Seguros en Myanmar

El sistema de seguros de Myanmar se basa en la Ley del Negocio de Seguros de 1996, las Normas del Negocio de Seguros de 1997, la Ley de Seguros de Myanma, la Ley de Seguridad Social de 2012 y las Normas de Seguridad Social de 2014. El Consejo Regulador del Negocio de Seguros (Insurance Business Regulatory Board, IBRB) concede licencias y regula a las aseguradoras, los agentes de suscripción y los corredores de seguros. El Departamento de Regulación Financiera (Financial Regulatory Department, FRD), incluida su División de Regulación y Supervisión del Negocio de Seguros, realiza la supervisión operativa bajo el Ministerio de Finanzas e Ingresos. Una aseguradora, agente o corredor no puede operar sin la licencia exigida; operar sin licencia puede conllevar hasta cinco años de prisión, una multa de hasta MMK 500,000 o ambas sanciones. La licencia no puede transferirse sin más a otro operador. Myanma Insurance es la aseguradora estatal y ofrece seguros de vida y generales. Proveedores privados autorizados ofrecen seguros de vida y generales, a menudo mediante agentes o corredores. En marzo de 2023, el FRD registró 27 aseguradoras, 40 productos aprobados, 33 oficinas de representación, 4 empresas de peritaje y tasación, 8,834 agentes autorizados y 32 agentes corporativos; son cifras históricas y no describen necesariamente el mercado actual. La lista de empresas del FRD de junio de 2023 incluía Myanma Insurance, KBZ Life, AYA Myanmar Life Assurance, First National Insurance, Global Life, AIA Myanmar Life, CHUBB Life, Dai-ichi Life, Manulife, Prudential, AYA Sompo, KBZMS General y Grand Guardian Tokio Marine. Antes de pagar una prima, comprueba la licencia y la situación actual del producto con el FRD o la IBRB. La Directiva 2/2024 de solvencia de la IBRB utiliza requisitos de capital y margen de riesgo para evaluar la capacidad de una aseguradora para pagar reclamaciones y prestaciones; la Directiva 3/2024 regula la inversión de activos. Los productos disponibles incluyen seguros de vida, accidentes personales y enfermedades, protección relacionada con la salud, incendios, robos, infidelidad, transporte de efectivo, efectivo en caja fuerte, carga y casco marítimos, aviación, ingeniería, viaje, petróleo y gas, garantía de crédito, seguro a todo riesgo para vehículos y responsabilidad civil. Las primas dependen del producto, el importe asegurado, el riesgo, el vehículo, el periodo de cobertura y la decisión de suscripción. El proveedor autorizado debe facilitar las condiciones de póliza aplicables; no hay una prima ni prestación única válida para todas las pólizas. Los propietarios de vehículos deben contratar con Myanma Insurance el seguro obligatorio de responsabilidad civil a terceros y pagar la prima al registrar o renovar el vehículo. Los accidentes deben notificarse sin demora a la autoridad competente, a la policía y a Myanma Insurance. La práctica publicada para las reclamaciones de vehículos exige aviso escrito o telefónico lo antes posible y, como máximo, dentro de los siete días posteriores al incidente. No repares los daños del vehículo antes de que Myanma Insurance autorice la reparación. Normalmente, la reclamación requiere un formulario, detalles del vehículo y del accidente y, cuando corresponda, informes médicos u oficiales. Myanma Insurance publica un límite de MMK 3,000,000 por fallecimiento de terceros y un máximo de MMK 50,000,000 por siniestro para su seguro a todo riesgo de vehículos. Las primas mínimas publicadas para ese seguro son el 1.072 % del importe asegurado para vehículos particulares y el 1.734 % para vehículos comerciales, con plazos de 3, 6, 9 o 12 meses; confirma la cotización y las condiciones vigentes con la aseguradora. Myanma Insurance ofrece cobertura transfronteriza de responsabilidad civil a terceros en Tamu, Myawaddy, Tachileik y Muse por un mes desde la entrada hasta la salida, sujeta a documentos como el libro del propietario, el documento del impuesto de circulación y un permiso de conducir válido. Algunas empresas y organizaciones que puedan causar daños a bienes del Estado, a personas o bienes públicos o al medioambiente deben contratar con Myanma Insurance un seguro obligatorio general de responsabilidad civil. El Ministerio determina los sectores y el alcance de esa obligación. Otros seguros empresariales de responsabilidad, bienes y protección personal dependen del riesgo y del contrato. El Consejo de Seguridad Social (Social Security Board, SSB), dependiente del Ministerio de Trabajo, administra el seguro social obligatorio para los establecimientos y trabajadores cubiertos por ley. La cobertura incluye empresas, tiendas y establecimientos comerciales, transporte, establecimientos de construcción que lleven operando al menos un año, negocios de inversión extranjera o ciudadana, minería y gemas, petróleo y gas natural, puertos, manipulación de carga y establecimientos dependientes del Ministerio de Trabajo. Entre las excepciones hay ciertos trabajos estacionales de agricultura y pesca, organizaciones sin ánimo de lucro, establecimientos que operen menos de tres meses, negocios exclusivamente familiares, servicios domésticos que no sean empresariales y algunos trabajos ocasionales, a tiempo parcial o con salario diario. El empleador se registra en la oficina de seguridad social del municipio correspondiente. Tras el registro o la contratación, por lo general presenta los datos del nuevo trabajador, un certificado médico y el formulario 2 en un plazo de diez días; también debe notificar en diez días los traslados, las dimisiones, la jubilación y los fallecimientos. El trabajador puede contactar directamente con el SSB si el empleador no registró el establecimiento o proporcionó información incorrecta. La protección del SSB incluye asistencia médica y prestaciones económicas por enfermedad, atención y prestaciones económicas de maternidad, atención médica tras la jubilación, prestaciones funerarias, asistencia familiar, invalidez, jubilación, prestaciones de supervivencia, protección por accidentes laborales y seguro obligatorio de desempleo. Antes de confiar en él, confirma con el SSB el estado operativo de las prestaciones de desempleo. Puede haber inscripción voluntaria para establecimientos no cubiertos, personas sin establecimiento, estudiantes, empleadas domésticas, trabajadores en el extranjero, negocios privados o colectivos, profesionales y agricultores, sujeta a la oficina local del SSB y a requisitos médicos. Las cotizaciones suelen abonarse mensualmente. Entre otros porcentajes, las normas contemplan cotizaciones de atención sanitaria y social del 2 % a cargo del empleador y del 2 % del trabajador para quienes se registran por primera vez antes de los 60 años, que aumentan al 2.5 % cada una a partir de los 60; cotizaciones de invalidez, jubilación y supervivencia del 3 % cada una; cotizaciones de desempleo del 1 % cada una; una cotización del trabajador al fondo de vivienda de al menos el 25 %; y una cotización por accidentes laborales del 1 % del empleador, que puede subir al 1.5 % si se repite el riesgo. Algunos porcentajes requieren una notificación ministerial para entrar en vigor. El portal del SSB registró 35,532 establecimientos y 1,342,671 trabajadores asegurados el 10 de septiembre de 2026, pero estas cifras cambian. Las reclamaciones privadas se rigen por las condiciones de la póliza y suelen requerir aviso oportuno, formulario, pruebas y los informes periciales, autorizaciones o informes médicos que exija la aseguradora. Las prestaciones del SSB requieren documentos específicos, pruebas médicas y registros del empleador presentados a través de la oficina de seguridad social del municipio pertinente. Las reclamaciones fraudulentas del seguro obligatorio de vehículos pueden tener consecuencias penales. La cobertura privada solo puede cambiar mediante renovación, suplemento, cambio de beneficiario, estado liberado, rescate o terminación cuando lo permitan la póliza y las normas del producto. No se ha confirmado un periodo general de desistimiento aplicable a todas las pólizas en Myanmar. Cuando cambia el empleo, la cobertura del SSB puede continuar en algunas circunstancias y puede existir la opción de mantenerla voluntariamente; la oficina local del SSB debe confirmar el procedimiento aplicable.