Bancos en Mónaco

IMSEE contabilizó 25 bancos en Mónaco en 2025. Los bancos ofrecen cuentas de depósito, cuentas corrientes y de ahorro, tarjetas de pago, servicios de efectivo, transferencias, domiciliaciones y extractos bancarios. Algunas entidades también ofrecen banca privada, banca empresarial y gestión patrimonial; las decisiones y los riesgos de inversión corresponden principalmente al tema Inversiones y no al acceso bancario ordinario. La Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) de Francia se ocupa de la supervisión prudencial y las licencias conforme al acuerdo franco-monegasco. La Autorité monégasque de sécurité financière (AMSF) supervisa los controles contra el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y la corrupción. La Commission de contrôle des activités financières (CCAF) supervisa las actividades de los mercados financieros y de inversión y puede recibir reclamaciones regulatorias contra profesionales financieros supervisados, pero no es un mediador general para controversias bancarias de derecho privado. Una persona física residente o no residente, o un representante autorizado de una entidad jurídica, puede solicitar una cuenta. Normalmente, el banco pide documentos válidos de identidad y domicilio y realiza la diligencia debida con el cliente. Esto puede incluir información sobre el titular real, los antecedentes económicos, el origen de los fondos, la condición de persona políticamente expuesta o la situación respecto a sanciones y las transacciones previstas. Los bancos deben supervisar continuamente sus relaciones con los clientes, pueden pedir documentos actualizados y deben comunicar las transacciones sospechosas. Las personas no residentes pueden solicitar una cuenta en Mónaco como opción bancaria práctica, pero la condición de no residente no crea un derecho legal general a que se les abra una cuenta. El procedimiento local Droit au compte se aplica cuando una persona admisible carece de cuenta de depósito. Comprende a una persona monegasca, una persona u organización domiciliada en Mónaco, una persona que se traslada a Mónaco y tiene un récépissé, una persona jurídica en formación y determinados representantes financieros de campañas. Tras una denegación, el banco debe expedir gratuitamente una attestation por escrito. La Direction du Budget et du Trésor puede entonces designar una entidad de crédito; el procedimiento establece un plazo de decisión de 15 días laborables desde que se recibe la documentación completa. Los servicios básicos pueden incluir gestión y cierre de la cuenta, un RIB, extractos mensuales, ingresos y retiradas de efectivo, pago de cheques y transferencias, domiciliaciones, una tarjeta de pago y hasta dos cheques bancarios al mes. Las tarifas del banco designado no pueden superar las aplicables a clientes comparables. Quien ejerza una actividad profesional debe mantener una cuenta de depósito en una entidad de crédito establecida en Mónaco para cada actividad. El mismo requisito se aplica a sociedades como SA, SNC, SCS, SCA y SARL. El contrato bancario determina las comisiones de gestión, los saldos mínimos, los costes de las tarjetas y transferencias y los intereses. Mónaco no tiene una tarifa bancaria ni un tipo de ahorro estándar único para todas las entidades. El euro es la moneda legal de Mónaco. Mónaco participa en la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA), por lo que los bancos pueden ofrecer transferencias SEPA, domiciliaciones SEPA y pagos con tarjeta. Los cheques no son pagos SEPA, pero pueden seguir disponibles como servicio bancario local. Las transferencias instantáneas dependen del banco y del corredor de pago, porque, por lo general, el reglamento de la UE de 2024 sobre pagos instantáneos no se aplica a los proveedores de servicios de pago establecidos en Mónaco. Un RIB es el documento con los datos bancarios utilizado para domiciliar pagos; el IBAN identifica internacionalmente la cuenta y el BIC identifica el banco. Las tarjetas de pago, las retiradas de efectivo y el acceso a cajeros automáticos dependen del banco emisor y del contrato de la cuenta. La banca en línea puede permitir la consulta remota de saldos y transacciones cuando el banco ofrece ese servicio, pero Mónaco no exige que todas las entidades ofrezcan las mismas funciones digitales. Envíe copias de documentos de identidad y datos de tarjetas solo a través de sistemas seguros; limite el acceso a la información de la cuenta y conserve los registros de las transacciones para poder rastrear pagos disputados. El Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR) protege los depósitos admisibles en entidades de crédito establecidas en Mónaco y en las sucursales pertinentes de terceros países. El límite estándar es de 100.000 EUR por depositante y entidad de crédito; se suman las cuentas mantenidas en la misma entidad. La compensación estándar tiene como objetivo efectuarse en siete días laborables; determinadas situaciones temporales pueden quedar protegidas hasta 500.000 EUR conforme a las reglas aplicables. La protección de depósitos no cubre el riesgo de mercado de valores ni productos de inversión. Si surge un problema, contacte con su asesor o con el servicio de reclamaciones del propio banco conforme al contrato de cuenta y las condiciones generales. La función de supervisión de la CCAF no sustituye una reclamación de derecho privado ni garantiza una indemnización. El marco citado no establece un equivalente local general de mediación de derecho privado para todas las controversias bancarias.