Schulden in Libyen

Im libyschen Arabisch und im rechtlichen Sprachgebrauch stehen دين oder دَين (dayn) für Schulden, قرض (qard) für ein Darlehen und تمويل (tamwil) für eine Finanzierung. Haushaltsschulden sind oft informell: In einer gemeinsamen Stichprobe der Weltbank und REACH aus 15 untersuchten Gemeinden gaben 35 % der Haushalte an, Schulden bei Familie, Freunden oder Arbeitgebern zu haben. Als wichtigste Verwendungszwecke wurden Grundbedürfnisse mit 47 %, Gesundheitsversorgung mit 46 % und Lebensmittel mit 40 % genannt. Diese Werte sind keine Schätzung für die gesamte Bevölkerung. Gemeldet wurden 51 % in Albayda und 50 % in Derna. Rückzahlungen werden meist direkt ausgehandelt und nicht über einen landesweiten Schuldnerberatungsdienst geregelt. Formelle Bankkredite sind verfügbar, doch Zugang und Bedingungen unterscheiden sich je nach Bank. Daten der CBL verzeichneten 2025 Bankkredite in Höhe von 33,8 Milliarden LYD, davon 26,8 Milliarden LYD beziehungsweise 79,2 % für den Privatsektor. Murabaha, einschließlich Sozialvorschüssen, machte 17,1 Milliarden LYD oder 50,7 % aller Kredite aus. Privatkunden-Murabaha und Gehaltsvorschüsse sind verbreiteter als Unternehmenskredite; Anspruchsberechtigung, Aufschlag, Gebühren, Versicherung, Laufzeit, Sicherheiten und Bürgen richten sich jedoch nach der jeweiligen Bank. Im ersten Quartal 2026 belief sich das Kreditvolumen auf etwa 32,8 Milliarden LYD und lag damit rund 2,9 % unter dem Stand von Ende 2025. Notleidende Kredite, meist als NPL bezeichnet, machten 19,3 % des erfassten Portfolios aus. Ein NPL ist ein Kredit, bei dem Rückzahlungsprobleme so schwerwiegend sind, dass er nach Kreditmelde- oder Bankregeln besonders behandelt werden muss. Libyens rechtlicher und finanzieller Rahmen verwendet Begriffe der islamischen Finanzwirtschaft. Murabaha sollte jedoch nicht automatisch als verzinsliches Darlehen behandelt werden. Gesetz Nr. 1/2013 befasst sich mit der Verhinderung von Riba-Geschäften; nach Gesetz Nr. 74/1972 sind Riba-Klauseln in zivil- oder handelsrechtlichen Geschäften zwischen natürlichen Personen nichtig. Nach Angaben der CBL und des IWF ist der Rahmen für islamische Finanzwirtschaft weiterhin unvollständig. Ein Bankvertrag sollte daher anhand des konkreten Verkaufs, Aufschlags, der Gebühren, Sicherheiten und des Tilgungsplans geprüft werden und nicht allein anhand seiner Bezeichnung. Das CBL-Portal wurde am 24. Januar 2024 gestartet. Nach Rundschreiben 4/2023 übermitteln und aktualisieren Banken Kreditdaten natürlicher und juristischer Personen, fragen das LCIC vor Kreditvergabe oder Verlängerung ab, melden Änderungen und melden Zahlungsrückstände. Der Zugang über CBL-KEY kann bis zur Begleichung oder einer anderen Klärung des Status gesperrt werden. Banken und LCIC unterliegen Vertraulichkeitspflichten. Ein klar belegtes Verfahren, mit dem Kreditnehmer ihre Daten einsehen und berichtigen können, war in den geprüften offiziellen CBL-Unterlagen jedoch nicht zu finden. Bei Zahlungsrückständen sollte sich ein Kreditnehmer zuerst an die Bank wenden, eine schriftliche Forderungsaufstellung und einen Ratenplan verlangen, schriftliche Vergleichs- oder Umschuldungsbedingungen anfordern und den LCIC-Datensatz sowie den CBL-KEY-Status prüfen. Ein allgemeines gesetzliches Verbraucher-Umschuldungsverfahren ist in Libyen nicht belegt. Informelle Schulden sollten in einer bilateralen Rückzahlungsvereinbarung mit Betrag, Terminen, Raten und Zahlungsnachweisen dokumentiert werden. Ein Gläubiger kann klagen und Vermögen vollstrecken lassen, wenn die gesetzlichen Voraussetzungen erfüllt sind. Die Vollstreckung erfordert im Allgemeinen einen vollstreckbaren Titel und die Zustellung einer Mitteilung. Bewegliches Vermögen kann grundsätzlich erst mindestens einen Tag nach Zustellung gepfändet werden. Eine Vollstreckungsmitteilung zu unbeweglichem Vermögen nennt die Schuld und den Titel und setzt vor einem Zwangsverkauf eine Frist von 30 Tagen. Der Schuldner kann Widerspruch einlegen; ein Verkauf kann aufgeschoben werden, wenn der Nettojahresertrag der Immobilie die Forderungen des Gläubigers innerhalb eines Jahres decken kann. Mitteilungen, Rechtsbeistand, Sachverständige, Vollstreckung und Verkauf verursachen zusätzliche Kosten; die aktuelle Gebührenordnung wurde nicht verlässlich bestätigt. Nach Gesetz Nr. 74 kann ein Gericht bei bekannter und unbestrittener Geldschuld und Zahlungsfähigkeit bis zu drei Monate Zahlungsfrist gewähren und danach bis zur Zahlung Haft anordnen. Eine Vollstreckung in Vermögen kann weiterhin möglich sein. Antrag und aktuelle Praxis müssen vor Ort rechtlich geprüft werden. Sozialversicherungs-, Renten-, Sozialversicherungs- und Militärpensionen sowie andere Geldleistungen sind nach Artikel 42 des SSF-Gesetzes Nr. 13/1980 besonders geschützt: Pfändung oder Abzug dürfen ein Viertel des Monatsbetrags nicht überschreiten. Vorrang haben Unterhaltsforderungen, danach Forderungen öffentlicher Stellen und anschließend andere Schulden. Der Sozialversicherungsfonds kann eigene Forderungen einziehen und Vermögen haftender Einrichtungen verwaltungsrechtlich pfänden. Die tatsächliche Praxis bei Lohnabzügen kann variieren. Staatsschulden sind eine gesonderte gesamtwirtschaftliche Angelegenheit. Institutionelle und politische Teilung haben die Berichterstattung zersplittert. Nach IWF-Angaben für 2026 betrug Libyens Haushaltsdefizit 2025 etwa 30 % des BIP und die Staatsschuld etwa 146 % des BIP. Vom CBL in LYD finanzierte Vorschüsse an die Regierung wurden als unverzinslich und ohne festgelegten Rückzahlungsplan beschrieben; ein administrativer Erlass ist möglich. Sie sind daher nicht mit gewöhnlichen Haushalts- oder Unternehmenskrediten gleichzusetzen. Das Finanzministerium und staatliche Haushaltsstellen sind für diesen Kontext der Staatsschulden relevant. Unternehmen können nach Gesetz Nr. 23/2010 über gewerbliche Tätigkeiten und einschlägigen handelsrechtlichen Vorschriften ein Insolvenzverfahren, einen Gläubigerverband oder einen präventiven Vergleich nutzen. Ein präventiver Vergleich setzt eine gesicherte Verpflichtung voraus, mindestens 40 % gewöhnlicher Schulden innerhalb von sechs Monaten zu zahlen; Gericht oder Gläubiger können jedoch eine Verlängerung gestatten. In den geprüften offiziellen Quellen war kein privates Verbraucherinsolvenz-, Entschuldungs- oder Neustartverfahren belegt. Nach einem Vergleich sollte der Schuldner den Zahlungsnachweis aufbewahren, bei Bank und LCIC eine Aktualisierung des Datensatzes beantragen und einen damit verbundenen CBL-KEY-Status klären. Eine allgemeine automatische Löschungs- oder Rehabilitationsfrist für Verbraucherschulden ist in Libyen nicht belegt.