Seguros en Moldavia

Moldavia cuenta con un sistema de seguros establecido. La Ley 92/2022 sobre seguros y reaseguros está vigente desde el 1 de enero de 2023; la Ley 106/2022 sobre responsabilidad civil obligatoria de vehículos, desde el 1 de abril de 2023. Los textos legales auténticos se publican en Monitorul Oficial y legis.md; las versiones inglesas de Banca Națională a Moldovei son traducciones informativas. La Ley 1553/1998 regula la responsabilidad de transportistas frente a pasajeros y la Ley 489/1999, el seguro social público. Banca Națională a Moldovei, conocida como BNM, otorga licencias y supervisa de forma prudencial a aseguradoras, reaseguradoras, corredores, agentes y proveedores de bancaseguros. Comisia Națională a Pieței Financiare, o CNPF, se ocupa de la protección de consumidores financieros, reclamaciones y peticiones. Biroul Național al Asigurătorilor de Autovehicule, o BNAA, administra funciones de RCA y Carte Verde y mecanismos de compensación legales. Casa Națională de Asigurări Sociale, o CNAS, administra el seguro social estatal. La Agencia de Servicios Públicos, o ASP, se ocupa de asuntos de inscripción de personas jurídicas. A 31 de diciembre de 2025, Moldavia tenía nueve aseguradoras: ocho de seguros generales y una compuesta. Las primas brutas emitidas sumaron 3.351,2 millones de MDL. Los seguros generales generaron el 96,7 % de las primas y los seguros de vida el 3,3 %. Las pólizas y contratos vigentes sumaban alrededor de 1,355 millones; los seguros generales representaban el 98,1 %. Los intermediarios representaron el 61,9 % de las primas. Los seguros de vehículos superaron el 71,6 % de las primas; después figuraron incendios y riesgos naturales, con 8,8 %, y otros seguros patrimoniales, principalmente de cultivos, con 5,5 %. El seguro social estatal es distinto de una póliza privada. Empleadores, trabajadores autónomos y otros pagadores legales lo financian mediante cotizaciones obligatorias. Sujeto al historial de cotizaciones, ingresos asegurados, categoría y condiciones legales, las prestaciones de CNAS pueden incluir jubilación, discapacidad, supervivencia, incapacidad temporal, accidentes laborales, enfermedades profesionales y prestaciones familiares legales. Los tipos de cotización y plazos de declaración o pago se rigen por el presupuesto anual del seguro social estatal y la Ley 489/1999. Las oficinas territoriales y servicios electrónicos de CNAS ofrecen acceso administrativo pertinente. Las cuestiones de seguro médico obligatorio y acceso a atención médica corresponden principalmente al tema de salud, no al seguro privado. Las aseguradoras autorizadas ofrecen productos de vida y no vida. Entre las opciones privadas establecidas están RCA, Carte Verde, CASCO, seguros de bienes contra incendios o riesgos naturales, seguros de cultivos y agrícolas, responsabilidad general, accidentes, viajes y vida. La cobertura privada suele ser voluntaria, salvo que una ley sectorial la exija. No consta que Moldavia imponga un seguro privado universal de vivienda o de salud. RCA es obligatorio para el propietario o usuario de una unidad de transporte matriculada en Moldavia. El RCA nacional suele tener una duración de 12 meses, aunque en casos permitidos pueden aplicarse plazos de uno a doce meses. Carte Verde cubre la responsabilidad civil de vehículos en los Estados miembros enumerados y puede durar de 15 días a 12 meses. CASCO es voluntario y no sustituye RCA. La responsabilidad de transportistas de pasajeros se rige por la Ley 1553/1998. Se puede contratar cobertura con una aseguradora, corredor, agente o proveedor de bancaseguros autorizado. Compruebe al proveedor en los registros de BNM. RCA Data permite solicitudes, contratos, pólizas, certificados y expedientes de reclamación electrónicos. El RCA puede contratarse en línea o en papel; en un contrato en línea, el pago de la prima constituye consentimiento. Un presupuesto suele usar un número de identificación como IDNP o IDNO y el número del certificado de matriculación. La póliza debe indicar riesgos cubiertos, límites, exclusiones, prima, duración, obligaciones y procedimiento de reclamación. Desde el 1 de enero de 2025 se aceptan documentos digitales de RCA y Carte Verde. Las primas dependen del riesgo, producto y proveedor. En 2025, la prima media del RCA nacional fue 1.254,7 MDL por unidad asegurada y la prima media de Carte Verde, 965,6 MDL por unidad. Estas medias no fijan un precio uniforme para seguros privados. El canal de intermediarios se utiliza ampliamente: en 2025 gestionó unos 1,224 millones de contratos y 2.073,0 millones de MDL en primas. Tras un siniestro asegurado, avise inmediatamente a la aseguradora, tome medidas razonables para limitar los daños y conserve las pruebas. En casos RCA o Carte Verde, el titular debe avisar a la aseguradora o BNAA en un plazo de 48 horas. Cuando proceda el parte amistoso, ambos conductores deben rellenarlo y firmarlo, y conviene añadir fotografías, vídeo y datos de testigos. La parte perjudicada presenta el formulario en dos días hábiles. El expediente suele remitirse a la aseguradora responsable, a la propia aseguradora del reclamante si se aplica el acuerdo directo regulado, o a BNAA cuando corresponda un procedimiento legal de BNAA. La aseguradora debe inspeccionar los bienes dañados y levantar acta en cinco días hábiles. Un expediente completo requiere decisión y pago en 30 días; un expediente incompleto puede requerir una decisión en 90 días. La aseguradora comunica la decisión en cinco días hábiles y paga en diez días hábiles desde la decisión. Puede presentarse objeción al importe en cinco días, y la aseguradora responde en cinco días hábiles. Sigue siendo posible acudir a los tribunales; CNPF puede recibir peticiones por vulneración de derechos del consumidor. El Fondul de compensare, administrado mediante mecanismos de BNAA, puede cubrir daños admisibles causados por vehículos sin seguro, no identificados, no matriculados u obtenidos ilícitamente. Para un vehículo sin seguro identificado se pueden cubrir daños materiales y lesiones o muerte. Para un vehículo no identificado, la cobertura se centra principalmente en lesiones o muerte; los daños materiales dependen de condiciones y umbrales legales. El Fondo de protección de víctimas, conocido como FPVS, y el fondo de compensación de Carte Verde cumplen funciones legales específicas de pago, no ofrecen protección general para cualquier pérdida. Un contrato RCA suele durar 12 meses. Puede aplicarse una suspensión legal si se suspende el derecho de uso del vehículo o si las placas se depositan o retiran legalmente. Una venta o cambio de titularidad requiere gestión con la aseguradora; el nuevo propietario no puede modificar unilateralmente el contrato del anterior. Renovación, cancelación, rescisión y cambios importantes del riesgo asegurado dependen del contrato y de las leyes 92/2022 y 106/2022. Conserve póliza, justificante de pago, avisos, fotografías, documentos de inspección y correspondencia sobre reclamaciones. Las propuestas de reforma de 2026-2029 son medidas previstas y no modifican las normas actuales para consumidores descritas aquí.