Bank di Monako

IMSEE menghitung 25 bank di Monako pada 2025. Bank menyediakan rekening simpanan, rekening giro, rekening tabungan, kartu pembayaran, layanan tunai, transfer, debit langsung dan rekening koran. Beberapa lembaga juga menawarkan layanan perbankan swasta, perbankan korporasi dan pengelolaan kekayaan; keputusan dan risiko investasi terutama termasuk topik Investasi, bukan akses perbankan biasa. Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) di Prancis menangani pengawasan kehati-hatian dan perizinan berdasarkan perjanjian Prancis-Monako. Autorité monégasque de sécurité financière (AMSF) mengawasi pengendalian anti-pencucian uang, pencegahan pendanaan terorisme dan antikorupsi. Commission de contrôle des activités financières (CCAF) mengawasi kegiatan pasar keuangan dan investasi serta dapat menerima pengaduan regulasi terhadap profesional keuangan yang diawasi, tetapi bukan mediator hukum perdata umum untuk sengketa bank. Perorangan yang tinggal atau tidak tinggal di Monako, atau perwakilan sah badan hukum, dapat mengajukan rekening. Bank biasanya meminta dokumen identitas dan alamat yang berlaku serta melakukan uji tuntas nasabah. Pemeriksaan ini dapat mencakup informasi pemilik manfaat, latar belakang ekonomi, asal dana, status politically exposed person atau sanksi serta perkiraan transaksi. Bank harus memantau hubungan secara berkelanjutan dan dapat meminta dokumen terbaru atau melaporkan transaksi mencurigakan. Bukan penduduk dapat mengajukan rekening di Monako sebagai pilihan perbankan praktis, tetapi status bukan penduduk tidak menciptakan hak hukum umum untuk membuka rekening. Prosedur lokal Droit au compte berlaku bila pemohon yang memenuhi syarat tidak memiliki rekening simpanan. Prosedur ini mencakup warga Monako, orang atau organisasi yang berdomisili di Monako, orang yang menetap di Monako dengan récépissé, badan hukum yang sedang dibentuk serta perwakilan tertentu untuk pembiayaan kampanye. Setelah penolakan, bank harus memberikan attestation tertulis tanpa biaya. Direction du Budget et du Trésor kemudian dapat menunjuk lembaga kredit; prosedur menggunakan masa keputusan 15 hari kerja setelah dokumen lengkap diterima. Layanan dasar dapat mencakup pengelolaan dan penutupan rekening, RIB, rekening koran bulanan, setoran dan penarikan tunai, pembayaran cek dan transfer, debit langsung, kartu pembayaran serta hingga dua cek bank per bulan; tarif bank yang ditunjuk tidak boleh melebihi tarif pelanggan sebanding. Orang yang menjalankan kegiatan profesional wajib memiliki rekening simpanan pada lembaga kredit yang berdiri di Monako untuk setiap kegiatan. Persyaratan yang sama berlaku bagi perusahaan seperti SA, SNC, SCS, SCA dan SARL. Kontrak bank menentukan biaya pengelolaan rekening, saldo minimum, biaya kartu, biaya transfer dan bunga. Monako tidak memiliki satu tarif perbankan atau suku bunga tabungan standar untuk seluruh lembaga. Euro adalah mata uang resmi Monako. Monako berpartisipasi dalam Single Euro Payments Area (SEPA), sehingga bank dapat mendukung transfer kredit SEPA, debit langsung SEPA dan pembayaran kartu. Cek bukan pembayaran SEPA, tetapi mungkin tetap tersedia sebagai layanan bank lokal. Transfer instan bergantung pada bank dan jalur pembayaran karena peraturan pembayaran instan UE 2024 umumnya tidak berlaku bagi penyedia jasa pembayaran yang berdiri di Monako. RIB adalah surat informasi bank yang digunakan untuk pendebitan pembayaran; IBAN mengidentifikasi rekening secara internasional dan BIC mengidentifikasi bank. Kartu pembayaran, penarikan tunai dan akses ATM bergantung pada bank penerbit dan kontrak rekening. Perbankan daring dapat memberikan pengelolaan saldo dan transaksi jarak jauh bila bank menawarkan layanan tersebut, tetapi Monako tidak menetapkan fungsi digital yang sama bagi setiap lembaga. Kirim salinan identitas dan data kartu daring hanya melalui sistem aman, batasi akses ke informasi rekening dan simpan catatan transaksi untuk membantu menelusuri pembayaran yang disengketakan. Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR) melindungi simpanan yang memenuhi syarat pada lembaga kredit yang berbasis di Monako dan cabang terkait dari negara ketiga. Batas standar adalah EUR 100.000 per deposan dan per lembaga kredit; rekening pada lembaga yang sama digabungkan. Kompensasi standar ditargetkan dibayarkan dalam tujuh hari kerja; keadaan sementara tertentu dapat memperoleh perlindungan hingga EUR 500.000 berdasarkan aturan yang berlaku. Perlindungan simpanan tidak mencakup risiko pasar atas surat berharga atau produk investasi. Jika terjadi masalah, hubungi penasihat atau layanan pengaduan bank berdasarkan kontrak rekening dan ketentuan umum. Peran CCAF dalam pengaduan regulasi tidak menggantikan gugatan hukum perdata atau menjamin kompensasi. Kerangka yang dirujuk tidak menetapkan mediator perbankan lokal umum untuk semua sengketa bank.