Молдова має регульовану на національному рівні банківську систему; окремих регіональних чи міських правил для звичайних банківських послуг не виявлено. BNM — автономна публічна юридична особа, підзвітна парламенту. Він наглядає за ліцензованими банками, банківською платіжною діяльністю, національною платіжною інфраструктурою, небанківськими платіжними установами та установами електронних грошей. Закон № 202/2017 охоплює банківський нагляд, капітал, ліквідність, управління й врегулювання неплатоспроможності. Закон № 114/2012 охоплює платіжні послуги, електронні гроші, прозорість, права користувачів і ліцензування. Станом на 31 липня 2026 року активи банківського сектору становили близько MDL 202.94 мільярда, депозити — MDL 153.32 мільярда, а сукупний коефіцієнт капіталу — 23.99%. Ці показники сектору не дають прогнозу умов конкретного банку. Ліцензовані комерційні банки надають роздрібні, ділові або універсальні послуги. Поточний чи платіжний рахунок підтримує зарахування зарплати, перекази, пряме дебетування та карткові операції. Накопичувальні й строкові депозити дають змогу розміщувати кошти під відсотки; умови різняться залежно від валюти, мінімальної суми, строку, можливості поповнення й дострокового зняття. Національна валюта — MDL; багато банків також пропонують рахунки в EUR і USD. Молдовський IBAN містить 24 символи: MD, дві контрольні цифри, два символи ідентифікатора банку й 18-символьний ідентифікатор клієнта. Його використовують для внутрішніх і міжнародних переказів. Відділення зазвичай вимагає від резидента оригінал посвідчення особи. Нерезидент зазвичай пред’являє оригінал паспорта чи дозволу на проживання; можуть знадобитися додаткові документи належної перевірки клієнта та протидії відмиванню грошей. Представникові зазвичай потрібні власний документ, що посвідчує особу, оригінал чи нотаріально засвідчене й апостильоване доручення, а також нотаріально засвідчена чи апостильована копія документа клієнта. Компанії надають реєстраційні документи, підтвердження повноважень представника, відомості про кінцевого бенефіціара та інші документи відповідності, яких вимагає банк. Валютні правила загалом не забороняють нерезидентам мати внутрішні поточні чи депозитні рахунки, але банк усе одно проводить перевірки. Цифрове відкриття рахунку доступне не в усіх банках. Наприклад, maibank описує онлайн-процес для громадян Молдови віком від 18 років із відповідним документом, проживанням чи правом на послугу в Молдові або одній із 31 зазначеної країни, смартфоном і відповідним номером телефону; процес може тривати близько 5–10 хвилин і передбачати електронний підпис. Цей приклад не обов’язково стосується інших банків чи продуктів. Національна платіжна інфраструктура включає AIPS. Компонент RTGS проводить великі чи термінові платежі, а кліринг із розрахунком у визначений час — платежі меншої вартості. Клієнти використовують платіжні картки, кредитові перекази, пряме дебетування, готівку й банкомати. Для міжнародних переказів можуть знадобитися IBAN, SWIFT або дані банку-кореспондента. Молдова приєдналася до SEPA для платежів у євро 6 березня 2025 року, а банки-учасники, які мали ліцензію, технічно могли обробляти перекази SEPA з 6 жовтня 2025 року. Фактична процедура й вартість залежать від банку, валюти, банку-одержувача, тарифу й денного часу завершення операцій. MIA Plăți Instant — система Національного банку Молдови для миттєвих платежів у MDL. Вона працює цілодобово й зазвичай проводить перекази за кілька секунд, максимум за 10 секунд. Система підтримує платежі між фізичними особами за номером телефону, запити на оплату, QR-коди, платіжні посилання, перекази між власними рахунками клієнта та окремі платежі бізнесу чи державним установам. Платежі між компаніями доступні з 2 березня 2026 року. Ліміт однієї операції — MDL 5,000, BNM рекомендує індивідуальний денний ліміт до MDL 25,000, хоча провайдери можуть коригувати ліміти відповідно до ризику. Комісія MIA становить 0% до MDL 10,000 на місяць і може сягати MDL 5 понад цю суму, залежно від налаштувань провайдера. Банки видають дебетові, кредитні, а іноді й передплачені картки. Картки можуть підтримувати зняття готівки в банкоматах, оплату в магазинах і онлайн, безконтактні платежі та, якщо доступно, Apple Pay чи Google Pay. Не повідомляйте нікому PIN-код, код перевірки картки й одноразовий пароль. Посилена автентифікація клієнта, 3D Secure, сповіщення про операції та денні, онлайн- чи банкоматні ліміти знижують ризик, але не усувають шахрайство. У разі втрати, крадіжки чи підозри на шахрайство негайно зв’яжіться з банком і заблокуйте картку. Фонд гарантування вкладів і врегулювання банків (FGDSB) гарантує прийнятні вклади фізичних і юридичних осіб, зокрема резидентів та нерезидентів, у MDL або іноземній валюті. Гарантія обмежена MDL 200,000 на вкладника в кожній установі-учасниці; усі гарантовані депозити в цій установі підсумовуються. Вклади в іноземній валюті конвертують за офіційним курсом BNM на дату недоступності коштів. Спільний рахунок розподіляють відповідно до частки кожного вкладника. Окремі депозити фізичних осіб можуть отримати спеціальне покриття в розмірі 200% строком до трьох місяців після відповідного зарахування чи переказу. Не гарантуються кошти банків і ліцензованих фінансових установ, органів державної влади, депозити, пов’язані з незаконною діяльністю чи відмиванням грошей, вклади невстановлених власників, боргові цінні папери й інструменти капіталу. Компенсацію виплачують у MDL не пізніше ніж через сім робочих днів після отримання інформації про недоступність коштів і переліку вкладників. Небанківські платіжні установи, установи електронних грошей, Poșta Moldovei та інші платіжні агенти можуть надавати послуги переказів, гаманців, грошових переказів чи агентського обслуговування. Платіжна установа не може приймати банківські депозити. Установа електронних грошей не може приймати депозити чи інші кошти, що підлягають поверненню, й має окремо зберігати кошти клієнтів. Цей захист не дорівнює гарантії банківських депозитів FGDSB, тому слід перевірити ліцензію провайдера й відкритий реєстр BNM. Банки надають послуги у відділеннях, контактних центрах і захищених застосунках чи вебканалах. Скаргу щодо платіжної послуги спершу подають до банку або іншого провайдера, зберігаючи виписки, квитанції й листування. Провайдер платіжних послуг зазвичай має повідомити своє рішення протягом 15 робочих днів; у разі виняткової затримки він надсилає проміжну відповідь із причиною й остаточним строком. BNM здійснює нагляд за сектором, але окрему операцію чи рішення про відшкодування зазвичай розглядає процедура скарг самого провайдера. За відкриття й обслуговування рахунку, видачу картки, зняття готівки в банкоматі, касові послуги, перекази, обмін валюти, платежі SEPA, SMS-сповіщення та дострокове зняття депозиту можуть стягуватися різні комісії. Перед підписанням перевірте застосовний тариф і договір. BNM попереджає про фішинг, підроблені повідомлення нібито від BNM, шахрайство з інвестиціями й кредитами та прохання переказати гроші для скасування уявної операції. BNM і справжні банки не просять розкривати паролі, одноразові паролі чи повні дані картки та не вимагають переказувати кошти для скасування операції. Користуйтеся лише офіційними контактами, не переходьте за підозрілими посиланнями й не користуйтеся публічним Wi-Fi для банківських операцій; перевіряйте HTTPS і 3D Secure, оглядайте банкомати на ознаки втручання та звіряйте виписки з квитанціями.
Банки в Молдові
Ліцензовані банки Молдови приймають депозити, надають платіжні рахунки, картки, перекази та пов’язані послуги під наглядом Національного банку Молдови (BNM). Люди й компанії можуть порівнювати банки за доступністю відділень і банкоматів, цифровими сервісами, валютами, підтримкою SEPA, тарифами та якістю обслуговування. Перед відкриттям рахунку чи розміщенням депозиту слід перевірити реєстр BNM і членство у Фонді гарантування вкладів.
VivAVia can make mistakes. Check important information.