Asuransi di Myanmar

Sistem asuransi Myanmar didasarkan pada Insurance Business Law 1996, Insurance Business Rules 1997, Myanma Insurance Law, Social Security Law 2012, dan Social Security Rules 2014. Insurance Business Regulatory Board (IBRB) memberi lisensi dan mengatur perusahaan asuransi, agen penjaminan, dan pialang asuransi. Financial Regulatory Department (FRD), termasuk Insurance Business Regulation and Supervision Division, menjalankan pengawasan operasional di bawah Ministry of Finance and Revenue. Perusahaan asuransi, agen, atau pialang tidak boleh beroperasi tanpa lisensi yang diwajibkan; operasi tanpa lisensi dapat menyebabkan hukuman penjara hingga lima tahun, denda hingga MMK 500,000, atau keduanya. Lisensi tidak dapat begitu saja dialihkan kepada operator lain. Myanma Insurance adalah perusahaan asuransi milik negara dan menyediakan asuransi jiwa serta nonjiwa. Penyedia swasta berlisensi menawarkan asuransi jiwa dan umum, sering melalui agen atau pialang. FRD mencatat 27 perusahaan asuransi, 40 produk yang disetujui, 33 kantor perwakilan, 4 perusahaan penilai dan surveyor, 8,834 agen berlisensi, serta 32 agen korporasi pada Maret 2023; angka ini bersifat historis dan tidak menunjukkan kondisi pasar saat ini. Daftar perusahaan FRD bulan Juni 2023 mencakup Myanma Insurance, KBZ Life, AYA Myanmar Life Assurance, First National Insurance, Global Life, AIA Myanmar Life, CHUBB Life, Dai-ichi Life, Manulife, Prudential, AYA Sompo, KBZMS General, dan Grand Guardian Tokio Marine. Periksa status lisensi dan produk terkini kepada FRD atau IBRB sebelum membayar premi. Solvency Directive 2/2024 dari IBRB menggunakan persyaratan modal dan margin risiko untuk menilai kemampuan perusahaan asuransi membayar klaim dan manfaat, sedangkan Directive 3/2024 mengatur investasi aset. Produk yang tersedia mencakup asuransi jiwa, kecelakaan diri dan penyakit, perlindungan terkait kesehatan, kebakaran, pencurian, kesetiaan, uang dalam perjalanan, uang dalam penyimpanan, kargo laut dan lambung kapal, penerbangan, rekayasa, perjalanan, minyak dan gas, jaminan kredit, kendaraan komprehensif, serta asuransi tanggung jawab. Premi bergantung pada produk, jumlah pertanggungan, risiko, kendaraan, periode pertanggungan, dan keputusan penjaminan. Penyedia berlisensi harus memberikan ketentuan polis yang berlaku; tidak ada satu tingkat premi atau manfaat untuk semua polis. Pemilik kendaraan harus memperoleh asuransi tanggung jawab pihak ketiga wajib dari Myanma Insurance, dengan premi dibayar saat pendaftaran atau perpanjangan. Kecelakaan harus segera dilaporkan kepada otoritas yang bertanggung jawab, polisi, dan Myanma Insurance. Praktik klaim kendaraan yang dipublikasikan mewajibkan pemberitahuan tertulis atau melalui telepon secepat mungkin dan paling lambat tujuh hari setelah kejadian. Jangan memperbaiki kerusakan kendaraan sebelum Myanma Insurance memberi persetujuan. Klaim umumnya memerlukan formulir klaim, rincian kendaraan dan kecelakaan, serta laporan medis atau resmi yang mendukung jika relevan. Myanma Insurance menerbitkan batas kematian pihak ketiga sebesar MMK 3,000,000 dan maksimum MMK 50,000,000 per kejadian untuk produk kendaraan komprehensifnya. Premi minimum kendaraan komprehensif yang tercantum adalah 1.072% dari jumlah pertanggungan untuk kendaraan pribadi dan 1.734% untuk kendaraan komersial, dengan jangka waktu 3, 6, 9, atau 12 bulan; konfirmasikan penawaran dan ketentuan terkini kepada perusahaan asuransi. Pertanggungan pihak ketiga lintas perbatasan tersedia melalui Myanma Insurance di Tamu, Myawaddy, Tachileik, dan Muse selama satu bulan dari masuk sampai keluar, dengan tunduk pada dokumen seperti buku pemilik, dokumen pajak roda, dan surat izin mengemudi yang sah. Usaha dan organisasi tertentu yang dapat menyebabkan kerusakan pada properti negara, kehidupan atau properti publik, maupun lingkungan harus memiliki asuransi tanggung jawab umum wajib dari Myanma Insurance. Kementerian menentukan sektor dan cakupan yang termasuk persyaratan tersebut. Asuransi tanggung jawab usaha, properti, dan pribadi lainnya bergantung pada risiko serta kontrak. Social Security Board (SSB), di bawah Ministry of Labour, mengelola asuransi sosial wajib untuk tempat usaha dan pekerja yang tercakup secara hukum. Cakupan meliputi perusahaan, toko dan usaha komersial, transportasi, tempat usaha konstruksi yang beroperasi setidaknya satu tahun, usaha investasi asing atau warga negara, pertambangan dan batu permata, minyak bumi dan gas alam, pelabuhan, penanganan barang, serta tempat usaha di bawah Ministry of Labour. Pengecualian meliputi sebagian pekerjaan pertanian dan perikanan musiman, organisasi nirlaba, tempat usaha yang beroperasi kurang dari tiga bulan, usaha khusus keluarga, jasa domestik nonusaha, serta pekerjaan kasual, paruh waktu, atau upah harian tertentu. Pemberi kerja mendaftarkan diri ke Township Social Security Office terkait. Setelah pendaftaran atau perekrutan, pemberi kerja umumnya menyerahkan data pekerja baru, sertifikat medis, dan Form-2 dalam sepuluh hari; mutasi, pengunduran diri, pensiun, dan kematian juga harus dilaporkan dalam sepuluh hari. Pekerja dapat menghubungi SSB secara langsung jika pemberi kerja belum mendaftarkan tempat usaha atau memberikan informasi yang salah. Perlindungan SSB mencakup perawatan medis dan tunjangan tunai sakit, perawatan dan tunjangan tunai kehamilan, perawatan medis pascapensiun, tunjangan pemakaman, bantuan keluarga, tunjangan disabilitas, pensiun hari tua, tunjangan ahli waris, perlindungan cedera kerja, dan asuransi pengangguran wajib. Status operasional tunjangan pengangguran sebaiknya dikonfirmasi kepada SSB sebelum diandalkan. Pendaftaran sukarela mungkin tersedia bagi tempat usaha yang tidak tercakup, orang tanpa tempat usaha, pelajar, asisten rumah tangga, pekerja luar negeri, usaha pribadi atau kolektif, profesional, dan petani, bergantung pada kantor SSB lokal dan persyaratan medis. Iuran biasanya dibayar bulanan. Aturan antara lain menetapkan iuran kesehatan dan perawatan sosial sebesar 2% dari pemberi kerja dan 2% dari pekerja bagi mereka yang berusia di bawah 60 tahun saat pertama kali mendaftar, naik menjadi 2.5% masing-masing mulai usia 60 tahun; iuran disabilitas, pensiun hari tua, dan ahli waris sebesar 3% masing-masing; iuran pengangguran sebesar 1% masing-masing; iuran dana perumahan pekerja sekurang-kurangnya 25%; serta iuran cedera kerja sebesar 1% dari pemberi kerja yang dapat naik menjadi 1.5% untuk risiko berulang. Beberapa tarif memerlukan pemberitahuan kementerian terkait agar berlaku. Portal SSB mencatat 35,532 tempat usaha terdaftar dan 1,342,671 pekerja yang diasuransikan pada 10 September 2026, tetapi angka ini dinamis. Klaim swasta mengikuti ketentuan polis dan biasanya memerlukan pemberitahuan tepat waktu, formulir klaim, bukti, serta survei, persetujuan, atau laporan medis yang diminta perusahaan asuransi. Manfaat SSB memerlukan dokumen khusus manfaat, bukti medis, dan catatan pemberi kerja yang diserahkan melalui Township Social Security Office terkait. Klaim palsu untuk asuransi kendaraan pihak ketiga dapat menimbulkan konsekuensi pidana. Pertanggungan swasta dapat berubah melalui perpanjangan, endorsement, perubahan penerima manfaat, status paid-up, penyerahan polis, atau penghentian hanya jika polis dan aturan produk mengizinkannya. Myanmar tidak memiliki masa pertimbangan pembatalan umum yang terkonfirmasi berlaku untuk setiap polis. Saat pekerjaan berubah, cakupan SSB dapat berlanjut dalam keadaan tertentu dan kelanjutan sukarela mungkin tersedia; kantor SSB lokal harus mengonfirmasi prosedur yang berlaku.