La Maldives Monetary Authority (MMA) est la banque centrale ; elle supervise l’octroi de licences, les fonds propres, les liquidités, la gouvernance, les contrôles de lutte contre le blanchiment d’argent, la gestion des risques et la cybersécurité. Une banque doit obtenir une licence avant de commencer ses activités bancaires. Le principal cadre juridique comprend le Maldives Banking Act 24/2010, le Maldives Monetary Authority Act et le National Payment System Act 8/2021. Les listes bancaires de la MMA de 2025 et d’avril 2026 mentionnaient State Bank of India, Bank of Maldives, Bank of Ceylon, Habib Bank Limited, The Mauritius Commercial Bank (Maldives) Private Limited, Maldives Islamic Bank et Commercial Bank of Maldives Private Limited. HSBC a quitté le marché en mai 2025. Maldives Premier Bank Private Limited a obtenu une licence et l’autorisation d’exercer le 18 mai 2026. Les chiffres publiés varient selon les listes et les rapports ultérieurs ; consultez le registre bancaire actuel de la MMA si le nombre exact ou la validité actuelle d’une licence importe. Les banques proposent des comptes courants, des comptes d’épargne, des dépôts à terme, des comptes joints, des comptes professionnels et des comptes pour expatriés. Les devises courantes sont la rufiyaa maldivienne (MVR) et le dollar américain. Un dépôt à terme peut durer six ou douze mois dans un exemple de Bank of Maldives, mais les règles de retrait anticipé, le traitement des intérêts ou des bénéfices et les soldes minimaux dépendent de la banque et du produit. Maldives Islamic Bank propose des services bancaires conformes à la charia ; Bank of Maldives offre également des options islamiques. L’assurance des dépôts couvre les dépôts courants, à terme et d’épargne, y compris les dépôts islamiques équivalents, jusqu’à MVR 30 000 ou l’équivalent en devises étrangères par déposant et par banque membre. Les établissements membres, le gouvernement, les personnes qui leur sont liées et les dépôts détenus en garantie sont exclus de cette protection. Un résident maldivien utilise généralement une carte d’identité nationale ou eFaas pour confirmer son identité. eFaas est le système d’identité numérique de l’État destiné aux Maldiviens et aux résidents admissibles ou titulaires d’un permis de travail ; ce n’est pas un compte bancaire. Un résident étranger fournit normalement son passeport, un visa ou permis de travail valide et les documents exigés par les contrôles de la banque. Une entreprise a généralement besoin de documents d’enregistrement local, de résolutions ou de documents du conseil d’administration, ainsi que d’informations sur les bénéficiaires effectifs et de preuves d’identification des clients. Selon la banque et le profil du client, l’ouverture d’un compte peut se faire en agence, auprès d’un agent ou par une procédure numérique admissible. L’accès bancaire est inégalement réparti entre les îles. L’enquête de 2025 sur l’accès financier recensait 52 agences, hors sièges sociaux, réparties dans 20 atolls et sept banques couvertes. Bank of Maldives déclarait disposer de 38 agences dans 20 atolls, de 85 centres bancaires en libre-service, de 141 distributeurs et de plus de 200 agents. Maldives Islamic Bank exploite des agences et des distributeurs de recyclage des espèces dans plusieurs atolls du nord et du sud. La disponibilité sur une île donnée dépend de la banque ; vérifiez les distributeurs, les services d’espèces, les limites des agents et la connectivité avant de choisir un compte. Les paiements comprennent les espèces, les cartes, les paiements aux terminaux, les paiements en ligne, les virements locaux et interbancaires, les virements SWIFT ou télégraphiques et les envois de fonds. Le système MRTGS traite les virements interbancaires urgents ou de forte valeur à partir de MVR 100 000 ou 5 000 USD ; l’ACH traite la compensation par lots de valeur inférieure, notamment les crédits directs et l’imagerie de chèques. Les cartes Visa, Mastercard et American Express peuvent être des cartes de débit, de crédit ou prépayées. Favara permet les virements, demandes et rappels de paiement ainsi que l’identification ; ses limites de 2024 comprenaient MVR 200 000 pour les virements et MVR 10 000 pour les demandes. Le QR PayMV utilise une norme QR nationale EMVCo ; les banques participantes et la couverture peuvent évoluer. Les services bancaires en ligne et mobiles peuvent donner accès aux soldes et relevés, aux virements locaux et internationaux, au paiement des factures, aux recharges, à l’authentification à deux facteurs, aux alertes push, au blocage des cartes et aux contrôles de compte. Bank of Maldives et Maldives Islamic Bank proposent des services numériques différents, notamment des virements liés à Favara et la gestion des cartes. Les services numériques réduisent les déplacements entre les îles, mais dépendent d’une connexion, d’un appareil fonctionnel et d’identifiants sécurisés. Ne communiquez jamais votre code PIN, votre mot de passe, votre mot de passe à usage unique ou le code de sécurité de votre carte, et n’utilisez pas les liens contenus dans des messages inattendus. Les banques doivent communiquer leurs taux et taux de change, frais, horaires, informations essentielles sur les produits, risques et coordonnées des agents à jour. Les frais, marges de change, soldes minimaux, frais de carte et de distributeur ainsi que les coûts de virement sont définis dans le barème des frais actuel de la banque. Les horaires varient également ; les agences de Bank of Maldives ouvrent généralement du dimanche au jeudi de 08 h 30 à 14 h 00, sous réserve d’horaires particuliers. Les clients devraient consulter leurs relevés, tenir à jour leurs coordonnées et leurs documents d’identité, respecter les conditions du compte et signaler sans délai toute fraude présumée. Une réclamation passe normalement d’abord par le service de la banque. Si la banque ne règle pas une réclamation financière, celle-ci peut être envoyée par écrit à la MMA au moyen de son formulaire de réclamation, à 1444@mma.gov.mv ou en appelant la ligne 1444 pendant les heures ouvrables. La MMA peut enquêter, jouer un rôle de médiation ou recourir à sa procédure de règlement des différends.
Banques aux Maldives
Aux Maldives, les banques proposent des comptes, des dépôts, des paiements, des cartes et des services numériques en rufiyaa maldivienne et, lorsque cela est proposé, en dollars américains. La Maldives Monetary Authority délivre les licences aux banques et les supervise ; l’accès dépend des documents d’identité, de résidence ou d’entreprise ainsi que des contrôles propres à chaque banque. La géographie du pays fait des agences, agents, distributeurs automatiques, centres en libre-service et services bancaires mobiles des critères de choix pratiques.
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