നേപ്പാളിലെ ഇൻഷുറൻസ്

നേപ്പാൾ ഇൻഷുറൻസ് അതോറിറ്റി (NIA), नेपाल बीमा प्राधिकरण, ഇൻഷുറൻസ് നിയമം 2079, ഇൻഷുറൻസ് ചട്ടങ്ങൾ 2081 എന്നിവ പ്രകാരം ലൈസൻസുള്ള ഇൻഷുറർമാരെയും ഇടനിലക്കാരെയും നിയന്ത്രിക്കുകയും മേൽനോട്ടം വഹിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. ലൈസൻസ് നൽകുകയും പുതുക്കുകയും ദാതാക്കളെ പരിശോധിക്കുകയും പോളിസി ഉടമകളുടെ അവകാശങ്ങൾ സംരക്ഷിക്കുകയും പരാതികളും തർക്കങ്ങളും കൈകാര്യം ചെയ്യുകയും ചെയ്യുന്നു. NIA രജിസ്റ്ററിൽ ലൈഫ്, നോൺ-ലൈഫ്, മൈക്രോ-ലൈഫ്, മൈക്രോ-നോൺ-ലൈഫ്, റീഇൻഷുറൻസ് ബിസിനസുകൾ വേർതിരിച്ചിരിക്കുന്നു. ഗവേഷണ തീയതിയിൽ ഹോംപേജിൽ 14 ലൈഫ്, 14 നോൺ-ലൈഫ് ഇൻഷുറർമാരെ പട്ടികപ്പെടുത്തിയിരുന്നു; ലയനങ്ങളും ലൈസൻസ് മാറ്റങ്ങളും എണ്ണം മാറ്റുന്നതിനാൽ നിലവിലെ രജിസ്റ്ററാണ് വിശ്വസനീയമായ ഉറവിടം. സ്വകാര്യ ഇൻഷുറൻസ് ലൈഫ്, കാലാവധി ലൈഫ്, എൻഡോവ്‌മെന്റ് രീതിയിലുള്ള ആനുകൂല്യങ്ങൾ, അപകടം, ഗുരുതര രോഗം, സ്വത്ത്, കൃഷി, കന്നുകാലി, ഔഷധസസ്യ അപകടങ്ങൾ, മറ്റ് നോൺ-ലൈഫ് നഷ്ടങ്ങൾ എന്നിവ പരിരക്ഷിക്കാം. വിദേശ തൊഴിൽ കാലാവധി ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് പ്രത്യേക തൊഴിൽബന്ധിത ആവശ്യത്തിനുള്ളതാണ്. കുറഞ്ഞ മൂല്യമുള്ള പരിരക്ഷയും കൂടുതൽ വ്യാപകമായ പ്രവേശനവും ലക്ഷ്യമാക്കിയ ഔപചാരിക ലൈസൻസുള്ള മാർഗമാണ് മൈക്രോ ഇൻഷുറൻസ്. റീഇൻഷുറൻസ് വഴി ഇൻഷുറർ സ്വന്തം അപകടത്തിന്റെ ഒരു ഭാഗം മറ്റൊരു ഇൻഷുററിലേക്ക് കൈമാറുന്നു. പോളിസിയിൽ സാധാരണയായി ഇൻഷുറൻസ് തുക, പ്രീമിയം, കാലാവധി, ഒഴിവാക്കലുകൾ, കാത്തിരിപ്പ് അല്ലെങ്കിൽ ഗ്രേസ് കാലം, ഡിഡക്റ്റിബിൾ, നാമനിർദ്ദേശം അല്ലെങ്കിൽ ഗുണഭോക്തൃ വ്യവസ്ഥകൾ, റദ്ദാക്കൽ വ്യവസ്ഥകൾ, ക്ലെയിം നടപടിക്രമം എന്നിവ പറയുന്നു. സാമൂഹിക സുരക്ഷാ ഫണ്ട് (SSF), सामाजिक सुरक्षा कोष, സാധാരണ വാണിജ്യ പോളിസിക്കു പകരം സംഭാവനാധിഷ്ഠിത നിയമാനുസൃത സംരക്ഷണം നൽകുന്നു. പദ്ധതികളിൽ ചികിത്സയും ആരോഗ്യപരിചരണവും, പ്രസവം, അപകടം, വൈകല്യം, വാർദ്ധക്യം, ആശ്രിത കുടുംബം, തൊഴിലില്ലായ്മ സംരക്ഷണം എന്നിവ ഉൾപ്പെടുന്നു. ഔപചാരിക മേഖലയിലെ സംഭാവനക്കാരൻ അടിസ്ഥാന പ്രതിഫലത്തിന്റെ 11% നൽകുകയും തൊഴിലുടമ 20% നൽകുകയും ചെയ്യുന്നു; മൊത്തം പ്രതിമാസ സംഭാവന 31% ആണ്. വിദേശ തൊഴിൽ, സ്വയംതൊഴിൽ, അനൗപചാരിക മേഖലാ മാർഗങ്ങൾക്ക് വേറിട്ട ചട്ടങ്ങളുണ്ട്. വിദേശ തൊഴിൽ സംഭാവന ബാധകമായ കുറഞ്ഞ അടിസ്ഥാന പ്രതിഫലത്തിന്റെ 21.33% ആണ്. വൈകിയതോ മുടങ്ങിയതോ ആയ സംഭാവനകൾക്ക് 10% പലിശ വരാം; SSF ചട്ടപ്രകാരം ആനുകൂല്യങ്ങൾക്ക് അയോഗ്യതയും ഉണ്ടാകാം. ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് ബോർഡ് (HIB), स्वास्थ्य बीमा बोर्ड, ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് നിയമം 2074 പ്രകാരമുള്ള നേപ്പാളിന്റെ സർക്കാർ സാമൂഹിക ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് നടത്തുന്നു. കുടുംബ യൂണിറ്റ് മാതൃകയാണ് ഉപയോഗിക്കുന്നത്. 1–5 അംഗങ്ങളുള്ള കുടുംബം NPR 3,500 സംഭാവന നൽകി NPR 100,000 ആനുകൂല്യ നിധി നേടുന്നു; ഓരോ അധിക അംഗത്തിനും സംഭാവന NPR 700-ഉം ആനുകൂല്യ നിധി NPR 20,000-ഉം വർധിച്ച് പരമാവധി NPR 200,000 വരെ എത്തും. നിധി കുടുംബ യൂണിറ്റിന്റേതാണ്, അടുത്ത വർഷത്തേക്ക് മാറ്റാനാവില്ല. അതിദരിദ്ര കുടുംബങ്ങൾ, പൂർണ്ണ വൈകല്യമുള്ളവരും കുടുംബവും, HIV, മൾട്ടിഡ്രഗ് റെസിസ്റ്റന്റ് ക്ഷയം അല്ലെങ്കിൽ കുഷ്ഠരോഗം ഉള്ളവർ, 70 വയസോ അതിലധികമോ പ്രായമുള്ളവർ, മറ്റു ചില വിഭാഗങ്ങൾ എന്നിവയ്ക്ക് സർക്കാർ ധനസഹായമുള്ളതോ സൗജന്യമോ ആയ പ്രവേശനം ലഭിച്ചേക്കാം. വനിതാ കമ്മ്യൂണിറ്റി ഹെൽത്ത് വോളണ്ടിയർമാർക്കും കുടുംബങ്ങൾക്കും 50% ഇളവുണ്ട്. 15-ൽ കൂടുതൽ കിടക്കകളുള്ള സേവനദാതാക്കളിൽ 10% അല്ലെങ്കിൽ 20% കോ-പേയ്‌മെന്റ് ബാധകമായേക്കാം; അടിയന്തര, അടിസ്ഥാന സേവനങ്ങൾ പോലുള്ള ഒഴിവുകൾക്കു വിധേയം. HIB രജിസ്ട്രേഷൻ വാർഡ് രജിസ്ട്രേഷൻ അസിസ്റ്റന്റ്, HIB ഇ-പോർട്ടൽ, Nagarik App, ConnectIPS, eSewa, Khalti എന്നിവ വഴി നടക്കാം. ബന്ധപ്പെട്ട ചക്രം തുടങ്ങുന്നതിന് കുറഞ്ഞത് ഒരു മാസം മുമ്പ് പുതുക്കൽ പൂർത്തിയാക്കണം. HIB അർഹതയും ആനുകൂല്യങ്ങളും സ്വകാര്യ പോളിസിയിലുള്ള അവകാശങ്ങളിൽ നിന്ന് വേറിട്ടതാണ്. സ്വകാര്യ ഇൻഷുററിന് HIB അല്ലെങ്കിൽ SSF-ന് പകരമാകാനാവില്ല; HIB അല്ലെങ്കിൽ SSF അംഗത്വം എല്ലാ സ്വകാര്യ ആനുകൂല്യങ്ങളും സ്വതേ നൽകുകയുമില്ല. FY 2081/82-ൽ NIA സൂചികകൾ മൊത്തം പ്രീമിയം NPR 227.18 ബില്യൺ രേഖപ്പെടുത്തി; അതിൽ ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് NPR 182.27 ബില്യണും നോൺ-ലൈഫ് NPR 44.91 ബില്യണുമായിരുന്നു. വിദേശ തൊഴിൽ പോളിസികൾ ഒഴികെ ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷ 39.99%; അവ ഉൾപ്പെടുത്തി 48.33% ആയിരുന്നു. മൊത്തം ഇൻഷുറൻസ് വ്യാപനം GDP-യുടെ 3.72%; ലൈഫ് 2.98%, നോൺ-ലൈഫ് 0.74%; ഇൻഷുറൻസ് സാന്ദ്രത NPR 7,396.17. ഈ കണക്കുകൾ ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസിന്റെ മേൽക്കോയ്മ കാണിക്കുന്നു; സ്വത്ത്, കൃഷി, കന്നുകാലി, മറ്റ് നോൺ-ലൈഫ് സംരക്ഷണങ്ങൾക്കും പ്രായോഗിക ആവശ്യകതയുണ്ട്. പരിരക്ഷ എടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് NIA-യോട് ഇൻഷുററുടെയും ഇടനിലക്കാരന്റെയും ലൈസൻസ് പരിശോധിക്കുക. ഏജന്റിന്റെ വിശദീകരണത്തിൽ മാത്രം ആശ്രയിക്കാതെ പോളിസി ഷെഡ്യൂൾ വായിക്കുക. ഇൻഷുറൻസ് തുക, പ്രീമിയം അടയ്ക്കേണ്ട തീയതി, കാലാവധി, ഒഴിവാക്കലുകൾ, കാത്തിരിപ്പ് അല്ലെങ്കിൽ ഗ്രേസ് കാലം, ഡിഡക്റ്റിബിൾ, നാമനിർദ്ദേശം, പുതുക്കൽ, ലാപ്സ്, പുനഃസജീവമാക്കൽ, സറണ്ടർ, പെയ്ഡ്-അപ്പ്, റദ്ദാക്കൽ വ്യവസ്ഥകൾ പരിശോധിക്കുക. സ്വകാര്യ പ്രീമിയം ഉൽപ്പന്നം, അപകടസാധ്യത, തുക, കാലാവധി, അണ്ടർറൈറ്റിങ് എന്നിവ അനുസരിച്ചാണ്; എല്ലായിടത്തും ഒരേ പ്രീമിയമില്ല. ലൈസൻസില്ലാത്ത ദാതാവുമായുള്ള ക്രമീകരണമോ വിദേശത്ത് ക്രമീകരിച്ച ഇൻഷുറൻസ് കരാറോ NIA ആവശ്യകതകൾ പ്രകാരം നിയമവിരുദ്ധമായേക്കാം. ക്ലെയിമിന് ബാധകമായ മാർഗവും സമയപരിധിയും അനുസരിച്ച് ബന്ധപ്പെട്ട ഇൻഷുറർ, HIB അല്ലെങ്കിൽ SSF-നെ അറിയിക്കുക. കേടായ സ്വത്തും മറ്റ് തെളിവുകളും സംരക്ഷിക്കുക. അപകടസാധ്യത അനുസരിച്ച് പോളിസി അല്ലെങ്കിൽ സർട്ടിഫിക്കറ്റ്, തിരിച്ചറിയൽ രേഖകൾ, ക്ലെയിം ഫോം, പ്രീമിയം തെളിവ്, മെഡിക്കൽ അല്ലെങ്കിൽ മരണ രേഖകൾ, പോലീസ് അല്ലെങ്കിൽ അഗ്നിബാധ റിപ്പോർട്ട്, സർവേ റിപ്പോർട്ട് എന്നിവ ആവശ്യമായേക്കാം. നോൺ-ലൈഫ് ക്ലെയിമിന് ലൈസൻസുള്ള സർവേയർ വിലയിരുത്തൽ നടത്തേണ്ടിവന്നേക്കാം. വാണിജ്യ ഇൻഷുറർ പരാതി പരിഹരിക്കാത്തപക്ഷം ആദ്യം ഇൻഷുററോട് പരാതി നൽകി തുടർന്ന് NIA പരാതിമാർഗം ഉപയോഗിക്കുക. അധികാരപരിധിക്കുള്ളിൽ ഇൻഷുറർ-ഇൻഷ്വേഡ് ബാധ്യത തീരുമാനിക്കാനും തർക്കം തീർപ്പാക്കാനും NIA-യ്ക്ക് കഴിയും. എല്ലാ പോളിസികൾക്കും ഒരേ ക്ലെയിം സമയപരിധിയില്ല. പരിരക്ഷ മാറ്റുന്നതിൽ പുതുക്കൽ, എൻഡോഴ്‌സ്‌മെന്റ്, നാമനിർദ്ദേശം മാറ്റൽ, ലാപ്സ്-പുനഃസജീവമാക്കൽ, സറണ്ടർ, പെയ്ഡ്-അപ്പ് നിലയിലേക്കുള്ള മാറ്റം എന്നിവ ഉണ്ടാകാം. ഒരു സ്വകാര്യ ഇൻഷുററിൽ നിന്ന് മറ്റൊന്നിലേക്ക് മാറുമ്പോൾ പൊതുവെ പുതിയ അണ്ടർറൈറ്റിങ് ആവശ്യമാണ്; സ്വതേ പോർട്ടബിലിറ്റി ലഭിക്കില്ല. നിയമാനുസൃത പദ്ധതികൾക്ക് അവയുടേതായ സംഭാവന, അർഹത, പുതുക്കൽ ചട്ടങ്ങളുണ്ട്. ലയനമോ കൈമാറ്റമോ മൂലമുള്ള ബിസിനസ് അല്ലെങ്കിൽ പദ്ധതി മാറ്റങ്ങൾക്ക് NIA അനുമതിയും ബാധകമായ നിർദ്ദേശങ്ങളും വേണം.