Asuransi di Mali

Sistem asuransi Mali mencakup perlindungan sosial wajib, asuransi jiwa dan umum swasta, asuransi mikro, serta pengaturan mutual. CIMA adalah kerangka asuransi regional yang mengatur negara anggota, termasuk Mali. Badan pengawas regional adalah CRCA, sementara Menteri memberikan persetujuan terkait. Di Mali, DGTCP mengawasi pasar, memantau perusahaan asuransi dan perantara, menangani pengaduan, mengikuti kontrak asuransi Negara, serta mengawasi urusan Fonds de Garantie Automobile Mali dan Carte Brune. DGTCP juga menerbitkan laporan pasar tahunan. Angka resmi terbaru yang dapat diakses dalam penelitian yang diberikan adalah untuk 2022. Angka tersebut mencatat 13 perusahaan asuransi berizin: 9 perusahaan asuransi umum dan 4 perusahaan asuransi jiwa. Premi mencapai FCFA 70,411 miliar, dibandingkan FCFA 64,650 miliar pada 2021, meningkat 8,91%. Kewajiban yang diatur berjumlah FCFA 79,364 miliar, aset yang diakui FCFA 86,675 miliar, dan cakupan 109,21%. Materi yang ditinjau tidak menyediakan agregat resmi terverifikasi untuk 2023–2026, sehingga angka 2022 tidak boleh diproyeksikan ke tahun-tahun berikutnya. Asuransi sosial dikelola oleh lembaga yang berbeda. INPS melindungi pekerja swasta dan semipublik serta pekerja mandiri, profesional bebas, pengrajin, pedagang, dan pekerja industri. Cabangnya mencakup tanggungan keluarga, ATMP yang berarti kecelakaan kerja dan penyakit akibat kerja, usia lanjut, disabilitas, dan kematian. Tarif iuran INPS yang tercatat dalam penelitian adalah 1–4% dibayar pemberi kerja untuk ATMP, 7% untuk pensiun yang dibagi 3,6% pekerja dan 3,4% pemberi kerja, 2% dibayar pemberi kerja untuk disabilitas dan ahli waris, 8% dibayar pemberi kerja untuk tunjangan keluarga, serta 6,56% untuk AMO yang dibagi 3,50% pemberi kerja dan 3,06% pekerja. AMO adalah asuransi kesehatan wajib yang mencakup penyakit dan kehamilan bagi orang tertanggung serta tanggungannya dalam lingkup hukum. CANAM mengelola AMO. CMSS menyediakan jaminan sosial bagi kelompok sektor publik yang sebelumnya dilindungi melalui sistem administrasi publik, termasuk pensiun, AMO yang didelegasikan, dan perlindungan ATMP bagi personel publik, teritorial, militer, dan parlemen. Iuran ATMP CMSS yang tercatat dalam penelitian adalah 1,5% dibayar pemberi kerja. Akses INPS terbukti tersedia di 8 wilayah, 21 cercle, dan 6 komune Bamako; CMSS beroperasi melalui 9 direktorat regional dan 44 pusat. ANAM dan RAMED menyediakan bantuan medis nonkontributif dan berbeda dari skema asuransi kontributif. Asuransi swasta mencakup polis jiwa dan umum. Perusahaan asuransi atau perantara umumnya menilai pemohon, objek atau kegiatan yang diasuransikan, informasi risiko, dan jaminan yang diminta sebelum menetapkan premi. Contoh yang terdokumentasi adalah AFG Assurances Mali, yang menawarkan produk asuransi umum dan mikro yang disetujui CIMA, seperti perlindungan kendaraan, MRH yang berarti asuransi multirisiko rumah, perlindungan profesional dan stok, kesehatan kelompok, serta asuransi perjalanan. Contoh ini tidak membuktikan daftar produk lengkap seluruh pasar atau harga seragam. Akses asuransi swasta terbukti terutama melalui kantor dan penyedia di Bamako, Kati, Ségou, dan Sikasso, sementara akses asuransi sosial formal memiliki jangkauan nasional lebih luas. Tanggung jawab pihak ketiga kendaraan bermotor wajib bagi pemilik atau orang yang bertanggung jawab sebelum kendaraan beroperasi. Sertifikat CIMA ditempelkan pada kendaraan, sedangkan surat keterangan asuransi diterbitkan gratis. Harga premi kendaraan ditetapkan secara bebas, tetapi tidak boleh di bawah tarif minimum yang berlaku dan disetujui CIMA. Dokumen yang biasanya diperlukan meliputi dokumen registrasi kendaraan, SIM, dan dokumen identitas. DGTCP mengawasi pengaturan Fonds de Garantie Automobile Mali dan Carte Brune. Polis properti dan tanggung jawab dapat melindungi kebakaran, ledakan, petir, kerusakan air, pencurian, kaca pecah, peralatan, stok, serta tanggung jawab keluarga atau bisnis, tetapi pengecualian, batas, dan risiko sendiri bergantung pada kontrak masing-masing. Penelitian yang diberikan tidak menemukan skema asuransi pertanian universal nasional di Mali. Alternatif yang berfungsi adalah uji coba AFG dan CSA untuk musim 2024–2025. Program itu menyasar 14.307 produsen dan memberikan ganti rugi kepada lebih dari 7.000 orang dalam produksi beras, jagung, sorgum, dan kapas di Kayes, Koulikoro, Ségou, dan Sikasso. Uji coba menangani risiko iklim dan bencana alam, tetapi tidak menciptakan hak umum atas manfaat. FNAA adalah dana dukungan risiko dan bencana pertanian, bukan kontrak asuransi. Asuransi mikro memerlukan persetujuan CIMA tersendiri. Distributor dan perantara yang mungkin mencakup pialang, agen, bank, kantor pos, lembaga keuangan mikro, mutual kesehatan, koperasi dan kelompok pertanian, LSM, badan pembangunan, asosiasi, tontine, dana pemakaman, serikat, operator seluler, penyedia kesehatan, dan peritel pangan. Akses terutama formal, tetapi terfragmentasi. Pengaturan bantuan mutual informal atau tontine tidak otomatis merupakan asuransi berizin; kekuatan hukum dan manfaatnya bergantung pada pendaftaran, perjanjian, dan otorisasi CIMA yang berlaku. Untuk memperoleh pertanggungan swasta, gunakan perusahaan asuransi atau perantara berizin, minta penawaran, lalu periksa jaminan, pengecualian, nilai pertanggungan, risiko sendiri, wilayah, tanggal mulai, ketentuan perpanjangan, dan prosedur klaim. Serahkan dokumen identitas, kendaraan, properti, atau risiko yang diminta dan bayar premi yang disepakati. Polis seharusnya menyebut pihak-pihak, orang atau objek tertanggung, risiko yang ditanggung, awal dan durasi, nilai pertanggungan, premi dan ketentuan pembayaran, aturan perpanjangan dan pengakhiran, kewajiban pengungkapan, asuransi lain, metode klaim, tenggat pembayaran, penilaian kerusakan, dan masa daluwarsa. Pengecualian, klausul batal, dan klausul gugur hak harus ditampilkan dengan jelas. Pajak kontrak asuransi juga berlaku berdasarkan hukum pajak Mali. Tertanggung harus memberikan informasi yang benar, membayar premi, dan memberitahukan klaim dalam masa yang diwajibkan polis. Perusahaan asuransi memberikan manfaat kontraktual yang disepakati dalam cakupan pertanggungan selama polis tetap berlaku. Untuk cedera badan kendaraan bermotor, amendemen CIMA terkini menetapkan penawaran paling lambat 6 bulan setelah kecelakaan bila konsolidasi telah disertifikasi. Dalam kasus kematian, penawaran harus diberikan dalam 1 bulan setelah dokumen lengkap yang diwajibkan diterima dan paling lambat 6 bulan setelah kematian. Jawaban beralasan harus diberikan dalam 15 hari, dan pembayaran jatuh tempo 15 hari setelah masa penyangkalan transaksi yang berlaku. Bunga keterlambatan adalah 5% per bulan. Pemberitahuan kecelakaan yang terlambat lebih dari 1 bulan menangguhkan masa penawaran. Rezim penawaran khusus Pasal 231 tidak mencakup kerusakan kendaraan tanpa cedera badan. Masa dan klausul pengakhiran polis mengatur perubahan pertanggungan. Untuk asuransi umum, pengakhiran biasanya tersedia setiap tahun setelah tahun pertama dengan pemberitahuan sekurang-kurangnya 2 bulan. Pengecualian yang disebutkan mencakup kesehatan perorangan, konstruksi, dan risiko nonperorangan; asuransi jiwa tidak termasuk aturan ini. Perubahan domisili, profesi, pensiun, atau status perkawinan dapat memungkinkan pengakhiran dalam 3 bulan, berlaku 1 bulan kemudian dengan pengembalian premi secara prorata. Setelah klaim, perusahaan asuransi dapat mengakhiri dalam 3 bulan dengan pemberitahuan 1 bulan. Periksa kontrak terkait karena cakupan, waktu, dan pengecualian dapat berbeda menurut polis.