Assurance en Libye

L’assurance en Libye est un système fragmenté qui comprend des dispositifs statutaires, commerciaux et coopératifs. Le takaful fournit une assurance fondée sur des principes coopératifs. Des assureurs et réassureurs agréés, des fonds d’assurance, des associations coopératives, des courtiers, des agents, des experts en sinistres, des actuaires et des gestionnaires de frais médicaux couvrent différents risques. L’Autorité libyenne de contrôle des assurances (LISA), qui relève du ministère de l’Économie et du Commerce, immatricule et supervise les acteurs du marché, surveille le secteur, publie des informations et reçoit les plaintes. L’Union libyenne des assurances soutient l’émission électronique unifiée et d’autres fonctions sectorielles. Les polices d’assurance sont communément appelées وثيقة ; une demande de règlement peut être désignée par مطالبة ou تعويض. L’assurance sociale obligatoire est administrée par le Fonds de sécurité sociale (SSF), par l’intermédiaire de ses bureaux locaux et de district. Les employeurs, les agents publics, les travailleurs indépendants, les parties prenantes et les travailleurs contractuels couverts doivent généralement s’inscrire au régime applicable. Les employeurs immatriculent l’entité et le personnel et versent des retenues et cotisations mensuelles. Les prestations peuvent inclure des pensions de vieillesse, d’invalidité et de survivant, ainsi que des prestations de maladie, de maternité, d’accident du travail, de maladie professionnelle et des prestations médicales. Les documents d’inscription peuvent comprendre l’original et une copie de la licence commerciale, deux photos d’identité, un acte de naissance, un certificat médical et une copie de la carte d’identité ou du passeport. Les travailleurs étrangers peuvent avoir besoin d’un consentement ou d’un accord bilatéral. Les directives publiques du SSF recensent des exclusions ou limites possibles pour les entreprises de moins de cinq salariés, les activités agricoles et pastorales, le travail saisonnier, occasionnel ou temporaire, les diplomates, le personnel consulaire, les experts militaires et les équipages étrangers de navires ou d’aéronefs. La branche compétente du SSF doit confirmer le traitement applicable à chaque cas. Un retard d’inscription ne supprime pas à lui seul les droits d’un travailleur. L’assurance du SSF est obligatoire lorsque les règles statutaires couvrent la personne ou l’activité. Une page actuelle du SSF confirme le versement mensuel des cotisations, mais ne publie pas de barème complet et actuel des taux. Un profil de l’AISS fondé sur les régimes déclarés en 2022 indique des cotisations de 5,125 % pour les salariés, de 14,35 % pour les employeurs ordinaires, de 15,375 % pour les employeurs étrangers et de 20,425 % pour les travailleurs indépendants, ainsi que des taux de 1,025 % pour l’État par personne assurée et de 1,075 % pour l’État par travailleur indépendant. Ces chiffres présentent un risque de décalage temporel et doivent être confirmés auprès de la branche compétente du SSF avant toute décision de paie ou d’inscription. La souscription d’une assurance privée commence normalement par la vérification du registre de la LISA et le choix d’un assureur, d’une agence, d’un courtier ou d’un agent agréé. Le prestataire recueille des informations sur l’identité, les biens, le véhicule, l’activité commerciale ou d’autres risques, puis remet un devis et les conditions de la police. Vérifiez les risques assurés, les plafonds, les exclusions, la durée, le territoire, le bénéficiaire et la prime. Les produits disponibles comprennent l’assurance vie et épargne, l’invalidité permanente, les accidents corporels, les frais médicaux, les voyages, l’incendie, le cambriolage, les risques naturels, l’ingénierie, l’énergie, le pétrole, le transport maritime, terrestre et aérien, les dommages aux navires, l’aviation, l’assurance automobile, la responsabilité médicale, la responsabilité civile et la couverture des défauts de crédit pour les prêteurs. Les primes privées pour les biens, l’assurance vie et les frais médicaux font généralement l’objet d’un devis et dépendent du risque et du prestataire. Aucun parcours général de demande destiné aux consommateurs, aucun délai général de déclaration des sinistres ni aucune règle générale de rétractation n’ont été établis ; le contrat et les procédures du prestataire régissent donc ces points. L’assurance automobile obligatoire est particulièrement importante dans la pratique. Les résidents de Libye, citoyens ou étrangers, doivent souscrire une couverture obligatoire pour leur véhicule. Les véhicules étrangers entrant en Libye doivent généralement être assurés à leur arrivée, sauf si une couverture libyenne réciproque ou une carte orange s’applique. La couverture obligatoire protège les tiers et les passagers en cas de décès ou de blessures corporelles. La loi n° 400 de 2026, publiée le 16 juillet 2026, fixe les règles d’indemnisation et un plafond de 120 000 LYD par cas de décès ou de blessure. La loi n° 28 de 1971 et ses modifications constituent le cadre antérieur de responsabilité automobile obligatoire. Le système unifié de délivrance électronique a été lancé le 29 avril 2026. Les rapports indiquaient plus de 15 assureurs, plus de 60 zones et plus de 38 262 polices en mai 2026, puis plus de 193 000 polices actives en juillet 2026. Le système permet de vérifier les polices par code QR, de les enregistrer, de recevoir des alertes d’expiration, de calculer la prime et de suivre les signalements ou les plaintes. Les tarifs annuels définitifs de 2026 pour l’assurance automobile obligatoire comprennent : 44 LYD pour une voiture privée jusqu’à 16 chevaux, 50 LYD au-delà de 16 et jusqu’à 30 chevaux, et 70 LYD au-delà de 30 chevaux, auxquels s’ajoutent 5 LYD par passager. Une remorque privée coûte 30 LYD. Les taxis urbains coûtent à partir de 64 LYD jusqu’à cinq passagers, auxquels s’ajoutent 10 LYD par passager supplémentaire ; les taxis interurbains coûtent à partir de 44 LYD, auxquels s’ajoutent 15 LYD par passager supplémentaire. Les autobus coûtent à partir de 84 LYD jusqu’à 14 passagers, auxquels s’ajoutent 8 LYD par passager supplémentaire. Les véhicules de transport de marchandises et les tracteurs coûtent à partir de 50 LYD jusqu’à deux tonnes, auxquels s’ajoutent 8 LYD par tonne supplémentaire et 15 LYD par passager. Les tracteurs agricoles coûtent 16 LYD, les engins industriels, de levage et de travaux routiers 34 LYD, les motos 18 LYD sans remorque ou 24 LYD avec remorque, les ambulances 50 LYD, les corbillards 24 LYD, les véhicules d’auto-école 58 LYD et les véhicules à usage commercial 100 LYD. Les frais d’émission sont de 10 LYD et les frais de service de la LISA de 5 LYD ; ces deux frais sont inclus dans la prime. La carte orange est une carte arabe unifiée de responsabilité automobile pour les déplacements transfrontaliers. Sa durée minimale est de sept jours. Pour les voitures privées, les remorques, les motos, les ambulances, les corbillards et les véhicules d’auto-école, elle coûte 7 LYD par jour. Pour les véhicules publics de transport de passagers, les autobus, les véhicules de transport de marchandises, les tracteurs et les véhicules commerciaux, elle coûte 8 LYD par jour. La visite de plusieurs pays ajoute 3 LYD par jour et l’émission coûte 20 LYD. Un accident est traité selon la loi du pays visité par l’intermédiaire de son bureau unifié ; les informations du véhicule doivent être fournies. Après un sinistre, l’assuré doit avertir l’assureur ou son agence conformément à la police et conserver les preuves. Les formulaires requis et les pièces justificatives varient selon le prestataire. La LISA exige un registre des sinistres comprenant la date de dépôt, l’assuré, son adresse, le numéro de police, la provision, la date de paiement ou de refus et, en cas de refus, son motif. Un différend peut être réglé avec l’assureur ou porté devant les tribunaux, avec une saisine de la LISA si nécessaire. Les accidents liés à la carte orange doivent aussi être signalés au bureau unifié du pays visité. Le système numérique automobile permet de déposer des signalements et des plaintes et de suivre leur état au moyen d’une référence. Les registres de polices indiquent leur durée, leur montant et leurs modifications. Les assureurs doivent signaler à la LISA les changements importants concernant les polices ou les données. Les modifications relatives à l’assurance vie et épargne, aux produits à tarif obligatoire, aux conditions ou aux formulaires nécessitent l’approbation applicable. Le renouvellement, l’avenant, la résiliation, la cessation et les modifications de bénéficiaire, de véhicule ou de bien assuré dépendent de la police. Après toute modification d’une police automobile, vérifiez à nouveau le code QR ou le statut électronique. Les assurés ont droit aux données de leur police et à une copie de celle-ci. Ils doivent communiquer des informations exactes, payer les primes, s’inscrire et renouveler leur couverture lorsque nécessaire, déclarer rapidement les sinistres, conserver les preuves et respecter les clauses territoriales et les exclusions. La Libye dispose d’un cadre juridique national de l’assurance, et non de lois distinctes pour chaque municipalité. Les assurés passent généralement par les agences, agents ou courtiers, avec des coordonnées documentées à Tripoli, Benghazi, Misrata, Al-Zawiya et Wazin. La disponibilité, le libellé des polices, la rapidité de règlement des sinistres et les réseaux de service varient selon l’assureur et l’agence. L’assurance directe exige normalement un prestataire agréé, tandis qu’une couverture externe nécessite l’approbation du ministère. Les courtiers, agents, experts en sinistres et actuaires non inscrits sont interdits. La LISA vise à rendre ses décisions d’immatriculation des sociétés dans le mois suivant la réception d’un dossier complet ; ce délai administratif ne constitue pas un délai général pour la délivrance d’une police ou le règlement d’un sinistre privé.