Банке у Северној Македонији

Банкарски систем Северне Македоније уређују Закон о банкама и Закон о платним услугама и платним системима. Народна банка Републике Северне Македоније (НБРСМ) надзире лиценциране банке, огранке страних банака, штедионице и пружаоце платних услуга. Министарство финансија објављује законе о финансијском систему. Развојна банка Северне Македоније АД Скопље је државна развојна и извозна банка усмерена првенствено на подршку малим и средњим предузећима и извозу. Пре отварања рачуна или коришћења услуге проверите актуелни списак лиценци НБРСМ-а. Платни рачун, који се назива и трансакциони рачун, омогућава уплате и исплате, подизање или уплату готовине и коришћење картица или електронског банкарства када их пружалац нуди. Резидент или нерезидент може затражити платни рачун, али пружалац мора идентификовати подносиоца и заступника према правилима против прања новца и финансирања тероризма. Захтев обично обухвата картон депонованог потписа, осим ако се стране договоре о другом начину аутентификације. Потписи се депонују пред овлашћеним службеником пружаоца услуге или се оверавају код нотара. Пружалац може према интерним правилима затражити додатна документа и мора унапред објаснити услове. Даљинско отварање може бити ограничено на електронско иницирање плаћања и не мора захтевати картон потписа. Резидентно физичко лице углавном не може имати други платни рачун у MKD или страној валути код пружаоца ако већ има одговарајући рачун. Промену резидентског статуса треба пријавити пружаоцу да би ажурирао податке. Нерезиденту који уплаћује готовину у страној валути обично може бити потребна потврда Царинске управе за готовину, страну валуту или чекове. Потврда се може поново користити у року од пет радних дана и важи пет радних дана. Изузеци обухватају износе испод прага за пријаву и одређена средства која су подигнута са сопственог рачуна клијента током претходна три месеца, као и наведене приходе повезане са авио-компанијама и документа. Платни рачун са основним функцијама доступан је потрошачима са сталним или привременим пребивалиштем, тражиоцима азила и одређеним подносиоцима захтева чији је привремени боравак одбијен, али не могу да напусте земљу због правних или практичних препрека принципу невраћања. Лица која се ослањају на одређена законска права морају поднети писану изјаву и доказ о праву. Рачун обухвата одржавање, готовинске уплате и исплате преко мреже банке или пружаоца и банкомата, неограничена плаћања дебитном картицом и најмање пет месечних кредитних трансфера, трајних налога или директних задужења на рачуне у истој банци или штедионици. Наведене услуге су бесплатне за угрожене кориснике и лица која испуњавају услове кроз наведена законска права. За остале кориснике накнада за покривене услуге не сме бити већа од 0,1% просечне исплаћене нето зараде у претходних 12 месеци. Пружаоци морају дати предуговорне и уговорне информације и објавити тарифе. НБРСМ утврђује 11 најрепрезентативнијих услуга платних рачуна, прима документе са подацима о накнадама за рачуне са основним функцијама, рачуне на основу законских права, рачуне у MKD и девизне рачуне и нуди алат за поређење накнада. Пружалац најмање једном годишње даје преглед накнада. Накнаде и услови услуга се и даље разликују, зато упоредите тарифу, валуту рачуна, трошкове картице и банкомата, услове електронског банкарства и начине приступа готовини. Платне трансакције обично захтевају налог или претходну сагласност власника рачуна, укључујући трајне налоге и директна задужења. Принудна наплата је изузетак. Пружаоци извршавају важеће налоге у целости и хронолошким редом. Ако је рачун примаоца затворен или не постоји, пружалац примаоца враћа неизвршени износ до краја следећег радног дана од пријема средстава; може се наплатити накнада стварних трошкова. Кредитни трансфери и платне картице су преовлађујући инструменти плаћања. МИПС, Македонски међубанкарски платни систем, и КИБС, Клиринг интербанкарски системи АД Скопље, подржавају међубанкарска плаћања. КИБС је 17. септембра 2025. лиценциран за систем тренутних кредитних трансфера у MKD. Осигурање депозита примењује се на обавезне чланове Фонда за осигурање депозита (ФОД), укључујући банке, огранке страних банака и штедионице. Покривени депозити обухватају депозите у MKD и страној валути, сертификате о депозиту, трансакционе рачуне, депозите повезане са картицом и одређене приливе у страној валути који припадају физичким лицима резидентима или нерезидентима. Сви покривени депозити једног физичког лица сабирају се у свакој институцији. Максимално покриће износи 30.000 EUR у противвредности MKD по депоненту, банци, огранку стране банке или штедионици. Обрачун обухвата главницу и договорену или обрачунату камату, као и камату која још није доспела до одлуке која покреће догађај ризика. Девизни износи прерачунавају се по средњем курсу НБРСМ-а на дан коначне одлуке о одузимању лиценце. Потраживање изнад лимита остварује се у поступку ликвидације или стечаја институције. Према профилу ФОД-а, депозити правних лица тренутно нису покривени. После коначне одлуке гувернера НБРСМ-а која покреће догађај ризика, ФОД започиње исплату у року од 20 дана; могуће је изузетно продужење до 10 дана. У доступном поступку није утврђен посебан захтев депонента осим идентификације и ажурирања личних података када је потребно. Осигурање депозита не покрива аутоматски средства код платне институције или институције за електронски новац; проверите лиценцу пружаоца и да ли је стање депозит код члана ФОД-а. Банке и пружаоци платних услуга морају имати поступке за спречавање превара, пријаву инцидената, техничку подршку и жалбе. Ажурирајте личне податке, проверите службени идентитет и лиценцу пружаоца, прегледајте тарифу и обавештење о осигурању рачуна и одобравајте само трансакције које намеравате. Почните од података НБРСМ-а о накнадама, изаберите овлашћеног пружаоца, доставите тражене исправе о идентитету и статусу, прегледајте оквирни уговор и тарифу, па активирајте картице или електронско банкарство ако су понуђени. Жалбу прво поднесите унутрашњим поступком пружаоца. Документовану нерешену жалбу у вези са банкарством можете упутити Одељењу за заштиту потрошача и финансијско образовање НБРСМ-а.