Utang di Mongolia

Istilah Mongolia untuk utang adalah өр, sedangkan зээл berarti pinjaman dan зээлийн гэрээ berarti kontrak pinjaman. Bentuk umum mencakup pinjaman gaji, pensiun, konsumen, kendaraan, ternak, dan usaha. Utang rumah tangga mencapai 42,3% PDB pada kuartal pertama 2025, dan kredit lembaga keuangan nonbank meningkat 54,7% dari tahun ke tahun pada kuartal yang sama. Pinjaman terutang yang dilaporkan Bank Mongolia, Монголбанк, naik 21% dari tahun ke tahun pada November 2025. Peminjam sebaiknya menggunakan kontrak tertulis dan memastikan pemberi pinjaman memiliki lisensi atau terdaftar. Bank dan badan hukum berwenang lainnya harus mengungkapkan ketentuan kredit dan memberi kesempatan meninjau kontrak. Koperasi simpan pinjam umumnya melayani anggotanya. Pemberian pinjaman swasta yang dilakukan rutin demi keuntungan tunduk pada pendaftaran menurut Undang-Undang Kegiatan Peminjaman Uang. Pinjaman keluarga atau teman tidak memiliki prosedur khusus tersendiri, tetapi perjanjian tertulis tetap berguna untuk membuktikan jumlah, bunga, tanggal pembayaran, dan jaminan. Laporan kredit dapat diperoleh melalui Монголбанк atau E-Mongolia. Sejak 1 September 2025, kategori pinjaman bermasalah sebelumnya (NPL) dihapus dari laporan. Sejak 10 September 2025, penilaian kredit menggantikan pendekatan daftar hitam. Skor berubah secara dinamis mengikuti perilaku pembayaran. Perubahan ini tidak membatalkan utang yang mendasarinya atau menciptakan penghapusan utang umum. Untuk pinjaman konsumen bank baru atau yang diubah, rasio pembayaran utang terhadap pendapatan—yang membandingkan pembayaran utang terjadwal dengan pendapatan—tidak boleh melebihi 45% menurut aturan yang berlaku sejak 19 Januari 2026. Pinjaman konsumen bank umumnya memiliki jangka maksimum 30 bulan berdasarkan aturan pemberian pinjaman yang diperkenalkan pada 2019. Pinjaman yang dijamin pensiun atau tunjangan harus menyisakan sekurang-kurangnya jumlah setara tingkat subsistensi setelah pembayaran. Pinjaman mata uang asing tanpa jaminan menerima pembobotan pengawasan lebih tinggi. Bantuan khusus Bank Mongolia bagi penggembala yang menghadapi guncangan cuaca atau pembayaran bergantung pada kasus dan periode berlakunya tindakan tersebut. Peminjam yang memperkirakan kesulitan harus mengumpulkan kontrak pinjaman, catatan pembayaran, dan laporan kredit, lalu mengirim permohonan restrukturisasi tertulis kepada pemberi pinjaman sejak dini. Restrukturisasi bukan hak umum menurut undang-undang; persetujuan bergantung pada pemberi pinjaman, kontrak, dan aturan sektoral yang berlaku. Permohonan dapat mengusulkan jadwal baru, keringanan sementara, atau pengaturan terdokumentasi lainnya, tetapi tidak otomatis menangguhkan eksekusi. Bunga dan biaya bergantung pada jenis pinjaman. Menurut Kitab Undang-Undang Hukum Perdata, bunga umumnya dapat dinegosiasikan untuk pinjaman satu kali atau nirlaba. Pengadilan dapat mengurangi bunga yang jelas merugikan peminjam jika peminjam mengajukan permohonan. Klaim bunga yang disepakati harus dibuat secara tertulis; tanpa itu, pemberi pinjaman kehilangan hak menagih bunga. Jika kontrak tidak menentukan jangka pembayaran, peminjam umumnya membayar dalam satu bulan setelah ditagih pemberi pinjaman. Biaya bank harus diatur dalam kontrak dan wajar; bank tidak boleh mengenakan biaya yang sama dua kali. Pemberi pinjaman uang terdaftar tidak boleh mengenakan biaya atau pembayaran tambahan untuk kontrak kredit, jaminan, atau garansi; batas bunganya adalah 4,5% per bulan sejak 2025. Jaminan dapat berupa properti tidak bergerak, seperti apartemen atau hak atas tanah, maupun properti bergerak. Setelah gagal bayar, berlaku penjualan gadai atau lelang eksekusi yang diatur hukum. Biaya lelang, penyimpanan, dan properti dibayar terlebih dahulu, disusul pemegang hipotek dan kemudian klaim eksekusi; sisa dana diberikan kepada pemberi gadai. Kreditur yang meminta penagihan paksa umumnya menempuh pengadilan, memperoleh dokumen eksekusi, lalu menggunakan Badan Eksekusi Putusan Pengadilan. Uang, surat berharga, properti, jaminan, dan pendapatan dapat dikenai eksekusi. Setelah iuran sosial dan pajak, beberapa dokumen eksekusi secara bersama-sama dapat mengambil tidak lebih dari 50% gaji atau upah. Pendapatan tertentu dilindungi, termasuk bantuan bencana, pembayaran cacat sementara, pembayaran kehamilan dan pengasuhan anak, pensiun dan tunjangan, uang anak, serta beasiswa. Biaya eksekusi dibebankan kepada debitur. Undang-Undang Kepailitan Mongolia berlaku untuk badan hukum, bukan individu. Perusahaan dapat memasuki proses insolvensi jika gagal memenuhi utang yang jatuh tempo sebesar sekurang-kurangnya 10% ekuitasnya. Kreditur atau debitur dapat mengajukan permohonan; jika persyaratan terpenuhi, pengadilan memulai perkara dalam lima hari, memeriksa solvabilitas dalam 30 hari, lalu melanjutkan rehabilitasi atau likuidasi melalui kurator yang ditunjuk pengadilan. Utang pemerintah dan kota mengikuti Undang-Undang Pengelolaan Utang, yang juga mencakup pinjaman yang diteruskan, jaminan, pendaftaran, dan pelaporan. Kewajiban pribadi umumnya berada di luar kerangka utang negara tersebut. Utang luar negeri bruto Mongolia dilaporkan sebesar USD 38,0 miliar pada kuartal pertama 2025. Utang pemerintah umum berjumlah 34,6 triliun MNT, dengan 95,9% berupa utang luar negeri. Utang yang lebih tinggi dan risiko pembiayaan eksternal menjadikan ketahanan fiskal dan pembiayaan kembali penting untuk utang publik, tetapi tidak menentukan syarat pembayaran pinjaman pribadi seseorang.