Страхование в Республике Конго

Система страхования Республики Конго основана на региональной системе страхования CIMA, Договоре CIMA и Кодексе CIMA 2019 года; CIMA — региональная система страховых правил, применяемая в нескольких странах Африки. Правовая основа в Конго включает Закон № 13-94 (Loi 13-94). Министерство финансов (Ministère des Finances) контролирует рынок через орган надзора за финансовым сектором (DGIFN) и Управление страхования (Direction des Assurances). Региональная надзорная комиссия (CRCA) рассматривает вопросы лицензирования и надзора за страховщиками, перестраховщиками, генеральными агентами (agents généraux) и брокерами (courtiers). Согласно доступному перечню, к разрешённым поставщикам относятся ARC, AGC, AAC, NSIA, SUNU IARD и AMC. Обязательное социальное обеспечение основано на Законе № 31-2011 (Loi 31-2011) и включает обязательные и необязательные системы. Национальный фонд социального страхования (CNSS) в первую очередь страхует работников частных компаний. Выплаты включают пенсии по старости и потере кормильца, семейные пособия, пособия по беременности и родам, а также выплаты при несчастных случаях на производстве и профессиональных заболеваниях. Работодатели регистрируют работников, подают необходимые декларации и платят взносы. Согласно имеющимся сведениям CNSS, взносы составляют 12% на пенсии по старости, инвалидности и потере кормильца, из которых 8% платит работодатель и 4% — работник; 10,03% — на семейные пособия и 2,25% — на несчастные случаи на производстве и профессиональные заболевания. Государственные пенсии администрируются через государственную пенсионную систему (CRF) и государственную пенсионную систему (CPAE). Формальная система медицинского страхования RAMU, также обозначаемая CAMU, относится в основном к здравоохранению и упоминается здесь лишь для разграничения. Частные страховщики предлагают, среди прочего, страхование жизни, автомобилей, от пожара, транспорта, авиации, несчастных случаев, ответственности, строительных и технических рисков. Также юридически возможны групповое страхование, страхование имущества, сельскохозяйственное страхование и микрострахование (Microassurance); надёжных сведений о масштабах местного рынка или доступности всех этих продуктов по всей стране нет. Предложение (Proposition) ещё не обязывает поставщика. Договор обычно приобретает обязательную силу после оформления полиса (police) или временного страхового свидетельства. До подписания проверьте стоимость, покрытие, исключения, страховую сумму, срок, порядок урегулирования убытков, сроки платежей, расторжение и сроки давности. Договор обычно вступает в силу после уплаты страховой премии. Единые публичные тарифы не установлены; размер премии зависит от продукта, риска, объёма покрытия и франшизы (franchise). Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств перед третьими лицами обязательно. Оно покрывает вред, причинённый третьим лицам, включая вред здоровью и ущерб имуществу, а также распространяется на прицепы и полуприцепы. Подтверждением служат справка и отрывной сертификат; документы должны быть выданы не позднее чем через 15 дней после заключения договора, а временный сертификат предоставляется бесплатно. Международная страховая карта автомобиля Carte Rose (Carte Rose) используется для трансграничных перевозок в рамках региональной системы CEMAC (CEMAC). Для неизвестных, незастрахованных или неплатёжеспособных транспортных средств право CIMA предусматривает Фонд гарантирования по ДТП с участием автотранспорта (Fonds de Garantie Automobile); прежде чем подавать конкретное требование, проверьте действующую национальную процедуру выплаты. Для строительных проектов могут потребоваться страхование строительных рисков «от всех рисков» и десятилетнее страхование гражданской ответственности. Застрахованные лица должны своевременно платить премии и предоставлять полные и точные сведения о рисках. Об увеличении риска или новом риске необходимо сообщить в течение 15 дней. Обычно о страховом случае следует сообщать незамедлительно и в срок, установленный договором; общий минимальный срок составляет пять рабочих дней, а при краже или гибели скота — 48 часов. Просрочка уведомления не означает автоматической утраты страхового покрытия, если страховщик не может доказать, что она причинила ущерб. Заявление о страховом случае направляется страховщику, агенту или брокеру в письменной форме и, по обстоятельствам, сопровождается полисом, подтверждающими документами, протоколом ДТП, полицейским протоколом или заключением эксперта. Общие требования по договору страхования утрачивают силу по истечении двух лет; требования, связанные со страхованием жизни или смертью от несчастного случая, могут сохраняться за наследниками в течение десяти лет. Для требований о вреде здоровью в результате ДТП установлены дополнительные сроки для предложений о выплате и самих выплат. Стандартный договор можно расторгнуть после одного года при уведомлении минимум за два месяца до конца года. Исключения предусмотрены для страхования жизни, индивидуального медицинского страхования, строительного страхования и некоторых рисков, не связанных с частным сектором. При смене места жительства или рода занятий, выходе на пенсию, закрытии предприятия или изменении режима супружеской собственности расторжение может быть возможно в течение трёх месяцев; обычно оно вступает в силу через месяц после получения уведомления и может повлечь пропорциональный возврат премии. Расторжение также возможно после страхового случая, при уведомлении за три месяца и предварительном уведомлении за один месяц. Ставки взносов и практические процедуры могут различаться в зависимости от CNSS, работодателя, страховщика и индивидуального полиса; их следует сверять с действующими документами.