Банки в Лихтенштейне

Управление финансового рынка Лихтенштейна (Financial Market Authority Liechtenstein, FMA) выдаёт разрешения банкам и осуществляет надзор, ведёт реестр банков и рассматривает вопросы лицензирования и надзора. Швейцарский национальный банк выполняет функции центрального банка и отвечает за денежно-кредитную политику; FMA при этом остаётся надзорным органом для поставщиков финансовых услуг с лицензией Лихтенштейна. LGT Bank AG, Liechtensteinische Landesbank AG и VP Bank AG признаны системно значимыми банками; для каждого установлен буфер системного риска в размере 2%. Банки предлагают платёжные и зарплатные счета, сберегательные и срочные вклады, счета в иностранной валюте, бизнес-счета и доверительные счета. Услуги зависят от банка и могут включать платежи в CHF и EUR, карты, интернет- и мобильный банкинг, обслуживание в отделениях и международные переводы. Для идентификации счетов и платежей используются IBAN и BIC Лихтенштейна. Членство Лихтенштейна в ЕЭЗ поддерживает доступ к платежам в ЕЭЗ и SEPA, а валютный договор со Швейцарией связывает страну со швейцарскими платёжными системами. Счёт QR-фактуру Швейцарии можно отсканировать через интернет- или мобильный банкинг в Лихтенштейне и Швейцарии. Перед открытием счёта банк проверяет личность, налоговое резидентство, бенефициарных владельцев, происхождение средств или активов, цель счёта и предполагаемый характер операций. Для компаний, трастов и фондов могут потребоваться дополнительные документы. Банки постоянно отслеживают операции по счетам и могут запрашивать дополнительные подтверждения или отказывать в заявке из-за требований по противодействию отмыванию денег, санкций, оценки рисков или нехватки документов. Анонимные и фиктивные счета запрещены. Базовый платёжный счёт даёт потребителям защищённую законом возможность получить доступ к банковским услугам, если они законно проживают в ЕЭЗ, независимо от места жительства, и имеют обоснованный интерес. Это могут быть люди без постоянного адреса, беженцы, лица, ищущие защиту, просители убежища и люди, которых нельзя выдворить. Счёт должен поддерживать внесение денег, снятие наличных в ЕЭЗ, прямое списание средств, платёжные карты с онлайн-платежами, переводы и постоянные поручения. Право на овердрафт он не даёт. Полную заявку банк должен рассмотреть без промедления и не позднее чем за 10 рабочих дней, после чего открыть счёт или отказать на законном основании. Плата должна быть разумной. Защита вкладов распространяется на подходящие остатки на счетах, включая вклады до востребования и срочные вклады вместе с процентами, в пределах 100 000 CHF на человека в каждом банке. Для этого предела объединяются все подходящие счета и валюты. Защита распространяется на частных и коммерческих клиентов и, в принципе, на фонды; предусмотрены исключения для отдельных государственных и финансовых организаций. С 2026 года Фонд гарантирования вкладов и компенсаций инвесторам (Einlagensicherungs- und Anlegerentschädigungs-Stiftung) выплачивает защищённые вклады в течение семи рабочих дней после наступления страхового случая. Эта защита вкладов отличается от компенсации инвесторам, которая в основном относится к сфере инвестирования. Дебетовые, кредитные и виртуальные карты зависят от банка и продукта. Лимиты по договору, условия овердрафта, сборы за иностранную валюту и комиссии банкоматов нужно проверять отдельно. Интернет- и мобильный банкинг широко распространены, но учреждение электронных денег или платежей относится к отдельной категории, требующей разрешения FMA, и не становится из-за этого банком или автоматически не предоставляет защиту вкладов. При жалобе сначала обратитесь в банк. Омбудсмен рассматривает гражданско-правовые споры, а FMA — вопросы надзора, лицензирования, регистрации и неправомерного использования услуг. Жалоба в FMA не приостанавливает сроки платежа или исковой давности. Не отправляйте вместе с жалобой оригиналы документов. Защищайте данные для входа, проверяйте адрес сайта и сеть, независимо подтверждайте изменения реквизитов счёта или IBAN, а о предполагаемом мошенничестве немедленно сообщайте банку и полиции.