Bancos nas Maldivas

A Autoridade Monetária das Maldivas (MMA) é o banco central e supervisiona licenciamento, capital, liquidez, governança, controles contra lavagem de dinheiro, gestão de riscos e cibersegurança. Os bancos precisam de licença antes de iniciar atividades bancárias. O principal quadro legal inclui a Lei Bancária das Maldivas 24/2010, a Lei da Autoridade Monetária das Maldivas e a Lei do Sistema Nacional de Pagamentos 8/2021. As listas bancárias da MMA de 2025 e de abril de 2026 incluíam State Bank of India, Bank of Maldives, Bank of Ceylon, Habib Bank Limited, The Mauritius Commercial Bank (Maldives) Private Limited, Maldives Islamic Bank e Commercial Bank of Maldives Private Limited. O HSBC deixou o mercado em maio de 2025. O Maldives Premier Bank Private Limited recebeu licença e autorização de operação em 18 de maio de 2026. Os totais publicados diferem entre listas e relatórios posteriores; quando o número exato ou a situação atual da licença for importante, consulte o registro bancário atual da MMA. Os bancos oferecem contas-correntes, poupança, depósitos a prazo, contas conjuntas, empresariais e para expatriados. As moedas comuns são a rufiyaa maldiva (MVR) e o dólar americano. Um exemplo do Bank of Maldives oferece depósito a prazo de seis ou doze meses, mas regras de resgate antecipado, tratamento de juros ou lucros e saldos mínimos dependem do banco e do produto. O Maldives Islamic Bank oferece serviços bancários compatíveis com a Sharia, e o Bank of Maldives também oferece alternativas islâmicas. O seguro de depósitos cobre depósitos à ordem, a prazo e de poupança, inclusive depósitos islâmicos equivalentes, até MVR 30.000 ou o equivalente em moeda estrangeira por depositante em cada banco participante. Instituições participantes, o governo, pessoas relacionadas e depósitos mantidos como garantia não estão cobertos por essa proteção. Em geral, residentes maldivos usam o documento nacional de identidade ou eFaas para comprovar identidade. O eFaas é o sistema estatal de identidade digital para maldivos e residentes ou titulares de permissão de trabalho elegíveis; não é uma conta bancária. Um residente estrangeiro normalmente apresenta passaporte, visto ou permissão de trabalho válida e os documentos exigidos pelas verificações de cliente do banco. Uma empresa geralmente precisa de registro local, documentos do conselho ou resoluções e evidências dos beneficiários efetivos e de identificação do cliente. A abertura pode ocorrer em agência, por agente ou por processo digital elegível, conforme o banco e o perfil do cliente. O acesso bancário está distribuído de forma desigual entre as ilhas. A Pesquisa de Acesso Financeiro de 2025 registrou 52 agências, excluindo sedes, em 20 atóis habitados e sete bancos abrangidos. O Bank of Maldives informou 38 agências em 20 atóis, 85 centros bancários de autoatendimento, 141 caixas eletrônicos e mais de 200 agentes. O Maldives Islamic Bank opera agências e máquinas eletrônicas recicladoras de dinheiro em vários atóis do norte e do sul. A disponibilidade em uma ilha específica depende do banco; confira acesso a caixas eletrônicos, serviços de dinheiro, limites de agentes e conectividade antes de escolher uma conta. Os meios de pagamento incluem dinheiro em espécie, cartões, transações em ponto de venda, pagamentos online, transferências locais e interbancárias, transferências SWIFT ou telegráficas e remessas. O MRTGS processa transferências interbancárias de alto valor ou urgentes a partir de MVR 100.000 ou USD 5.000; o ACH processa compensação em lotes de valores menores, incluindo créditos diretos e imagens de cheques. Cartões Visa, Mastercard e American Express podem ser de débito, crédito ou pré-pagos. O Favara oferece transferências, pedidos de pagamento, estornos e identificação; seus limites em 2024 incluíam MVR 200.000 para transferências e MVR 10.000 para pedidos. O QR PayMV usa um padrão nacional de QR EMVCo; a participação e a cobertura bancária podem mudar. Serviços bancários pela internet e celular podem oferecer saldos, extratos, transferências locais e internacionais, pagamento de contas, recargas, autenticação de dois fatores, alertas push, bloqueio de cartão e controles da conta. O Bank of Maldives e o Maldives Islamic Bank oferecem serviços digitais diferentes, inclusive transferências vinculadas ao Favara e gestão de cartões. O acesso digital reduz deslocamentos entre ilhas, mas ainda depende de conectividade, dispositivo funcional e credenciais seguras. Nunca compartilhe PIN, senha, senha de uso único ou código de segurança do cartão e não use links recebidos em mensagens inesperadas. Os bancos devem fornecer taxas atuais, câmbio, tarifas, horários de funcionamento, informações essenciais dos produtos, informações de risco e dados dos agentes. Tarifas, margens cambiais, saldos mínimos, custos de cartões e caixas eletrônicos e custos de transferência são definidos pela tabela de tarifas atual de cada banco. Horários de agências também variam; as agências do Bank of Maldives costumam funcionar de domingo a quinta-feira, das 08:30 às 14:00, com possíveis horários especiais. Os clientes devem consultar extratos, manter dados de contato e identificação atualizados, seguir os termos da conta e comunicar suspeitas de fraude sem demora. Em geral, uma reclamação começa pelo canal interno do banco. Se o banco não resolver uma reclamação financeira, ela pode ser enviada por escrito à MMA pelo formulário de reclamação, pelo endereço 1444@mma.gov.mv ou pela linha 1444 durante o horário de funcionamento. A MMA pode investigar, mediar ou usar seu procedimento de resolução de disputas.