Bancos no Mali

O Banco Central dos Estados da África Ocidental (BCEAO) emite a moeda e define regras comuns bancárias e de pagamento para a UMOA. A Commission Bancaire de l’UMOA autoriza e supervisiona instituições regulamentadas, realiza controlos no local e documentais, aplica sanções e apoia a resolução de crises. O Fundo de Garantia de Depósitos e Resolução da África Ocidental (FGDR-UMOA) protege depósitos elegíveis mantidos em instituições de crédito e sistemas financeiros descentralizados participantes, conhecidos como SFD. A cobertura, os depósitos elegíveis e as exclusões seguem os estatutos do fundo; não se indica aqui um limite máximo simples e atual para consumidores. Em 29 de junho de 2026, o mercado regulamentado do Mali inclui 14 bancos: AFG BANK MALI, BANK OF AFRICA-MALI, BANQUE ATLANTIQUE MALI, BCS, BDM, BIM, BMS, BNDA, BCI-MALI, BSIC-MALI, CORIS BANK INTERNATIONAL-MALI, ECOBANK-MALI, UBA-MALI e ORABANK COTE D’IVOIRE, SUCCURSALE DU MALI. As três instituições de financiamento de crédito são FGHM, FGSP e SAFCA-ALIOS FINANCE, SUCCURSALE DU MALI. As instituições de pagamento INTOUCH MALI e CAURIDOR prestam serviços de pagamento regulamentados. As instituições de moeda eletrónica ORANGE FINANCES MOBILES MALI, que opera Orange Money, e SAMA MONEY MALI emitem moeda eletrónica. Os produtos bancários comuns incluem contas à ordem, contas de poupança ou cadernetas, depósitos a prazo e contas de poupança com regimes especiais. Os bancos também oferecem cartões, serviços de caixas automáticos, transferências e outros serviços de pagamento. Um RIB contém os dados de identificação da conta utilizados para receber ou ordenar pagamentos. GAB e DAB designam caixas automáticos. O GIM-UEMOA fornece serviços de cartões nacionais e regionais interoperáveis, segundo as normas EMV, em caixas automáticos e terminais de pagamento. Uma pessoa singular ou coletiva residente ou estabelecida na UMOA, sem conta bancária ou postal e com rendimento regular de pelo menos 50.000 FCFA, pode ter direito a uma conta. A conta inclui pelo menos um instrumento de pagamento seguro. Os trabalhadores assalariados apresentam geralmente prova mensal dos rendimentos. Os trabalhadores por conta própria e as empresas podem apresentá-la mensalmente, de dois em dois meses, trimestralmente, semestralmente ou anualmente, conforme a situação. Uma interrupção da prova exigida pode levar ao encerramento da conta. A lista de serviços básicos do BCEAO determina que são gratuitos a abertura, manutenção e encerramento de conta; emissão e manutenção de uma caderneta; envio de um extrato mensal e de um resumo anual de taxas; depósitos e levantamentos em numerário no próprio banco do cliente; domiciliação salarial; criação de ordens permanentes ou débitos diretos; consulta de saldo e levantamentos nos caixas automáticos do próprio banco; pagamentos com cartão na UMOA; transferências internas; cobrança de cheques; pagamentos nacionais, regionais e internacionais recebidos; e notificações eletrónicas de débito e crédito. As taxas para serviços fora desta lista dependem do banco e do produto. Segundo as regras do BCEAO, os bancos publicam as suas condições duas vezes por ano. A SICA-UEMOA processa transferências, cheques e outros instrumentos de pagamento. Uma transferência em FCFA está limitada a 50 milhões de FCFA através da SICA-UEMOA; montantes superiores utilizam a STAR-UEMOA. A SICA-UEMOA liquida geralmente transferências no mesmo dia e débitos diretos, cheques e instrumentos semelhantes no dia útil seguinte. Desde 30 de setembro de 2025, a PI-SPI permite pagamentos instantâneos a qualquer hora. A autorização para participar não demonstra, por si só, a intensidade de utilização por um prestador. Os participantes do Mali indicados para o serviço público em 31 de julho de 2026 eram AFG BANK, BCI MALI, BDM, BIM, BMS, BNDA, BSIC MALI, CORIS BANK, ECOBANK, ORABANK, UBA, ORANGE FINANCES MOBILES MALI, BAOBAB e COFINA. O dinheiro móvel é uma alternativa prática importante à banca através de agências. Em 2024, foram abertas 18.129.935 contas de dinheiro móvel no Mali e 6.148.800 tiveram pelo menos uma transação nos 90 dias anteriores. A taxa de atividade resultante foi de 33,92%, com 1.271.890.183 transações registadas. As parcerias entre bancos, telecomunicações e tecnologia incluem BDM-SOTELMA/Malitel com MOOV MONEY, BAM com WIZALL, BSIC MALI com ZELIA, CORIS BANK MALI-M2I com CORIS MONEY, ORABANK MALI com WAVE e BICIM-MALI com T-LIA e OPTIMA. Alguns nomes de parceiros são históricos, incluindo BICIM e BAM em comparação com BIM e Banque Atlantique. Os SFD são instituições formais de microfinanças regulamentadas, não bancos. Proporcionam uma via prática para poupanças e crédito de pequena escala, sobretudo onde o acesso a agências é limitado. Em 30 de junho de 2025, o Mali tinha 116 SFD; uma amostra comunicada de 25 tinha 1.040 pontos de atendimento e 1.613.133 clientes, depósitos de 178.578 milhões de FCFA, empréstimos de 197.921 milhões de FCFA e uma taxa de crédito malparado de 8,5%. A disponibilidade de agências, agentes, cartões, caixas automáticos e produtos continua a depender do prestador e da localidade. Um banco deve manter um serviço interno de reclamações. Se este processo não resolver o problema, o cliente pode recorrer à mediação gratuita antes de ir a tribunal e apresentar depois uma reclamação ao BCEAO ou à Commission Bancaire de l’UMOA, inclusive através do serviço eletrónico de reclamações da Comissão. O CIP-UEMOA centraliza informações sobre irregularidades de pagamento nos oito países da UMOA e permite ao público verificar a regularidade de cheques e cartões. Nos termos da Instruction 001-01-2024, dados de segurança personalizados só podem ser tratados pelo utilizador e pelo emissor através de canais seguros.