El Banco Central de Mauritania (Banque Centrale de Mauritanie, BCM) es el banco central del país y autoriza y supervisa las entidades de crédito, las entidades de pago y las entidades de dinero electrónico. El marco jurídico principal incluye la Ley 2018-036 bis sobre entidades de crédito, la Ley 2018-034 sobre la BCM, la Ley 2018-037 bis sobre el sistema nacional de pagos, la Ley 2021-014 sobre servicios y medios de pago electrónico y la Ley 2019-017 sobre controles contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. La Ley 2017-020 también regula la confidencialidad de los datos. Un banco puede ofrecer una cuenta corriente o de pago, servicios de cheques, cuentas de ahorro, depósitos a plazo, cuentas en moneda extranjera, depósitos y retiradas de efectivo, transferencias internas e interbancarias, cheques, tarjetas y acceso en línea. Un depósito a plazo, también llamado DAT, normalmente mantiene los fondos inmovilizados hasta su vencimiento; la retirada anticipada y cualquier penalización dependen del contrato. Las fuentes revisadas no acreditan un sistema nacional de garantía de depósitos ni un límite de reembolso garantizado, por lo que es importante examinar las condiciones de la cuenta y la situación financiera del proveedor. La apertura de una cuenta suele realizarse en una sucursal o mediante un canal digital seleccionado. Los bancos suelen pedir documento nacional de identidad o pasaporte, comprobante de domicilio, fotografía y firma. También pueden solicitar justificantes de ingresos o domiciliación salarial. Por lo general, los menores recurren a un representante legal. Los requisitos de elegibilidad, tasas, acceso a los servicios, límites de operación y plazos de entrega varían según el banco y el producto. No se ha acreditado un derecho universal a una cuenta bancaria básica ni un plazo nacional de liquidación. El sector bancario formal de Mauritania coexiste con siete entidades de pago, proveedores de dinero electrónico, Mauripost y servicios de pago móvil. Los monederos electrónicos y las cuentas de pago pueden ofrecer acceso inicial más sencillo que una cuenta bancaria tradicional; algunas tarjetas de prepago pueden utilizarse sin cuenta bancaria. El registro de un monedero puede requerir el NNI, un número de móvil, un código SMS de cuatro cifras, un nombre de usuario, una pregunta de seguridad y un PIN. Entre los proveedores citados en el material revisado figuran Cadorim, Moov Money, GazaPay y Mauripost BaridCash. Para los pagos cotidianos, GIMTEL conecta bancos, cajeros y terminales de comerciantes. Las tarjetas pueden permitir retiradas de efectivo en cajeros DAB, pagos en comercios mediante TPE y pagos en línea, con conexiones Visa o Mastercard según el proveedor. Las transacciones pueden autenticarse mediante PIN y contraseñas de un solo uso. SWIFT permite la mensajería de pagos internacionales. La descripción de la infraestructura de BCM informa de compensación interbancaria semiautomatizada, intercambio físico de cheques y liquidación manual o en papel para algunos pagos de gran valor. Una entidad de pago que solo realiza transferencias puede estar sujeta a un límite de MRU 30.000 por operación y MRU 300.000 al mes por beneficiario. El acceso bancario sigue siendo desigual. Los indicadores de BCM muestran una inclusión financiera del 21% y un uso del dinero electrónico del 4% en 2023, mientras que Global Findex 2024 del Banco Mundial indica que el 27,3% de los adultos tiene cuenta y el 15,7% tiene una cuenta con uso digital; las mediciones emplean definiciones diferentes. La SNIF 2023-2028 y el SNPN promueven una mayor inclusión, pagos digitales más seguros y el desarrollo de entidades de pago y servicios de dinero electrónico, también para usuarios desatendidos y de zonas rurales. Los clientes deben mantener en secreto el PIN, la contraseña, el OTP y el NNI, revisar los extractos y mensajes de transacción y notificar sin demora la pérdida, el robo o un posible fraude. Normalmente, el proveedor puede bloquear la tarjeta o cuenta tras recibir el aviso. El primer punto de contacto es el banco, la entidad de pago o el proveedor de dinero electrónico, mediante sucursal, atención al cliente, aplicación o sitio web. BNM e-BNM permite consultar saldo e historial, obtener extractos, hacer transferencias, solicitar tarjetas y talonarios, iniciar procedimientos de bloqueo y contactar con un asesor. BCM también ofrece vías de educación financiera y reclamación, pero las fuentes revisadas no acreditan un defensor bancario independiente. Las comisiones por tarjetas, retiradas en cajeros DAB, pagos en TPE, servicios en línea y uso internacional dependen del proveedor y del contrato.
Bancos en Mauritania
Los bancos de Mauritania ofrecen cuentas, depósitos, pagos, tarjetas y servicios financieros relacionados, bajo la supervisión del Banco Central de Mauritania (Banque Centrale de Mauritanie, BCM). En 2024 había 17 bancos comerciales en el país, incluidos siete bancos islámicos y tres con mayoría de capital extranjero. Las entidades de pago electrónico, los proveedores de dinero electrónico y Mauripost ofrecen otras formas de guardar o transferir dinero, sobre todo cuando una cuenta bancaria completa no resulta práctica.
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