Seguros na Mauritânia

A principal base jurídica dos seguros privados é o Code des assurances, estabelecido pela Loi 93-40 de 20 de julho de 1993 e alterado pela Ordonnance 026-2007 de 9 de abril de 2007. A responsabilidade pela supervisão do setor passou para o Ministério das Finanças em 2018. A DCA, criada no ministério pelo Décret 349-2019, artigo 186, e a Commission de Contrôle des Assurances supervisionam licenças, tarifas, conformidade e estabilidade das seguradoras. A Commission Consultative des Assurances também faz parte do quadro nacional dos seguros. A DCA pode inspecionar seguradoras através de controlos documentais e presenciais pelo menos uma vez por ano, incluindo possíveis inspeções sem aviso prévio. As seguradoras apresentam relatórios semestrais e anuais, têm as contas certificadas por pelo menos dois revisores oficiais de contas e devem manter provisões técnicas, margem de solvência e depósito de garantia. A Mauritânia não consta da lista oficial de membros da CIMA; por isso, aplica-se o Code des assurances nacional, e não uma transferência do código da CIMA. O relatório nacional de mercado mais recente e abrangente encontrado cobre o exercício de 2022 e foi publicado em 2024. Registou um volume de negócios total de MRU 1,297,579,578. O seguro contra incêndio representou 56.1% do volume de negócios comunicado; os seguros automóvel e de veículos, 11.3%; Transport et Facultés Maritimes (TFM), 6.4%; a categoria BDM, 5.6%; o seguro de vida, 5.0%; aviação, 4.6%; seguro de saúde, 4.1%; responsabilidade civil, 3.0%; riscos especiais, 3.0%; viagens, 0.2%; e construção, 0.1%; outras categorias representaram 0.7%. O relatório não esclarece uma expansão da designação BDM. A DAMANE e a NASR representaram, em conjunto, 86% do mercado comunicado. Estes valores têm data de referência, pois não foi encontrada uma tabela nacional abrangente ou um registo mais recente. Os produtos privados disponíveis incluem seguros de bens e incêndio, máquinas, transporte, aviação, responsabilidade civil, automóvel, construção e engenharia, viagens, vida e acidentes pessoais. As informações disponíveis sobre a DAMANE incluem danos patrimoniais, engenharia, transporte, aviação e coberturas empresariais personalizadas. As informações sobre a NASR incluem responsabilidade civil automóvel, incêndio, roubo, danos no próprio veículo, vidros e cobertura do condutor. O relatório de 2022 enumerou 17 seguradoras: SMAI, SGA, DAMANE, TAAMIN, MEDINA, CNA, AGM, El WAVA, RIM-Assurances, CAR, SAAR, SALAMA, GAMA, NASR, MAR e SUNU; a IMAN estava assinalada como ainda em processo de aprovação. A Mutuelle SEHATY também aparecia no panorama do mercado. Entre os corretores estão a Nouvelle GS Mauritanie Rema Broking, a Ascoma Mauritanie e a CCAR. Como o panorama do mercado não é um registo público atual, confirme diretamente a licença atual do prestador e a disponibilidade do produto. Veículos automóveis, motociclos, camiões e máquinas agrícolas precisam de RCA, ou Responsabilité Civile Automobile. A RCA cobre danos corporais e materiais causados a terceiros; não cobre automaticamente o condutor nem os danos no veículo segurado. Uma cobertura facultativa pode abranger danos no próprio veículo, roubo, vidros ou riscos do condutor. O transporte e a carga importada utilizam geralmente TFM através de uma seguradora local aprovada. Os projetos de construção precisam de cobertura de responsabilidade civil e de danos de construção antes da abertura do chantier. Os riscos situados na Mauritânia não podem ser segurados diretamente no estrangeiro; a violação desta regra de colocação local pode resultar numa penalização de 50% do valor segurado. O cliente pode normalmente contratar a cobertura diretamente com uma seguradora licenciada ou através de um corretor aprovado. A apólice deve identificar as partes, o risco segurado, o início e a duração da cobertura, o montante garantido, o prémio, as regras de renovação e rescisão, os deveres de declaração, os prazos de reclamação, os prazos de pagamento e o prazo de prescrição aplicável. É necessário obter uma proposta, mas não foi encontrada uma tabela pública geral de tarifas. O relatório oficial indica que as tarifas homologadas são utilizadas sobretudo para RCA. O segurado deve declarar o risco com exatidão e comunicar qualquer circunstância agravante nova por carta registada no prazo de 15 dias. Uma reclamação deve ser comunicada rapidamente e, o mais tardar, dentro do prazo contratual; os prazos mínimos legais incluem cinco dias úteis para muitas reclamações, dois dias úteis em caso de roubo e 24 horas em caso de morte de gado. O segurado deve fornecer as informações solicitadas sobre a reclamação em 15 dias. A seguradora deve apresentar uma proposta detalhada por categoria de dano nos três meses após a receção da reclamação. Se ainda não for possível determinar o montante, pode apresentar uma proposta provisória. Uma proposta atrasada acrescenta 5%, e um pagamento atrasado também acrescenta 5%. Após aceitar uma proposta, o segurado dispõe de sete dias para desistir; o pagamento vence, o mais tardar, um mês após esse prazo de desistência. Se recusar a reclamação, a seguradora deve fundamentar a decisão dentro do prazo da proposta; uma recusa tardia também dá lugar ao acréscimo de 5%. As ações judiciais estão sujeitas a um prazo de prescrição de dois anos e uma ação de pagamento exige uma reclamação ou notificação amigável prévia. O Fonds de Garantie Automobile (FGA) protege as pessoas lesadas quando o condutor responsável é desconhecido, não tem seguro ou é insolvente. As seguradoras de RCA financiam coletivamente o fundo. Em 2025, as informações oficiais sobre a reforma indicavam uma implementação de 90%, enquanto um projeto de regulamento de execução aguardava validação do Ministro das Finanças; ainda não estava comprovado o acesso plenamente operacional. O seguro social legal é administrado pela Caisse Nationale de Sécurité Sociale (CNSS), um estabelecimento público criado pela Loi 67-039 de 3 de fevereiro de 1967. Os seus ramos cobrem prestações familiares, riscos profissionais e pensões de velhice, invalidez e sobrevivência. A cobertura abrange grupos como trabalhadores abrangidos pelo Código do Trabalho ou pelas regras do trabalho marítimo, trabalhadores do Estado e pessoal não permanente, alunos de escolas profissionais, estagiários e aprendizes, trabalhadores domésticos e trabalhadores temporários ou ocasionais. A cobertura profissional inclui acidentes de trabalho e de percurso. As informações oficiais do ministério indicam idades de reforma de 60 anos para homens e 55 para mulheres, além de um período de serviço qualificado. O financiamento da CNSS totaliza 14% da base contributiva: 13% do empregador e 1% do trabalhador. A base mensal das contribuições tem um limite máximo de MRU 15,000, enquanto o mínimo oficial SMIG é MRU 4,500. O Décret 2021-186 distribui 9% para pensões, 2% para riscos profissionais e 3% para prestações familiares. Empregadores e trabalhadores inscrevem-se na CNSS, e os empregadores apresentam declarações trimestrais de contribuições. Os pedidos de prestações podem ser feitos através da CNSS, Guichet métier ou Khadamaty, com documentos que variam conforme a prestação; entre os exemplos estão formulários, certificados de trabalho, registos de estado civil ou nascimento, documentos escolares, médicos e de óbito ou herança. Os pagamentos finais são efetuados através de uma caisse de paiement; as reclamações podem ser apresentadas através do Guichet métier ou Khadamaty. A renovação e a rescisão de apólices privadas seguem as cláusulas contratuais. A pesquisa disponível não encontrou um portal centralizado para mudar ou cancelar seguros privados na Mauritânia. Os procedimentos da CNSS são distintos dos seguros privados, e a cobertura privada geralmente complementa a proteção social legal ou cumpre uma função diferente.