การประกันภัยในเมียนมา

ระบบประกันภัยของเมียนมาอาศัย Insurance Business Law 1996, Insurance Business Rules 1997, Myanma Insurance Law, Social Security Law 2012 และ Social Security Rules 2014 Insurance Business Regulatory Board (IBRB) ออกใบอนุญาตและกำกับบริษัทประกันภัย ตัวแทนรับประกันภัย และนายหน้าประกันภัย Financial Regulatory Department (FRD) รวมถึง Insurance Business Regulation and Supervision Division ดำเนินการกำกับดูแลภายใต้กระทรวงการคลังและรายได้ บริษัท ตัวแทน หรือนายหน้าประกันภัยห้ามดำเนินงานโดยไม่มีใบอนุญาตที่กำหนด การดำเนินงานโดยไม่มีใบอนุญาตอาจมีโทษจำคุกไม่เกินห้าปี ปรับไม่เกิน MMK 500,000 หรือทั้งจำทั้งปรับ ใบอนุญาตไม่สามารถโอนให้ผู้ประกอบการรายอื่นได้โดยตรง Myanma Insurance เป็นบริษัทประกันภัยของรัฐและให้บริการประกันชีวิตกับประกันวินาศภัย ผู้ให้บริการเอกชนที่มีใบอนุญาตเสนอประกันชีวิตและประกันทั่วไป โดยมักผ่านตัวแทนหรือนายหน้า ในเดือนมีนาคม 2023 FRD บันทึกบริษัทประกัน 27 แห่ง ผลิตภัณฑ์ที่ได้รับอนุมัติ 40 รายการ สำนักงานตัวแทน 33 แห่ง บริษัทผู้ประเมินความเสียหายและผู้สำรวจ 4 แห่ง ตัวแทนที่ได้รับใบอนุญาต 8,834 ราย และตัวแทนนิติบุคคล 32 แห่ง ตัวเลขเหล่านี้เป็นข้อมูลในอดีตและไม่ได้ยืนยันสภาพตลาดปัจจุบัน รายชื่อบริษัทของ FRD เดือนมิถุนายน 2023 มี Myanma Insurance, KBZ Life, AYA Myanmar Life Assurance, First National Insurance, Global Life, AIA Myanmar Life, CHUBB Life, Dai-ichi Life, Manulife, Prudential, AYA Sompo, KBZMS General และ Grand Guardian Tokio Marine ตรวจสอบสถานะใบอนุญาตและผลิตภัณฑ์ปัจจุบันกับ FRD หรือ IBRB ก่อนชำระเบี้ย Directive 2/2024 ของ IBRB ใช้ข้อกำหนดเงินกองทุนและส่วนเผื่อความเสี่ยงประเมินความสามารถในการชำระค่าสินไหมและสิทธิประโยชน์ของบริษัทประกัน ส่วน Directive 3/2024 กำกับการลงทุนในสินทรัพย์ ผลิตภัณฑ์ที่มี ได้แก่ ประกันชีวิต อุบัติเหตุส่วนบุคคลและโรค ความคุ้มครองสุขภาพ อัคคีภัย ลักทรัพย์ ความซื่อสัตย์สุจริต เงินสดระหว่างขนส่ง เงินสดในตู้นิรภัย สินค้าทางทะเลและตัวเรือ การบิน วิศวกรรม การเดินทาง น้ำมันและก๊าซ การค้ำประกันสินเชื่อ ประกันรถยนต์แบบครอบคลุม และประกันความรับผิด เบี้ยประกันขึ้นอยู่กับผลิตภัณฑ์ จำนวนเงินเอาประกัน ความเสี่ยง รถยนต์ ระยะเวลาคุ้มครอง และผลการพิจารณารับประกัน ผู้ให้บริการที่ได้รับใบอนุญาตต้องแจ้งเงื่อนไขกรมธรรม์ที่เกี่ยวข้อง ไม่มีเบี้ยประกันหรือระดับสิทธิประโยชน์เดียวที่ใช้กับทุกกรมธรรม์ เจ้าของรถต้องทำประกันภัยความรับผิดต่อบุคคลภายนอกภาคบังคับกับ Myanma Insurance โดยชำระเบี้ยตอนจดทะเบียนหรือต่ออายุรถ เมื่อเกิดอุบัติเหตุควรรายงานโดยไม่ชักช้าต่อหน่วยงานที่รับผิดชอบ ตำรวจ และ Myanma Insurance แนวทางการเคลมประกันรถยนต์ที่เผยแพร่กำหนดให้แจ้งเป็นหนังสือหรือทางโทรศัพท์โดยเร็วที่สุดและไม่เกินเจ็ดวันหลังเกิดเหตุ ห้ามซ่อมความเสียหายรถก่อน Myanma Insurance อนุมัติ โดยทั่วไปการเคลมต้องใช้แบบฟอร์มเคลม รายละเอียดรถและอุบัติเหตุ และรายงานทางการหรือทางการแพทย์ประกอบเมื่อเกี่ยวข้อง Myanma Insurance เผยแพร่เพดานกรณีเสียชีวิตบุคคลภายนอก MMK 3,000,000 และวงเงินสูงสุดต่อเหตุการณ์ MMK 50,000,000 สำหรับผลิตภัณฑ์ประกันรถยนต์แบบครอบคลุม อัตราเบี้ยขั้นต่ำประกันรถยนต์แบบครอบคลุมที่ระบุคือ 1.072% ของจำนวนเงินเอาประกันสำหรับรถยนต์ส่วนบุคคล และ 1.734% สำหรับรถเชิงพาณิชย์ โดยเลือกความคุ้มครอง 3, 6, 9 หรือ 12 เดือน ให้ยืนยันใบเสนอราคาและเงื่อนไขปัจจุบันกับบริษัทประกัน ประกันบุคคลภายนอกข้ามพรมแดนมีให้ผ่าน Myanma Insurance ที่ Tamu, Myawaddy, Tachileik และ Muse คุ้มครองหนึ่งเดือนตั้งแต่เข้าเมืองถึงออกเมือง ภายใต้เงื่อนไขเอกสาร เช่น สมุดเจ้าของรถ เอกสารภาษีล้อ และใบขับขี่ที่ใช้ได้ ธุรกิจและองค์กรบางประเภทที่อาจก่อความเสียหายต่อทรัพย์สินรัฐ ชีวิตหรือทรัพย์สินสาธารณะ หรือสิ่งแวดล้อม ต้องทำประกันภัยความรับผิดทั่วไปภาคบังคับกับ Myanma Insurance กระทรวงเป็นผู้กำหนดภาคธุรกิจและขอบเขตที่อยู่ภายใต้ข้อกำหนดนั้น ประกันความรับผิดทางธุรกิจ ทรัพย์สิน และบุคคลประเภทอื่นขึ้นอยู่กับความเสี่ยงและสัญญา Social Security Board (SSB) ภายใต้กระทรวงแรงงานดูแลประกันสังคมตามกฎหมายสำหรับสถานประกอบการและลูกจ้างที่อยู่ภายใต้ความคุ้มครอง ขอบเขตครอบคลุมบริษัท ร้านค้าและสถานประกอบการเชิงพาณิชย์ การขนส่ง สถานประกอบการก่อสร้างที่ดำเนินงานอย่างน้อยหนึ่งปี ธุรกิจลงทุนโดยชาวต่างชาติหรือพลเมือง เหมืองและอัญมณี ปิโตรเลียมและก๊าซธรรมชาติ ท่าเรือ การขนถ่ายสินค้า และสถานประกอบการภายใต้กระทรวงแรงงาน ข้อยกเว้นรวมถึงงานเกษตรและประมงตามฤดูกาลบางประเภท องค์กรไม่แสวงหากำไร สถานประกอบการที่ดำเนินงานไม่ถึงสามเดือน ธุรกิจที่มีแต่สมาชิกครอบครัว บริการในบ้านที่ไม่ใช่ธุรกิจ และงานชั่วคราว นอกเวลา หรือรายวันบางประเภท นายจ้างจดทะเบียนกับสำนักงานประกันสังคมระดับเขตที่เกี่ยวข้อง หลังจดทะเบียนหรือจ้างงาน โดยทั่วไปนายจ้างส่งข้อมูลลูกจ้างใหม่ ใบรับรองแพทย์ และแบบฟอร์ม 2 ภายในสิบวัน และต้องรายงานการย้ายงาน การลาออก การเกษียณ และการเสียชีวิตภายในสิบวันด้วย ลูกจ้างติดต่อ SSB โดยตรงได้ หากนายจ้างไม่ได้จดทะเบียนสถานประกอบการหรือให้ข้อมูลไม่ถูกต้อง ความคุ้มครองของ SSB รวมถึงการรักษาพยาบาลและเงินทดแทนกรณีเจ็บป่วย การดูแลและเงินทดแทนกรณีคลอดบุตร การรักษาหลังเกษียณ สิทธิประโยชน์งานศพ การช่วยเหลือครอบครัว ทุพพลภาพ บำนาญชราภาพ สิทธิผู้รอดชีวิต ความคุ้มครองอุบัติเหตุจากการทำงาน และประกันการว่างงานตามกฎหมาย ควรยืนยันสถานะการดำเนินงานของสิทธิประโยชน์ว่างงานกับ SSB ก่อนพึ่งพาสิทธินี้ อาจมีการจดทะเบียนโดยสมัครใจสำหรับสถานประกอบการที่ไม่อยู่ในความคุ้มครอง ผู้ที่ไม่มีสถานประกอบการ นักเรียน คนรับใช้ในบ้าน แรงงานในต่างประเทศ ธุรกิจเอกชนหรือกลุ่ม ผู้ประกอบวิชาชีพ และเกษตรกร ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับสำนักงาน SSB ในพื้นที่และข้อกำหนดทางการแพทย์ โดยทั่วไปชำระเงินสมทบรายเดือน กฎกำหนดอัตราบางประเภท ได้แก่ เงินสมทบสุขภาพและการดูแลสังคม 2% จากนายจ้างและ 2% จากลูกจ้าง สำหรับผู้ที่อายุต่ำกว่า 60 ปีเมื่อลงทะเบียนครั้งแรก เพิ่มเป็น 2.5% ต่อฝ่ายเมื่ออายุ 60 ปีขึ้นไป เงินสมทบทุพพลภาพ บำนาญชราภาพ และสิทธิผู้รอดชีวิตฝ่ายละ 3% เงินสมทบว่างงานฝ่ายละ 1% เงินสมทบกองทุนที่อยู่อาศัยจากลูกจ้างอย่างน้อย 25% และเงินสมทบอุบัติเหตุจากการทำงานจากนายจ้าง 1% ซึ่งอาจเพิ่มเป็น 1.5% เมื่อมีความเสี่ยงซ้ำ อัตราบางส่วนต้องมีประกาศจากกระทรวงที่เกี่ยวข้องจึงมีผล พอร์ทัล SSB บันทึกสถานประกอบการจดทะเบียน 35,532 แห่ง และลูกจ้างที่ทำประกัน 1,342,671 คน ณ วันที่ 10 กันยายน 2026 แต่ตัวเลขเหล่านี้เปลี่ยนแปลงได้ การเคลมประกันเอกชนเป็นไปตามเงื่อนไขกรมธรรม์ และโดยทั่วไปต้องแจ้งภายในเวลา กรอกแบบเคลม ส่งหลักฐาน และมีการสำรวจ อนุมัติ หรือรายงานแพทย์ตามที่บริษัทประกันกำหนด การขอสิทธิประโยชน์ SSB ต้องใช้เอกสารเฉพาะสิทธิประโยชน์ หลักฐานแพทย์ และบันทึกนายจ้างที่ยื่นผ่านสำนักงานประกันสังคมระดับเขตที่เกี่ยวข้อง การเคลมประกันบุคคลภายนอกเกี่ยวกับรถยนต์ที่เป็นการฉ้อโกงอาจมีผลทางอาญา การเปลี่ยนแปลงความคุ้มครองเอกชนอาจทำได้ผ่านการต่ออายุ การสลักหลัง การเปลี่ยนผู้รับประโยชน์ การคงกรมธรรม์แบบใช้เงินสำเร็จ การเวนคืน หรือการบอกเลิก เฉพาะเมื่อกรมธรรม์และกฎผลิตภัณฑ์อนุญาต เมียนมาไม่มีระยะเวลาพิจารณายกเลิกกรมธรรม์ทั่วไปที่ยืนยันจากแหล่งข้อมูลสำหรับกรมธรรม์ทุกฉบับ เมื่อเปลี่ยนงาน ความคุ้มครอง SSB อาจดำเนินต่อในบางกรณี และอาจสมัครต่อโดยสมัครใจได้ สำนักงาน SSB ในพื้นที่ต้องยืนยันขั้นตอนที่ใช้