Bancos en Maldivas

La Autoridad Monetaria de Maldivas (MMA) es el banco central y supervisa las licencias, el capital, la liquidez, la gobernanza, los controles contra el blanqueo de capitales, la gestión de riesgos y la ciberseguridad. Los bancos necesitan una licencia antes de iniciar actividades bancarias. El marco jurídico principal incluye la Ley Bancaria de Maldivas 24/2010, la Ley de la Autoridad Monetaria de Maldivas y la Ley del Sistema Nacional de Pagos 8/2021. En sus panoramas bancarios de 2025 y abril de 2026, la MMA enumeró el State Bank of India, el Bank of Maldives, el Bank of Ceylon, Habib Bank Limited, The Mauritius Commercial Bank (Maldives) Private Limited, Maldives Islamic Bank y Commercial Bank of Maldives Private Limited. HSBC abandonó el mercado en mayo de 2025. Maldives Premier Bank Private Limited recibió una licencia y autorización para operar el 18 de mayo de 2026. Los totales publicados varían entre los panoramas y los informes posteriores; cuando importe el número exacto o el estado actual de una licencia, conviene consultar el registro bancario vigente de la MMA. Los bancos ofrecen cuentas corrientes, cuentas de ahorro, depósitos a plazo fijo, cuentas conjuntas, cuentas empresariales y cuentas para expatriados. Las monedas habituales son la rufiya maldiva (MVR) y los dólares estadounidenses. Un ejemplo de Bank of Maldives ofrece depósitos a plazo fijo de seis o doce meses, pero las normas de retirada anticipada, el tratamiento de intereses o beneficios y los saldos mínimos dependen del banco y el producto. Maldives Islamic Bank ofrece banca compatible con la Sharía y Bank of Maldives también ofrece alternativas islámicas. El seguro de depósitos cubre depósitos corrientes, a plazo y de ahorro, incluidos los depósitos islámicos equivalentes, hasta MVR 30,000 o el equivalente en moneda extranjera por depositante en cada banco miembro. Las instituciones miembro, el gobierno, las personas relacionadas y los depósitos mantenidos como garantía quedan excluidos de esa protección. Un residente maldivo suele utilizar un documento nacional de identidad o eFaas para verificar su identidad. eFaas es el sistema estatal de identidad digital para maldivos y residentes o titulares de permisos de trabajo que cumplan los requisitos; no es una cuenta bancaria. Por lo general, un residente extranjero presenta un pasaporte, un visado o permiso de trabajo válido y los documentos que exige el banco para conocer a su cliente. Normalmente, una empresa necesita registro local, documentos de junta o resoluciones y pruebas de titularidad efectiva e identidad del cliente. Según el banco y el perfil del cliente, se puede abrir una cuenta en una sucursal, con un agente o mediante un procedimiento digital autorizado. El acceso bancario está distribuido de forma desigual entre las islas. La Encuesta de Acceso Financiero de 2025 registró 52 sucursales, sin contar las oficinas centrales, en 20 atolones habitados y siete bancos cubiertos. Bank of Maldives informó de 38 sucursales en 20 atolones, 85 centros de autoservicio bancario, 141 cajeros automáticos y más de 200 agentes. Maldives Islamic Bank opera sucursales y máquinas electrónicas de reciclaje de efectivo en varios atolones del norte y el sur. La disponibilidad en una isla concreta depende del banco, así que conviene comprobar antes de elegir una cuenta el acceso a cajeros, los servicios de efectivo, los límites de los agentes y la conectividad. Los pagos incluyen efectivo, tarjetas, operaciones en puntos de venta, pagos en línea, transferencias locales e interbancarias, transferencias SWIFT o telegráficas y remesas. MRTGS gestiona transferencias interbancarias de gran valor o urgentes desde MVR 100,000 o USD 5,000; ACH gestiona compensaciones por lotes de menor valor, incluidos los abonos directos y el procesamiento de imágenes de cheques. Las tarjetas Visa, Mastercard y American Express pueden ser de débito, crédito o prepago. Favara permite transferencias, solicitudes de pago, anulaciones e identificación; sus límites de 2024 incluían MVR 200,000 para transferencias y MVR 10,000 para solicitudes. PayMV QR utiliza una norma nacional de códigos QR EMVCo; la participación y la cobertura bancaria pueden cambiar. La banca por internet y móvil puede ofrecer saldos, extractos, transferencias locales e internacionales, pago de facturas, recargas, autenticación de dos factores, notificaciones automáticas, bloqueo de tarjetas y controles de cuentas. Bank of Maldives y Maldives Islamic Bank ofrecen distintos servicios digitales, incluidos transferencias vinculadas con Favara y administración de tarjetas. El acceso digital reduce los desplazamientos entre islas, pero sigue dependiendo de la conectividad, un dispositivo funcional y credenciales seguras. Nunca compartas tu PIN, contraseña, clave de un solo uso ni el código de seguridad de la tarjeta, y no abras enlaces incluidos en mensajes inesperados. Los bancos deben proporcionar información actualizada sobre tipos de interés, tipos de cambio, tarifas, horario bancario, datos esenciales de los productos, riesgos y datos de los agentes. Las comisiones, los márgenes de cambio, los saldos mínimos, las tarifas de tarjetas y cajeros y los costes de transferencia dependen del tarifario vigente del banco. Los horarios también varían; las sucursales de Bank of Maldives suelen abrir de domingo a jueves, de 08:30 a 14:00, aunque puede haber horarios especiales. Los clientes deben revisar sus extractos, mantener actualizados sus datos de contacto e identidad, cumplir las condiciones de la cuenta y comunicar sin demora las sospechas de fraude. Por lo general, una reclamación empieza en el canal interno del banco. Si el banco no resuelve una reclamación financiera, se puede presentar por escrito a la MMA a través de su formulario de reclamación, en 1444@mma.gov.mv o en la línea 1444 durante el horario laboral. La MMA puede investigar, mediar o utilizar su procedimiento de resolución de conflictos.