang, atau agen berizin. Penyedia mengumpulkan informasi identitas, properti, kendaraan, usaha, atau risiko lain, lalu menerbitkan penawaran dan ketentuan polis. Periksa risiko yang diasuransikan, batas pertanggungan, pengecualian, masa berlaku, wilayah, penerima manfaat, dan premi. Produk yang tersedia mencakup jiwa dan tabungan, disabilitas permanen, kecelakaan pribadi, biaya medis, perjalanan, kebakaran, pembobolan, bahaya alam, teknik, energi, minyak, maritim, transportasi darat dan udara, lambung kapal, penerbangan, kendaraan bermotor, tanggung jawab medis, tanggung jawab pihak ketiga, serta perlindungan gagal bayar kredit bagi pemberi pinjaman. Premi asuransi properti, jiwa, dan medis swasta biasanya berdasarkan penawaran dan bergantung pada risiko serta penyedia. Tidak ditemukan jalur permohonan konsumen umum yang seragam, tenggat klaim umum, atau aturan masa pembatalan umum; kontrak dan prosedur penyedia menentukan hal-hal tersebut. Asuransi kendaraan wajib memiliki relevansi praktis yang luas. Penduduk Libya, termasuk warga negara dan penduduk asing, memerlukan perlindungan kendaraan wajib. Kendaraan asing yang memasuki Libya umumnya memerlukan perlindungan yang dibeli saat masuk, kecuali berlaku perlindungan Libya timbal balik atau Kartu Oranye. Perlindungan wajib ini melindungi pihak ketiga dan penumpang terhadap kematian dan cedera badan. Undang-Undang No. 400 tahun 2026, yang diterbitkan pada 16 Juli 2026, menetapkan aturan kompensasi dan batas LYD 120.000 per kasus kematian atau cedera. Undang-Undang No. 28 tahun 1971 beserta perubahannya menjadi kerangka tanggung jawab kendaraan wajib sebelumnya. Sistem penerbitan elektronik terpadu diluncurkan pada 29 April 2026; laporan mencatat lebih dari 15 perusahaan asuransi, lebih dari 60 wilayah, dan lebih dari 38.262 polis pada Mei 2026, serta lebih dari 193.000 polis aktif pada Juli 2026. Sistem mendukung validasi QR, penyimpanan polis, peringatan kedaluwarsa, kalkulator premi, serta pelacakan laporan atau pengaduan. Harga final tahunan 2026 untuk perlindungan kendaraan wajib mencakup LYD 44 untuk kendaraan pribadi hingga 16 tenaga kuda, LYD 50 untuk lebih dari 16 hingga 30 tenaga kuda, dan LYD 70 untuk lebih dari 30 tenaga kuda, ditambah LYD 5 per penumpang. Trailer pribadi berharga LYD 30. Taksi kota mulai dari LYD 64 untuk hingga lima penumpang, ditambah LYD 10 untuk setiap penumpang tambahan; taksi antarkota mulai dari LYD 44, ditambah LYD 15 untuk setiap penumpang tambahan. Bus mulai dari LYD 84 untuk hingga 14 penumpang, ditambah LYD 8 untuk setiap penumpang tambahan. Kendaraan barang dan traktor mulai dari LYD 50 untuk hingga dua ton, ditambah LYD 8 per ton tambahan dan LYD 15 per penumpang. Traktor pertanian berharga LYD 16, mesin industri, pengangkat, dan jalan LYD 34, sepeda motor LYD 18 tanpa gandengan atau LYD 24 dengan gandengan, ambulans LYD 50, mobil jenazah LYD 24, kendaraan sekolah mengemudi LYD 58, dan kendaraan berizin komersial LYD 100. Biaya penerbitan LYD 10 dan biaya layanan LISA LYD 5 sudah termasuk dalam premi. Kartu Oranye adalah kartu tanggung jawab kendaraan bermotor terpadu Arab untuk perjalanan lintas batas. Masa minimum adalah tujuh hari. Kendaraan pribadi, trailer, sepeda motor, ambulans, mobil jenazah, dan kendaraan sekolah mengemudi dikenakan LYD 7 per hari; kendaraan penumpang umum, bus, kendaraan barang, traktor, dan kendaraan komersial dikenakan LYD 8 per hari. Mengunjungi lebih dari satu negara menambah LYD 3 per hari, dan penerbitan berbiaya LYD 20. Kecelakaan ditangani berdasarkan hukum negara yang dikunjungi melalui kantor terpadu negara itu, dan detail kendaraan harus diberikan. Pemegang polis sebaiknya memberi tahu perusahaan asuransi atau cabangnya sesuai ketentuan polis dan menyimpan bukti setelah kerugian. Formulir dan dokumen pendukung yang diperlukan berbeda menurut penyedia. Aturan LISA mewajibkan register klaim yang memuat tanggal pengajuan, pemegang polis, alamat, nomor polis, cadangan klaim, tanggal pembayaran atau penolakan, serta alasan penolakan. Sengketa dapat diteruskan melalui penyelesaian dengan perusahaan asuransi atau proses pengadilan, dengan eskalasi ke LISA bila sesuai. Kecelakaan Kartu Oranye juga harus dilaporkan kepada kantor terpadu di negara yang dikunjungi. Sistem kendaraan digital menyediakan fungsi pelaporan, pengaduan, dan referensi status. Register polis mencatat masa berlaku, jumlah, dan perubahan. Perusahaan asuransi harus melaporkan perubahan material polis atau data kepada LISA, dan perubahan pada produk jiwa, tabungan, serta tarif wajib, ketentuan, atau formulir memerlukan persetujuan yang berlaku. Perpanjangan, pengesahan, pembatalan, penghentian, serta perubahan penerima manfaat, kendaraan, atau properti yang diasuransikan bergantung pada polis. Perubahan polis kendaraan harus diperiksa kembali melalui QR atau sistem status elektronik. Pemegang polis berhak atas data polis dan salinan polis. Mereka harus memberikan informasi yang benar, membayar premi, mendaftar dan memperbarui bila diwajibkan, segera memberitahukan kerugian, menyimpan bukti, serta mematuhi klausul wilayah dan pengecualian. Libya memiliki satu kerangka hukum nasional, bukan undang-undang asuransi terpisah untuk setiap pemerintah kota. Akses umumnya melalui cabang perusahaan asuransi, agen, atau pialang; kontak penyedia terdokumentasi di Tripoli, Benghazi, Misrata, Al-Zawiya, dan Wazin. Ketersediaan, ketentuan polis, kecepatan penanganan klaim, dan jaringan layanan berbeda antarperusahaan dan cabang. Asuransi langsung umumnya memerlukan penyedia berizin, sedangkan perlindungan eksternal memerlukan persetujuan Kementerian. Pialang, agen, penilai kerugian, dan aktuaris yang tidak terdaftar dilarang. Keputusan pendaftaran perusahaan oleh LISA memiliki target waktu satu bulan setelah persyaratan lengkap, tetapi target administratif ini tidak menetapkan tenggat umum bagi klaim swasta atau penerbitan polis.