Asuransi di Makedonia Utara

Asuransi dalam istilah setempat disebut осигурување (osiguruvanje). Orang yang diasuransikan disebut осигуреник, perusahaan asuransi disebut осигурител, polis disebut осигурителна полиса, premi disebut премија, dan klaim atau kerugian disebut штета. Asuransi dapat bersifat wajib, dengan hak dan iuran mengikuti peraturan perundang-undangan, atau swasta, dengan polis yang menentukan perlindungan, batas, pengecualian, biaya sendiri, premi dan prosedur klaim. Asuransi sosial wajib mencakup asuransi pensiun dan disabilitas, asuransi kesehatan wajib dan asuransi pengangguran. Mulai 1 Juli 2026, tarif iuran yang tercantum dalam sistem berlaku adalah 19.9% untuk asuransi pensiun dan disabilitas, 7.5% untuk asuransi kesehatan, 0.5% untuk tambahan kecelakaan kerja dan penyakit akibat kerja, serta 0.1% untuk asuransi pengangguran. Undang-undang iuran menentukan pihak yang bertanggung jawab, dasar iuran, perhitungan, tenggat pembayaran dan pengawasan. Kewajiban pembayaran yang tepat bergantung pada dasar pekerjaan, wirausaha mandiri atau dasar hukum lainnya. Health Insurance Fund (FZO) menyediakan asuransi kesehatan wajib berdasarkan dasar asuransi menurut undang-undang. Anggota keluarga dapat disertakan jika tidak diasuransikan melalui dasar lain. Pemberi kerja melaporkan dimulainya pekerjaan, biasanya menggunakan pendaftaran terkait seperti ZO1 dan M1, dan orang yang diasuransikan menggunakan kartu kesehatan serta dokumen pendukung saat berurusan dengan kantor FZO setempat. Ketika dasar asuransi berakhir, pencabutan pendaftaran harus dilakukan paling lambat dalam delapan hari. Iuran bersama dan pengecualian mengikuti undang-undang asuransi kesehatan. Jika tenggat tingkat pertama terlewat, Direktur FZO harus memutuskan dalam lima hari setelah eskalasi. Rincian perawatan medis termasuk sistem layanan kesehatan, bukan ikhtisar asuransi ini. Employment Service Agency (ESA/AVRM) mengelola manfaat asuransi pengangguran. Kelayakan umumnya mensyaratkan sedikitnya sembilan bulan asuransi tanpa putus atau dua belas bulan terputus dalam delapan belas bulan sebelumnya. Pembayaran berlangsung satu sampai dua belas bulan, bergantung pada masa kepesertaan asuransi. Manfaatnya sebesar 50% gaji bersih rata-rata selama 24 bulan sebelumnya, dengan batas maksimum 80% gaji rata-rata nasional. Penerima manfaat harus mendaftar di pusat ketenagakerjaan dan melapor setiap 30 hari. Pilar pensiun pertama menggunakan solidaritas antargenerasi melalui PIOM/PADIFNM. Usia lanjut umumnya 64 tahun untuk pria dan 62 tahun untuk wanita, disertai sedikitnya 15 tahun masa kerja pensiun. Sistem ini juga mencakup hak disabilitas, kecelakaan kerja dan ahli waris dengan syarat masing-masing. Pilar kedua dan ketiga merupakan asuransi pensiun berpendanaan penuh yang dikelola perusahaan pensiun berlisensi dan bank kustodian di bawah pengawasan MAPAS. Pilar kedua wajib bagi peserta yang memenuhi syarat dan pilar ketiga sukarela. Pengalihan dan penarikan mengikuti aturan MAPAS; dana tersebut bukan asuransi jiwa swasta biasa. Asuransi swasta diawasi Insurance Supervision Agency (ISA). Hanya perusahaan asuransi, agen, agensi, pialang, aktuaris dan perusahaan reasuransi yang disahkan ISA yang dapat menyediakan layanan terkait. Produk yang tersedia mencakup asuransi tanggung jawab pihak ketiga kendaraan wajib (MTPL), casco, asuransi properti dan bangunan, isi rumah, kargo, tanggung jawab, pertanian, jiwa, kecelakaan, kesehatan swasta, perjalanan dan kerugian finansial. Asuransi kesehatan swasta dapat menambah penggantian biaya, dukungan pembayaran bersama atau akses ke layanan berstandar lebih tinggi atau di luar jaringan, tetapi cakupannya bergantung pada polis. MTPL wajib untuk kendaraan dan tarif preminya diatur. National Insurance Bureau (NIB) menerbitkan atau mengesahkan Green Card dan mengoordinasikan urusan tanggung jawab kendaraan lintas negara. Green Card PDF elektronik diterima di wilayah Green Card, termasuk Makedonia Utara, sejak 1 Januari 2025. Dana Jaminan NIB menangani kasus tertentu seperti kendaraan tidak diasuransikan atau tidak diketahui, angkutan penumpang tanpa asuransi, klaim tertentu yang melibatkan perusahaan asuransi gagal, dan jaminan lintas negara tertentu. Setelah kecelakaan lalu lintas, pihak yang dirugikan biasanya mengajukan klaim terlebih dahulu kepada perusahaan asuransi pihak yang bertanggung jawab. Proses pengadilan mengikuti prosedur di luar pengadilan yang diwajibkan, dan mediasi mungkin tersedia. Saat membeli perlindungan swasta, periksa perusahaan asuransi atau perantara dalam register ISA. Baca polis dan syarat khusus secara bersamaan, termasuk jumlah pertanggungan, batas, pengecualian, biaya sendiri, premi, masa berlaku, aturan perpanjangan dan pembatalan. Perlindungan dimulai dan berlanjut sesuai kontrak serta persyaratan premi yang berlaku. Tidak ada tarif asuransi swasta universal; premi bergantung pada produk dan risiko, sedangkan MTPL mengikuti tarif yang diatur. Beri tahu perusahaan asuransi segera setelah peristiwa yang ditanggung dan simpan polis, faktur, catatan medis atau polisi, bukti kepemilikan dan bukti lain yang relevan dengan klaim. Ajukan pengaduan tertulis terlebih dahulu kepada perusahaan asuransi. Perusahaan asuransi wajib menjawab paling lama dalam 30 hari. Jika jawaban tidak ada atau tidak memuaskan, pengaduan dapat diajukan kepada ISA menggunakan formulir dan dokumen yang diwajibkan. ISA mengawasi legalitas dan prosedur, tetapi tidak memutus tanggung jawab perdata yang disengketakan atau besarnya kerugian. ISA tidak menangani pengaduan anonim atau masalah yang sudah diajukan ke pengadilan; sengketa perdata tentang dasar atau jumlah ganti rugi menjadi urusan pengadilan. Perubahan perlindungan biasanya memerlukan adendum, perpanjangan atau pengakhiran sesuai kontrak. Beralih perusahaan asuransi swasta memerlukan polis baru karena perlindungan tidak berpindah otomatis. Perubahan status asuransi wajib ditangani melalui pemberi kerja, Public Revenue Office (UJP/PRO), FZO, PIOM/PADIFNM atau ESA yang relevan. Pengalihan dana pensiun mengikuti aturan MAPAS. Kendaraan harus memiliki perlindungan MTPL yang berkesinambungan sebelum dapat digunakan secara sah di jalan umum.