Versicherungen in Papua-Neuguinea

Papua-Neuguinea verfügt über kein umfassendes nationales Sozialversicherungssystem, das die gesamte Bevölkerung gegen Krankheit, Arbeitslosigkeit, Alter, Invalidität und den Tod von Angehörigen absichert. Die National Social Protection Policy and Strategy 2022–2030 wird umgesetzt und überprüft; informelle Arbeitskräfte und viele ländliche Haushalte sind jedoch weiterhin unterversorgt. Unterstützung durch Wantok, Familie, Kirche und Gemeinschaft kann praktisch helfen, ist aber keine vertraglich garantierte Versicherungsleistung. Es gibt zugelassene private Versicherungen, doch sie sind fragmentiert. Sachversicherungen umfassen beispielsweise Kfz-, Sach-, See-, Haftpflicht-, Unfall- und Kreditversicherungen. Lebensversicherungen umfassen Risikolebens-, Gruppenlebens- und gemischte Lebensversicherungen. Anbieter können Versicherungsschutz über Arbeitgeber, Banken, Makler oder den Direktvertrieb vermitteln. Bei der Risikoprüfung werden Faktoren wie Alter, Risiko, Versicherungssumme und Ausschlüsse berücksichtigt; Prämien und Annahme unterscheiden sich daher zwischen Antragstellern. Eine Sachversicherung ist keine allgemeine staatliche Pflicht, auch wenn ein Kreditgeber sie für eine beliehene Immobilie verlangen kann. Krankenversicherung ist ein eigenes Gesundheitsthema und sollte nicht als Bestandteil einer anderen Police vorausgesetzt werden. Das Office of Insurance Commissioner, allgemein OIC genannt, reguliert nach dem Insurance Act 1995 Sachversicherungen und die Zulassung von Sachversicherern, Maklern und Rückversicherern. Die Bank of Papua New Guinea, kurz BPNG, reguliert nach dem Life Insurance Act 2000 Lebensversicherungen, Aufsichtsstandards, Geschäftsgebaren und den Schutz der Versicherungsnehmer. Eine Liste der BPNG vom März 2026 enthielt 20 Sachversicherungsinstitute und vier Lebensversicherer. Kunden sollten vor einer Entscheidung jedoch das aktuelle Register prüfen. Für Lebensversicherer gilt ein Mindestkapital von K4 Millionen. Für Risiken in Papua-Neuguinea, die unter die Versicherungsanforderungen des Insurance Act fallen, muss der Versicherungsschutz grundsätzlich bei einem zugelassenen Versicherer abgeschlossen werden. Eine Ausnahme bei ausgeschöpfter lokaler Kapazität erfordert mindestens 14 Tage vor Versicherungsbeginn einen Antrag beim OIC. Zum damaligen Berichtszeitpunkt befand sich die öffentliche OIC-Website im Aufbau; aktuelle Kontakt- und Beschwerdeinformationen sollten direkt überprüft werden. Die Arbeitsunfallversicherung deckt Verletzungen, Krankheiten oder Todesfälle ab, die aus der Arbeit entstehen und sich während der Beschäftigung ereignen. Private Arbeitgeber schließen üblicherweise eine Police bei einem zugelassenen Versicherer ab, um ihre gesetzliche Haftung abzudecken. An Ansprüchen können Arbeitgeber, Versicherer und das Office of Workers' Compensation beteiligt sein. Unterhaltsberechtigte können nach einem arbeitsbedingten Todesfall Ansprüche haben. Die Behandlung von Wanderarbeitern und im Ausland beschäftigten Arbeitskräften wird weiterhin überprüft und beaufsichtigt. Für einen konkreten Beschäftigungsfall kann daher eine Bestätigung durch die zuständige Stelle nötig sein. Altersvorsorge ist eine Form des Sparens für den Ruhestand und keine gewöhnliche Risikoversicherung. Arbeitgeber mit mindestens 15 Beschäftigten nehmen im Allgemeinen teil. Für Beschäftigte gilt die Beitragspflicht normalerweise nach drei zusammenhängenden Beschäftigungsmonaten. Der Arbeitnehmerbeitrag beträgt mindestens 6 % des Grundgehalts, der Arbeitgeberbeitrag mindestens 8,4 %. Der Beitrag jedes Monats ist innerhalb von 14 Tagen nach Monatsende fällig. Die BPNG beaufsichtigt das System und kann Beitragspflichten durchsetzen. Die obligatorische Kfz-Haftpflichtversicherung für Dritte, häufig CTP genannt, wird von MVIL angeboten und ist an die Fahrzeugzulassung gebunden. Der Eigentümer benötigt bei der Erstzulassung und jeder jährlichen Verlängerung einen aktuellen Versicherungsschutz; für den Zulassungsnachweis ist ein Beleg über die Versicherung erforderlich. Die CTP deckt Tod und Körperverletzungen Dritter ab. Schäden an Sachen oder Fahrzeugen sowie eigene Verluste des Unfallverursachers sind nicht gedeckt. Die gesetzlichen Höchstbeträge betragen K150.000 pro Person und K750.000 pro Unfallereignis. Für ein nicht versichertes Fahrzeug kann eine Strafe von bis zu K200 anfallen. In vielen Provinzen sind Zulassungsaufgaben übertragen; in Milne Bay und Morobe gelten andere Regelungen. CTP ist landesweit über MVIL-Büros und Filialen verfügbar. Die örtlichen Verfahren sollten bei der Zulassung geprüft werden. Ein CTP-Anspruch wird gegenüber MVIL und nicht direkt gegenüber dem Fahrzeughalter oder Fahrer geltend gemacht. Der Unfall sollte unverzüglich der Polizei und MVIL gemeldet werden. Im Allgemeinen sind innerhalb von sechs Monaten eine schriftliche Anspruchsankündigung und ein Claims Lodgement Form einzureichen, zusammen mit Unterlagen wie Polizeibericht, medizinischen Berichten, Bestätigung des Eigentümers und weiteren Belegen. Wo das gesetzliche Verfahren es verlangt, sollte ein Anspruchsteller ohne schriftliche Zustimmung weder eine Einigung annehmen noch ein Gerichtsverfahren beginnen oder ein Schuldeingeständnis abgeben. Verspätete Ansprüche können mit einer Erklärung für die Verzögerung und unterstützenden Polizei- oder Arztberichten an den Insurance Commissioner und gegebenenfalls den National Court herangetragen werden. Bei einem Todesfall kann ein Magistrat des District Court oder ein Coroner eine vorläufige Hilfeleistung namens bel kol moni anordnen; sie deckt keine Sachschäden ab. Bei allen anderen Policen bestimmen die Bedingungen den versicherten Schaden, Ausschlüsse, Selbstbehalt, Versicherungssumme, Prämie, Laufzeit, Verlängerung und Kündigung. Kunden sollten Anbieter oder Makler überprüfen, einen Kostenvoranschlag anfordern, den Antrag ausfüllen, Versicherungsschein und Ausschlüsse prüfen, die Prämie zahlen und Bescheinigung sowie vollständige Police aufbewahren. Änderungen wie Nachtrag, Kündigung, Nichtverlängerung, Änderung des Begünstigten oder Eigentümerwechsel richten sich nach den Versicherungsbedingungen. Ein einheitliches Wechselportal oder eine allgemeine Widerrufsfrist für alle Produkte ist für Papua-Neuguinea nicht belegt. Beschwerden sind zunächst schriftlich mit Anspruchs- oder Vorgangsnummer beim Versicherer, Makler oder MVIL einzureichen. Beschwerden zu Sachversicherungen können an das OIC, Beschwerden zu Lebensversicherungen an die BPNG verwiesen werden. Die Ombudsman Commission untersucht staatliche Behörden und nicht private Unternehmen. Ungelöste Vertrags- oder Zahlungsstreitigkeiten können Gerichtsverfahren erfordern.