Sigurimet në Maqedoninë e Veriut

Sigurimi quhet në gjuhën vendase осигурување (osiguruvanje). Personi i siguruar është осигуреник, siguruesi është осигурител, polica është осигурителна полиса, primi është премија, ndërsa kërkesa për dëmshpërblim ose dëmi është штета. Sigurimi mund të jetë ligjor, kur të drejtat dhe kontributet përcaktohen nga legjislacioni, ose privat, kur polica përcakton mbulimin, kufijtë, përjashtimet, zbritjen, primin dhe procedurën e kërkesës për dëmshpërblim. Sigurimi shoqëror ligjor përfshin sigurimin pensional dhe invalidor, sigurimin e detyrueshëm shëndetësor dhe sigurimin për papunësinë. Nga 1 korriku 2026, normat e kontributeve të përcaktuara në sistemin përkatës janë 19.9% për sigurimin pensional dhe invalidor, 7.5% për sigurimin shëndetësor, 0.5% për shtesën për lëndimet në punë dhe sëmundjet profesionale dhe 0.1% për sigurimin e papunësisë. Legjislacioni për kontributet përcakton personin përgjegjës, bazën e kontributit, përllogaritjen, afatet e pagesës dhe kontrollin. Detyrimi i saktë për pagesë varet nga baza e punësimit, vetëpunësimit ose baza tjetër ligjore. Fondi i Sigurimeve Shëndetësore (FZO) ofron sigurim të detyrueshëm shëndetësor mbi bazë ligjore. Anëtarët e familjes mund të përfshihen kur nuk janë të siguruar mbi një bazë tjetër. Punëdhënësi raporton fillimin e punësimit, zakonisht duke përdorur regjistrimin përkatës si ZO1 dhe M1, dhe personi i siguruar përdor kartelën shëndetësore dhe dokumentet mbështetëse kur kontakton zyrën lokale të FZO-së. Kur mbaron baza e sigurimit, çregjistrimi duhet bërë brenda maksimumi tetë ditëve. Bashkëpagesat dhe përjashtimet përcaktohen nga legjislacioni i sigurimit shëndetësor. Nëse humbet afati i vendimit të shkallës së parë, drejtori i FZO-së duhet të vendosë brenda pesë ditëve pas përshkallëzimit të çështjes. Hollësitë e trajtimit mjekësor i përkasin sistemit të shërbimeve shëndetësore, jo kësaj pasqyre të sigurimeve. Agjencia e Shërbimit të Punësimit (ESA/AVRM) administron përfitimet e sigurimit të papunësisë. Pranueshmëria në përgjithësi kërkon të paktën nëntë muaj sigurim të pandërprerë ose dymbëdhjetë muaj të ndërprerë gjatë 18 muajve të mëparshëm. Pagesa zgjat nga një deri në dymbëdhjetë muaj, në varësi të vjetërsisë në sigurim. Përfitimi është 50% e pagës mesatare neto gjatë 24 muajve të mëparshëm, por nuk mund të kalojë 80% të pagës mesatare kombëtare. Përfituesit duhet të regjistrohen në një qendër punësimi dhe të raportojnë çdo 30 ditë. Shtylla e parë e pensionit përdor solidaritetin ndërmjet brezave përmes PIOM/PADIFNM. Pragu i moshës së pensionit të pleqërisë në përgjithësi është 64 vjeç për burrat dhe 62 për gratë, bashkë me të paktën 15 vjet stazh pensional. Sistemi mbulon gjithashtu të drejtat për invaliditet, lëndim në punë dhe trashëgimtarë, sipas kushteve të posaçme. Shtylla e dytë dhe e tretë janë sigurime pensionale plotësisht të financuara paraprakisht, të administruara nga shoqëri të licencuara pensionesh dhe banka kujdestare nën mbikëqyrjen e MAPAS-it. Shtylla e dytë është e detyrueshme për pjesëmarrësit që plotësojnë kushtet, ndërsa e treta është vullnetare. Transferimet dhe tërheqjet ndjekin rregullat e MAPAS-it; këto fonde nuk janë njësoj si sigurimi i zakonshëm privat i jetës. Sigurimi privat mbikëqyret nga Agjencia e Mbikëqyrjes së Sigurimeve (ISA). Shërbimet përkatëse mund t'i ofrojnë vetëm siguruesit, agjentët, agjencitë, brokerët, aktuarët dhe risiguruesit e autorizuar nga ISA. Produktet e disponueshme përfshijnë sigurimin e detyrueshëm të përgjegjësisë civile ndaj palëve të treta për automjetet (MTPL), casco, sigurimin e pronës dhe ndërtesave, përmbajtjes së banesës, ngarkesës, përgjegjësisë, bujqësisë, jetës, aksidenteve, sigurimin privat shëndetësor, të udhëtimit dhe mbulimin e humbjeve financiare. Sigurimi privat shëndetësor mund të shtojë rimbursim, mbulim të bashkëpagesave ose qasje në shërbime me standard më të lartë ose jashtë rrjetit, por shtrirja e mbulimit varet nga polica. MTPL-ja është e detyrueshme për automjetet dhe tarifa e primit rregullohet. Byroja Kombëtare e Sigurimeve (NIB) lëshon ose autorizon Kartonët e Gjelbër dhe koordinon çështjet ndërkufitare të përgjegjësisë motorike. Kartoni i Gjelbër në PDF elektronik pranohet në zonën e Kartonit të Gjelbër, përfshirë Maqedoninë e Veriut, që nga 1 janari 2025. Fondi i Garancisë i NIB-it trajton raste të përcaktuara, si automjetet e pasiguruara ose të paidentifikuara, transportin e pasagjerëve pa sigurim, disa kërkesa për sigurues të falimentuar dhe garanci të caktuara ndërkufitare. Pas një aksidenti rrugor, i dëmtuari zakonisht paraqet kërkesë së pari te siguruesi përgjegjës. Procedurat gjyqësore ndjekin procedurën e kërkuar jashtë gjykatës, ndërsa mund të jetë i mundur edhe ndërmjetësimi. Kur lidhni sigurim privat, kontrolloni siguruesin ose ndërmjetësin në regjistrat e ISA-s. Lexoni së bashku policën dhe kushtet e posaçme, duke përfshirë shumën e siguruar, kufijtë, përjashtimet, zbritjen, primin, periudhën e vlefshmërisë, rinovimin dhe rregullat e anulimit. Mbulimi fillon dhe vazhdon sipas kontratës dhe kushteve të zbatueshme të primit. Nuk ka tarifë universale për sigurimet private; primet varen nga produkti dhe rreziku, ndërsa MTPL-ja ndjek tarifën e rregulluar. Njoftojeni menjëherë siguruesin pas një ngjarjeje të mbuluar dhe ruani policën, faturat, dokumentet mjekësore ose policore, provat e pronësisë dhe provat e tjera përkatëse për kërkesën. Paraqitjani fillimisht siguruesit ankesën me shkrim. Siguruesi duhet të përgjigjet brenda maksimumi 30 ditëve. Nëse përgjigjja mungon ose është e pakënaqshme, mund të paraqitet ankesë te ISA duke përdorur formularin dhe dokumentet e kërkuara. ISA mbikëqyr ligjshmërinë dhe procedurën, por nuk vendos për përgjegjësinë civile të kontestuar ose shumën e dëmit. ISA nuk trajton ankesa anonime ose çështje që tashmë janë në gjykatë; mosmarrëveshjet civile për bazën ose shumën e dëmshpërblimit i përkasin gjykatave. Ndryshimi i mbulimit zakonisht kërkon shtesë në policë, rinovim ose ndërprerje sipas kontratës. Kalimi te një sigurues privat tjetër kërkon policë të re, sepse mbulimi nuk transferohet automatikisht. Ndryshimet e statusit të sigurimit ligjor trajtohen përmes punëdhënësit përkatës, Zyrës së të Ardhurave Publike (UJP/PRO), FZO-së, PIOM/PADIFNM-së ose ESA-s. Transferimet ndërmjet fondeve të pensionit ndjekin rregullat e MAPAS-it. Para se të përdoret ligjërisht një automjet në rrugë publike, duhet të ketë mbulim të pandërprerë MTPL-je.