Seguros en Mauritania

La principal base jurídica del seguro privado es el Code des assurances, establecido por la Loi 93-40 de 20 de julio de 1993 y modificado por la Ordonnance 026-2007 de 9 de abril de 2007. La supervisión sectorial pasó al Ministère des Finances en 2018. La DCA, creada dentro del ministerio por el Décret 349-2019, artículo 186, y la Commission de Contrôle des Assurances supervisan licencias, tarifas, cumplimiento y estabilidad de las aseguradoras. La Commission Consultative des Assurances también forma parte del marco nacional de seguros. La DCA puede inspeccionar a las aseguradoras mediante controles documentales y presenciales al menos una vez al año, incluso sin previo aviso. Las aseguradoras presentan informes semestrales y anuales, certifican sus cuentas con al menos dos auditores legales y deben mantener provisiones técnicas, un margen de solvencia y un depósito de garantía. Mauritania no parece figurar en la lista oficial de miembros de CIMA, por lo que se aplica el Code des assurances nacional y no una transferencia del código CIMA. El informe nacional más reciente y exhaustivo localizado sobre el mercado cubre el ejercicio financiero de 2022 y se publicó en 2024. Registró una facturación total de MRU 1.297.579.578. El seguro de incendios representó el 56,1 % de la facturación declarada; el de vehículos y automóviles, el 11,3 %; Transport et Facultés Maritimes (TFM), el 6,4 %; la categoría BDM, el 5,6 %; vida, el 5,0 %; aviación, el 4,6 %; salud, el 4,1 %; responsabilidad civil, el 3,0 %; riesgos especiales, el 3,0 %; viajes, el 0,2 %; y construcción, el 0,1 %. Otras categorías sumaron el 0,7 %. El informe no establece una ampliación de la denominación BDM. DAMANE y NASR representaron conjuntamente el 86 % del mercado comunicado. Las cifras están limitadas a ese periodo porque no se localizó una tabla nacional exhaustiva o registro más reciente. Entre los productos privados disponibles figuran seguros de bienes e incendios, maquinaria, transporte, aviación, responsabilidad civil, vehículos, construcción e ingeniería, viajes, vida y accidentes personales. La información de DAMANE incluye daños a bienes, ingeniería, transporte, aviación y cobertura empresarial a medida. La de NASR incluye responsabilidad civil de vehículos, incendio, robo, daños al vehículo propio, cristales y cobertura del conductor. El informe de 2022 enumeró 17 aseguradoras, entre ellas SMAI, SGA, DAMANE, TAAMIN, MEDINA, CNA, AGM, El WAVA, RIM-Assurances, CAR, SAAR, SALAMA, GAMA, NASR, MAR y SUNU; IMAN figuraba aún en proceso de aprobación. La Mutuelle SEHATY también aparecía en la imagen del mercado. Entre los corredores se citan Nouvelle GS Mauritanie Rema Broking, Ascoma Mauritanie y CCAR. Como la imagen no es un registro público actual, confirme directamente la licencia vigente y disponibilidad de productos del proveedor. Los vehículos, motocicletas, camiones y maquinaria agrícola necesitan RCA (Responsabilité Civile Automobile, seguro de responsabilidad civil del automóvil). La RCA cubre lesiones corporales y daños materiales causados a terceros; no cubre automáticamente al conductor ni los daños al vehículo asegurado. Las coberturas opcionales pueden incluir daños al propio vehículo, robo, cristales o riesgos del conductor. El transporte y las cargas importadas suelen asegurarse mediante TFM con una aseguradora local autorizada. Los proyectos de construcción necesitan cobertura de responsabilidad y daños de construcción antes de abrir el chantier. Los riesgos situados en Mauritania no pueden asegurarse directamente en el extranjero; infringir esta norma de contratación local puede conllevar una sanción del 50 % del valor asegurado. El cliente suele poder contratar directamente con una aseguradora autorizada o mediante un corredor aprobado. La póliza debe identificar a las partes, el riesgo asegurado, inicio y duración de la cobertura, suma garantizada, prima, renovación y rescisión, deberes de información, plazos para reclamaciones y pagos, y plazo de prescripción aplicable. Se necesita un presupuesto, pero no se localizó una tabla general pública de tarifas. El informe oficial indica que las tarifas homologadas se emplean sobre todo para la RCA. El asegurado debe declarar correctamente el riesgo y comunicar cualquier circunstancia agravante nueva mediante carta certificada en un plazo de 15 días. Debe notificar un siniestro sin demora y, como máximo, dentro del plazo contractual; los plazos mínimos legales incluyen cinco días laborables para muchos siniestros, dos días laborables para robo y 24 horas para la muerte de ganado. El asegurado debe aportar la información solicitada sobre el siniestro dentro de 15 días. La aseguradora debe presentar una oferta detallada por categoría de daños en los tres meses posteriores a recibir la reclamación. Si aún no puede determinarse el importe, puede presentar una oferta provisional. Una oferta tardía añade un 5 % y un pago tardío también añade un 5 %. Tras aceptar una oferta, el asegurado dispone de siete días para desistir; el pago vence, como máximo, un mes después de ese plazo. Si rechaza la reclamación, la aseguradora debe justificarlo dentro del plazo de la oferta; un rechazo tardío también conlleva el suplemento del 5 %. Las acciones judiciales prescriben a los dos años y, antes de demandar el pago, se exige una reclamación o aviso amistoso previo. El Fonds de Garantie Automobile (FGA) protege a personas lesionadas cuando se desconoce al conductor responsable, este no tiene seguro o es insolvente. Las aseguradoras de RCA financian conjuntamente el fondo. En 2025, la información oficial sobre reformas describía la implementación como completada en un 90 %, mientras que un borrador de orden de aplicación aún esperaba la aprobación del Ministère des Finances; no se había acreditado por tanto un acceso plenamente operativo. El seguro social obligatorio lo administra la Caisse Nationale de Sécurité Sociale (CNSS), establecimiento público creado por la Loi 67-039 de 3 de febrero de 1967. Sus ramas cubren prestaciones familiares, riesgos profesionales y pensiones de vejez, invalidez y supervivencia. La cobertura alcanza, entre otros, a trabajadores sujetos al Code du Travail o a las normas de empleo marítimo, contratistas estatales y personal no permanente, alumnos de formación profesional, becarios y aprendices, trabajadores domésticos y trabajadores temporales u ocasionales. La cobertura profesional incluye accidentes laborales y de trayecto. La información oficial del ministerio indica edades de jubilación de 60 años para hombres y 55 para mujeres, además de un periodo de cotización exigido. La financiación de la CNSS suma el 14 % de la base de cotización: 13 % a cargo del empleador y 1 % del trabajador. La base mensual tiene un límite de MRU 15.000, mientras que el salario mínimo oficial, SMIG, es de MRU 4.500. El Décret 2021-186 distribuye las cotizaciones en 9 % para pensiones, 2 % para riesgos profesionales y 3 % para prestaciones familiares. Empleadores y trabajadores se inscriben en la CNSS, y los empleadores presentan declaraciones trimestrales de cotización. Las prestaciones pueden solicitarse mediante CNSS, Guichet métier o Khadamaty; los documentos varían según la prestación y pueden incluir formularios, certificados de trabajo, registros civiles o de nacimiento, documentos escolares, médicos, de defunción o herencia. Los pagos finales se efectúan mediante una caisse de paiement y las reclamaciones pueden presentarse por Guichet métier o Khadamaty. La renovación y rescisión de pólizas privadas se rigen por las cláusulas contractuales. La investigación disponible no localizó un portal centralizado para cambiar o cancelar seguros privados en Mauritania. Los trámites de la CNSS son independientes del seguro privado, que suele complementar la protección social obligatoria o cumplir otra función.