Banques au Paraguay

Le système bancaire formel paraguayen comprend des banques privées, des succursales ou filiales de banques étrangères, des banques contrôlées localement, le Banco Nacional de Fomento (BNF) et des sociétés financières agréées acceptant des dépôts. La liste actuelle du BCP compte 15 banques privées couvertes par le Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), tandis que le BNF fonctionne séparément avec des obligations garanties par l’État. Financiera Paraguayo-Japonesa, Finlatina, Tu Financiera et FIC S.A. de Finanzas sont des sociétés financières acceptant des dépôts. Les coopératives supervisées par INCOOP et les prestataires de monnaie électronique peuvent constituer des solutions fonctionnelles de remplacement, mais n’ont pas le statut de banque. Le BCP est l’autorité centrale en matière d’agrément, de règles bancaires et de réglementation des systèmes de paiement. La SIB est chargée de l’inspection, du contrôle et de la supervision continue. Les banques et sociétés financières appliquent des vérifications de clientèle fondées sur le risque, notamment l’identité, la résidence, les revenus, l’origine des fonds et, pour les sociétés, le RUC et la preuve de représentation. L’accès d’un résident étranger à un compte ou service particulier dépend des politiques de la banque, de son évaluation du statut et des documents ; aucun établissement n’est tenu d’approuver tous les produits pour chaque demandeur. Les particuliers peuvent demander une Cuenta Básica de Ahorro, par procédure à distance ou en personne lorsque l’établissement propose ces voies. Elle exige une pièce d’identité et une diligence simplifiée de SEPRELAD, n’a ni montant minimum d’ouverture ni solde moyen minimum et est détenue uniquement en monnaie locale. Elle peut permettre dépôts, retraits, consultation de solde, relevés et services SIPAP selon les règles applicables. Les transferts de fonds étrangers peuvent être crédités en monnaie locale, sous réserve du plafond mensuel d’accréditation fixé par le niveau de risque SEPRELAD en vigueur et des conditions de la banque. La Cuenta Básica MIPYMES est destinée aux micro, petites et moyennes entreprises, utilise la Cédula MIPYMES centrale, n’a ni montant minimum d’ouverture ni solde minimum et est soumise à un plafond de 20 salaires minimums ainsi qu’à des restrictions propres au produit concernant la détention simultanée de comptes de dépôt classiques. Les autres comptes comprennent les comptes chèques, les comptes d’épargne à vue, les dépôts d’épargne à terme et les produits CDA. Un CDA est un certificat de dépôt à durée et conditions définies. Les comptes peuvent être libellés en monnaie locale ou étrangère, mais chaque établissement fixe les soldes minimaux, durées, intérêts et frais. Un dépôt n’est pas un produit de placement ou de valeurs mobilières. Le FGD protège les dépôts admissibles auprès des banques privées et sociétés financières supervisées par le BCP et la SIB jusqu’à 75 salaires minimums par personne ou entité juridique et par établissement. Le montant actuel indiqué par le BCP est de ₲228,300,000. Les dépôts d’une même personne dans un même établissement sont cumulés pour la limite ; les comptes joints sont comptés selon la part de chaque titulaire, et les dettes envers l’établissement peuvent être compensées avant le versement. Certains montages impliquant des parties liées, simulés ou illégaux, des fiducies ou des lettres hypothécaires sont exclus. Les dépôts du BNF ne sont pas couverts par le FGD, car les obligations du BNF sont garanties par l’État. Si la procédure FGD est engagée, le BCP indique que le paiement peut prendre jusqu’à 30 jours, dans le cadre légal de 15 jours plus une prolongation possible de 15 jours. SIPAP est l’infrastructure nationale de paiement du Paraguay. LBTR assure le règlement en temps réel des montants élevés, ACH la compensation par lots et SPI les transferts instantanés de faible montant. Les banques et autres prestataires autorisés proposent des virements, paiements de salaires, prélèvements automatiques, transferts de fonds et services de chèques. Les identifiants de paiement peuvent utiliser un CI, un RUC, un numéro de téléphone mobile ou une adresse électronique. Les paiements QR interopérables relient les prestataires par le cadre national de paiement ; les EMPE sont des prestataires de monnaie électronique agréés par le BCP, qui ne font pas d’intermédiation financière et ne versent pas d’intérêts sur la monnaie électronique. Les portefeuilles numériques et coopératives peuvent remplacer un compte bancaire pour certains paiements, mais pas pour tous les dépôts et services bancaires. Les cartes de débit, de crédit et prépayées relèvent des conditions du prestataire et des règles de protection des consommateurs prévues par la Ley 5476/2015. Les frais annuels, frais de retrait, coûts de change, limites et autres tarifs varient selon le prestataire. Les virements de crédit simples sont généralement gratuits en vertu de la Ley 7503/2025, mais les règles détaillées et le service réel doivent être vérifiés. Les banques doivent publier leurs tarifs actuels, modèles de contrat et voies de plainte. En cas de contestation d’un prélèvement ou d’un service, utilisez d’abord le système de plainte interne de l’établissement et conservez la plainte, une copie d’identité, les coordonnées et les preuves à l’appui. Si la réponse manque ou est insuffisante, saisissez l’Oficina de Atención al Consumidor Financiero ou la SIB. Le BCP ne règle normalement pas directement le différend opérationnel d’un client avec une banque. Les prélèvements automatiques ne sont pas irrévocables : le client peut les suspendre ou les révoquer selon les règles applicables de 2025. Les services bancaires numériques exigent un OTP ou une autre authentification forte pour les transactions SIPAP numériques. Le BCP met en garde contre l’hameçonnage, les faux sites Web et les liens frauduleux envoyés par WhatsApp ou courriel. Aucun établissement légitime ne doit demander un mot de passe de connexion ou de transaction par un tel message. Gardez vos identifiants secrets, mettez à jour l’appareil et le numéro de téléphone enregistrés, et bloquez et signalez immédiatement toute activité non autorisée.