Asuransi di Moldova

Moldova memiliki sistem asuransi yang mapan. Undang-Undang 92/2022 tentang asuransi dan reasuransi berlaku sejak 1 Januari 2023, dan Undang-Undang 106/2022 tentang tanggung jawab pihak ketiga kendaraan bermotor wajib berlaku sejak 1 April 2023. Naskah hukum autentik diterbitkan melalui Monitorul Oficial dan legis.md; versi bahasa Inggris yang diterbitkan oleh Bank Nasional Moldova merupakan terjemahan informasi. Undang-Undang 1553/1998 mengatur tanggung jawab pengangkut terhadap penumpang, sedangkan Undang-Undang 489/1999 mengatur asuransi sosial publik. Bank Nasional Moldova, dikenal sebagai Banca Națională a Moldovei atau BNM, memberikan lisensi dan mengawasi secara kehati-hatian perusahaan asuransi, reasuransi, pialang, agen, dan penyedia bancassurance. Komisi Nasional Pasar Keuangan, dikenal sebagai Comisia Națională a Pieței Financiare atau CNPF, menangani perlindungan konsumen keuangan, pengaduan, dan petisi. Biro Nasional Penanggung Kendaraan Bermotor, dikenal sebagai Biroul Național al Asigurătorilor de Autovehicule atau BNAA, mengelola fungsi RCA dan Carte Verde serta mekanisme kompensasi menurut undang-undang. Casa Națională de Asigurări Sociale, atau CNAS, mengelola asuransi sosial negara. Badan Layanan Publik, atau ASP, menangani urusan pendaftaran badan hukum. Pada 31 Desember 2025, Moldova memiliki sembilan perusahaan asuransi: delapan asuransi umum dan satu asuransi gabungan. Premi bruto tertulis berjumlah MDL 3.351,2 juta. Asuransi umum menghasilkan 96,7% premi, sedangkan asuransi jiwa menghasilkan 3,3%. Polis dan kontrak aktif berjumlah sekitar 1,355 juta, dengan asuransi umum mewakili 98,1%. Perantara menangani 61,9% premi. Asuransi kendaraan bermotor mencakup lebih dari 71,6% premi, diikuti perlindungan kebakaran dan bahaya alam sebesar 8,8%, serta asuransi properti lainnya, terutama asuransi tanaman, sebesar 5,5%. Asuransi sosial negara terpisah dari polis asuransi swasta. Pemberi kerja, pekerja mandiri, dan pembayar wajib lainnya membiayainya melalui iuran wajib. Dengan tunduk pada catatan iuran, penghasilan yang diasuransikan, kategori, dan syarat hukum, manfaat CNAS dapat mencakup manfaat wajib hari tua, disabilitas, penyintas, ketidakmampuan sementara, kecelakaan kerja, penyakit akibat kerja, dan keluarga. Tarif iuran dan tenggat pelaporan atau pembayaran mengikuti anggaran asuransi sosial negara tahunan dan Undang-Undang 489/1999. Kantor wilayah dan layanan elektronik CNAS menyediakan akses administratif terkait. Pertanyaan asuransi kesehatan wajib dan akses medis terutama termasuk topik kesehatan, bukan asuransi swasta. Perusahaan asuransi berlisensi menawarkan produk nonjiwa dan jiwa. Pilihan swasta yang sudah mapan mencakup RCA, Carte Verde, CASCO, asuransi properti untuk kebakaran atau bahaya alam, asuransi tanaman dan pertanian, tanggung jawab umum, kecelakaan, perjalanan, dan jiwa. Perlindungan swasta umumnya sukarela kecuali diwajibkan oleh undang-undang sektor. Tidak ada bukti kewajiban universal asuransi rumah atau kesehatan swasta di Moldova. RCA wajib bagi pemilik atau pengguna unit transportasi yang terdaftar di Moldova. RCA domestik biasanya berlaku 12 bulan, meski masa satu hingga dua belas bulan dapat berlaku dalam kasus yang diizinkan. Carte Verde memberikan perlindungan tanggung jawab kendaraan eksternal untuk negara anggota yang tercantum dan dapat berlaku 15 hari hingga 12 bulan. CASCO adalah perlindungan kendaraan sukarela dan tidak menggantikan RCA. Tanggung jawab pengangkut penumpang diatur oleh Undang-Undang 1553/1998. Perlindungan dapat dibeli dari perusahaan asuransi, pialang, agen, atau penyedia bancassurance yang berlisensi. Periksa penyedia dalam daftar BNM. RCA Data mendukung permohonan, kontrak, polis, sertifikat, dan berkas klaim elektronik. RCA dapat dibuat secara daring atau kertas, dan pembayaran premi membuktikan persetujuan untuk kontrak daring. Penawaran harga biasanya menggunakan nomor identifikasi seperti IDNP atau IDNO serta nomor sertifikat pendaftaran. Polis harus menyebut risiko yang ditanggung, batas, pengecualian, premi, masa berlaku, kewajiban, dan prosedur pelaporan klaim. Sejak 1 Januari 2025, dokumen RCA dan Carte Verde digital diterima. Premi bergantung pada risiko, produk, dan penyedia. Pada 2025, premi RCA domestik rata-rata adalah MDL 1.254,7 per unit yang diasuransikan dan premi Carte Verde rata-rata MDL 965,6 per unit. Angka rata-rata ini bukan harga seragam untuk perlindungan swasta. Jalur perantara banyak digunakan: pada 2025 jalur ini menangani sekitar 1,224 juta kontrak dan MDL 2.073,0 juta premi. Setelah peristiwa yang diasuransikan, segera beri tahu perusahaan asuransi, ambil langkah wajar untuk membatasi kerusakan, dan simpan bukti. Untuk kejadian RCA atau Carte Verde, pemegang polis harus memberi tahu perusahaan asuransi atau BNAA dalam 48 jam. Jika prosedur kecelakaan damai berlaku, kedua pengemudi mengisi dan menandatangani formulir serta sebaiknya menambahkan foto, video, dan rincian saksi. Pihak yang dirugikan menyerahkan formulir dalam dua hari kerja. Berkas klaim biasanya diserahkan kepada perusahaan asuransi pihak yang bertanggung jawab, perusahaan asuransi pemohon sendiri bila penyelesaian langsung yang diatur berlaku, atau BNAA bila proses BNAA menurut undang-undang berlaku. Perusahaan asuransi sebaiknya memeriksa properti yang rusak dan membuat catatan dalam lima hari kerja. Berkas klaim lengkap memerlukan keputusan dan pembayaran dalam 30 hari; berkas yang tidak lengkap dapat memerlukan keputusan hingga 90 hari. Perusahaan menyampaikan keputusan dalam lima hari kerja dan membayar dalam sepuluh hari kerja setelah keputusan. Keberatan terhadap jumlah dapat diajukan dalam lima hari, dan perusahaan menjawab dalam lima hari kerja. Gugatan tetap tersedia, dan CNPF dapat menerima petisi mengenai pelanggaran hak konsumen. Fondul de compensare, dikelola melalui mekanisme BNAA, dapat menanggung kerusakan yang memenuhi syarat akibat kendaraan yang tidak diasuransikan, tidak teridentifikasi, tidak terdaftar, atau diperoleh secara tidak sah. Untuk kendaraan tak diasuransikan yang teridentifikasi, kerusakan properti serta cedera tubuh atau kematian dapat ditanggung. Untuk kendaraan tak teridentifikasi, perlindungan terutama menyangkut cedera tubuh atau kematian, sedangkan kerusakan properti bergantung pada syarat dan ambang batas undang-undang. Fund for the protection of victims, dikenal sebagai FPVS, dan dana kompensasi Carte Verde memiliki fungsi pembayaran khusus menurut undang-undang, bukan perlindungan umum untuk setiap kerugian. Kontrak RCA biasanya berlangsung 12 bulan. Penangguhan menurut undang-undang dapat berlaku bila hak menggunakan kendaraan ditangguhkan atau pelat registrasi secara sah diserahkan atau ditarik. Penjualan atau perubahan kepemilikan perlu ditangani bersama perusahaan asuransi; pemilik baru tidak dapat mengubah kontrak pemilik sebelumnya secara sepihak. Perpanjangan, pembatalan, penghentian, dan perubahan material terhadap risiko yang diasuransikan bergantung pada kontrak dan Undang-Undang 92/2022 serta 106/2022. Simpan polis, bukti pembayaran, pemberitahuan, foto, dokumen inspeksi, dan korespondensi klaim. Usulan reformasi 2026–2029 masih berupa rencana dan tidak mengubah aturan konsumen saat ini yang dijelaskan di sini.