Seguros na Moldova

A Moldova tem um sistema de seguros estabelecido. A Lei 92/2022 sobre seguros e resseguros está em vigor desde 1 de janeiro de 2023; a Lei 106/2022 sobre responsabilidade civil automóvel obrigatória está em vigor desde 1 de abril de 2023. Os textos legais autênticos são publicados no Monitorul Oficial e em legis.md; as versões em inglês publicadas pelo Banco Nacional da Moldova são traduções informativas. A Lei 1553/1998 rege a responsabilidade das transportadoras perante passageiros e a Lei 489/1999 rege o seguro social público. O Banco Nacional da Moldova, conhecido como Banca Națională a Moldovei ou BNM, licencia e supervisiona prudencialmente seguradoras, resseguradoras, corretores, agentes e prestadores de bancassurance. A Comissão Nacional para os Mercados Financeiros, conhecida como Comisia Națională a Pieței Financiare ou CNPF, trata da proteção dos consumidores financeiros, reclamações e petições. O Gabinete Nacional dos Seguradores de Automóveis, conhecido como Biroul Național al Asigurătorilor de Autovehicule ou BNAA, administra funções RCA e Carte Verde e mecanismos legais de indemnização. A Casa Națională de Asigurări Sociale, ou CNAS, administra o seguro social estatal. A Agência dos Serviços Públicos, ou ASP, trata de questões de registo de pessoas coletivas. Em 31 de dezembro de 2025, a Moldova tinha nove seguradoras: oito de seguros gerais e uma seguradora composta. Os prémios brutos emitidos totalizaram MDL 3 351,2 milhões. Os seguros gerais representaram 96,7% dos prémios e os seguros de vida, 3,3%. As apólices e contratos ativos totalizaram cerca de 1,355 milhões, dos quais 98,1% correspondiam a seguros gerais. Os intermediários representaram 61,9% dos prémios. Os seguros automóveis constituíram mais de 71,6% dos prémios, seguidos pela cobertura contra incêndios e riscos naturais, com 8,8%, e outros seguros de bens, sobretudo seguros de colheitas, com 5,5%. O seguro social estatal é separado de uma apólice de seguro privada. Empregadores, trabalhadores por conta própria e outros contribuintes previstos por lei financiam-no através de contribuições obrigatórias. Sujeitas ao registo de contribuições, rendimentos segurados, categoria e condições legais, as prestações da CNAS podem incluir prestações legais de velhice, invalidez, sobrevivência, incapacidade temporária, acidentes de trabalho, doenças profissionais e família. As taxas de contribuição e os prazos de declaração ou pagamento seguem o orçamento anual do seguro social estatal e a Lei 489/1999. Os serviços territoriais e eletrónicos da CNAS dão acesso administrativo pertinente. Questões sobre seguro de saúde obrigatório e acesso a cuidados médicos pertencem sobretudo ao tema da saúde, não ao seguro privado. Seguradoras autorizadas oferecem produtos não vida e vida. As opções privadas estabelecidas incluem RCA, Carte Verde, CASCO, seguros de bens contra incêndio ou riscos naturais, seguros de colheitas e agrícolas, responsabilidade civil geral, acidentes, viagens e vida. Em geral, a cobertura privada é voluntária, salvo quando a lei setorial a exige. Não há prova de uma obrigação universal de seguro privado da habitação ou de saúde privada na Moldova. O RCA é obrigatório para o proprietário ou utilizador de um veículo registado na Moldova. O RCA nacional dura normalmente 12 meses, embora em casos permitidos possam aplicar-se períodos entre um e doze meses. A Carte Verde oferece cobertura de responsabilidade automóvel no estrangeiro nos Estados membros indicados e pode durar entre 15 dias e 12 meses. O CASCO é uma cobertura voluntária do veículo e não substitui o RCA. A responsabilidade das transportadoras de passageiros rege-se pela Lei 1553/1998. A cobertura pode ser adquirida a uma seguradora, corretor, agente ou prestador de bancassurance autorizado. Verifique o prestador nos registos da BNM. O RCA Data suporta pedidos, contratos, apólices, certificados e processos de sinistros eletrónicos. O RCA pode ser contratado em linha ou em papel; o pagamento do prémio estabelece consentimento para um contrato em linha. Uma cotação pede normalmente um número de identificação como IDNP ou IDNO e o número do certificado de registo. A apólice deve indicar riscos cobertos, limites, exclusões, prémio, duração, deveres e procedimento de participação do sinistro. Desde 1 de janeiro de 2025, são aceites documentos digitais RCA e Carte Verde. Os prémios dependem do risco, produto e prestador. Em 2025, o prémio médio RCA nacional foi de MDL 1 254,7 por veículo segurado e o prémio médio Carte Verde, MDL 965,6 por veículo. Estas médias não estabelecem um preço uniforme para seguros privados. O canal de intermediários é amplamente utilizado: em 2025 tratou de cerca de 1,224 milhões de contratos e MDL 2 073,0 milhões em prémios. Após um evento segurado, notifique imediatamente a seguradora, tome medidas razoáveis para limitar os danos e preserve as provas. Em eventos RCA ou Carte Verde, o titular tem de notificar a seguradora ou BNAA no prazo de 48 horas. Quando se aplique o procedimento amigável de acidente, os dois condutores preenchem e assinam o formulário e devem juntar fotografias, vídeo e dados de testemunhas. A parte lesada apresenta o formulário no prazo de dois dias úteis. O processo de sinistro é normalmente enviado à seguradora responsável, à seguradora do próprio requerente quando se aplica a regularização direta regulamentada, ou à BNAA quando rege um procedimento legal da BNAA. A seguradora deve inspecionar os bens danificados e preparar um auto no prazo de cinco dias úteis. Um processo completo exige decisão e pagamento no prazo de 30 dias; um processo incompleto pode exigir decisão no prazo de 90 dias. A seguradora comunica a decisão no prazo de cinco dias úteis e paga no prazo de dez dias úteis após a decisão. Pode ser apresentada objeção ao montante no prazo de cinco dias; a seguradora responde no prazo de cinco dias úteis. Continua disponível a impugnação judicial, e a CNPF pode receber uma petição relativa à violação dos direitos do consumidor. O Fondul de compensare, gerido através de mecanismos da BNAA, pode cobrir danos elegíveis causados por veículos sem seguro, não identificados, não registados ou obtidos ilicitamente. No caso de um veículo identificado sem seguro, pode haver cobertura por danos materiais e lesão corporal ou morte. Para um veículo não identificado, a cobertura incide sobretudo em lesão corporal ou morte; os danos materiais dependem das condições e limiares legais. O Fundo de Proteção das Vítimas, conhecido como FPVS, e o fundo de compensação Carte Verde desempenham funções legais específicas de pagamento, não constituindo proteção geral para qualquer perda. Um contrato RCA dura normalmente 12 meses. A suspensão prevista por lei pode aplicar-se quando o direito de utilização do veículo está suspenso ou quando as chapas de matrícula são legalmente depositadas ou retiradas. Uma venda ou alteração de titularidade exige tratamento junto da seguradora; o novo titular não pode alterar unilateralmente o contrato do titular anterior. Renovação, cancelamento, cessação e alterações materiais do risco segurado dependem do contrato e das Leis 92/2022 e 106/2022. Guarde apólice, prova de pagamento, avisos, fotografias, documentos de inspeção e correspondência do sinistro. As propostas de reforma para 2026–2029 são medidas planeadas e não alteram as regras atuais para os consumidores aqui descritas.