Banques au Salvador

La Superintendencia del Sistema Financiero (SSF) autorise et supervise les banques, notamment en matière de règles prudentielles, de supervision consolidée, de conduite et de protection des usagers financiers. Le Banco Central de Reserva de El Salvador (BCR) est la banque centrale et soutient l’infrastructure monétaire et des paiements ; ce n’est pas une banque de détail. L’Instituto de Garantía de Depósitos (IGD) gère la protection des dépôts et la résolution en cas de défaillance d’un établissement membre. Parmi les banques privées répertoriées par la SSF figurent Banco Agrícola, Banco Cuscatlán, Banco Davivienda Salvadoreño, Banco Promérica, Banco de América Central, Banco Atlántida, Banco ABANK, Banco Industrial El Salvador, Banco Azul et Banco Apoyo Integral. Citibank N.A. Sucursal El Salvador exerce ses activités en tant que succursale d’une banque étrangère. Les institutions publiques et de développement comprennent Banco de Fomento Agropecuario, Banco Hipotecario de El Salvador et BANDESAL. Les bancos cooperativos, les Sociedades de Ahorro y Crédito et les Sociedades Proveedoras de Dinero Electrónico peuvent exercer certaines fonctions bancaires, mais les dépôts des membres d’une coopérative qui ne sont pas recueillis auprès du public n’ont pas le même statut que les dépôts publics. Les produits courants comprennent les comptes d’épargne, les comptes courants, les dépôts à terme fixe et les comptes d’épargne soumis à des exigences simplifiées. L’admissibilité, les vérifications d’identité, les soldes minimums, les frais et les canaux disponibles dépendent de la banque et du type de compte. Les exigences peuvent comprendre un DUI, une carte de résident ou un passeport, ainsi que les renseignements demandés par l’établissement. En vertu de l’article 55 de la Ley de Bancos, les banques doivent publier les conditions d’ouverture de compte, mais il n’existe au Salvador aucun droit universel avéré à un compte ni aucun délai d’ouverture uniforme. Du 1er janvier 2026 au 31 décembre 2027, l’IGD couvre jusqu’à 12 054 US$ par personne et par établissement membre. La couverture est automatique et gratuite, et tous les comptes couverts détenus dans le même établissement sont cumulés. Un compte joint peut bénéficier d’une couverture allant jusqu’à trois fois le plafond de garantie individuel. Les produits couverts comprennent les comptes d’épargne, les comptes courants, les dépôts à terme fixe et les comptes d’épargne soumis à des exigences simplifiées. Les instruments autres que les dépôts ou les placements, les certificats au porteur ou non identifiables, les dépôts dans des établissements non membres et certains fonds appartenant à des parties liées, à des conglomérats ou à des fiducies, ou liés juridiquement au blanchiment d’argent, sont exclus. L’établissement doit indiquer la couverture du produit et afficher l’identification de l’IGD. Le BFA et BANDESAL ne figurent pas parmi les membres actuels de l’IGD : ne présumez donc pas que leurs dépôts sont couverts. Si la SSF ferme un établissement membre, l’IGD peut le restructurer ou organiser un remboursement ; une avance peut prendre jusqu’à 30 jours et atteindre 80 % du montant assuré, tandis que les créances excédentaires ou non couvertes sont traitées dans le cadre de la liquidation. Les agences, les distributeurs automatiques, les terminaux de point de vente, les cartes, les services bancaires mobiles et les services bancaires en ligne facilitent les paiements. Le système de paiements du BCR comprend Transfer365. BCR Pay prend en charge les virements entre les comptes d’un utilisateur, les virements à d’autres utilisateurs, les virements bancaires et les paiements liés à l’entrepreneuriat. L’inscription peut nécessiter un code, une adresse électronique, un numéro de téléphone portable et une confirmation par SMS, la vérification de l’identité et du visage par vidéo, un DUI, des renseignements sur la profession et les revenus, des renseignements sur le statut de personne politiquement exposée et un mot de passe. La vérification prend généralement quelques secondes, tandis que la validation liée à l’entrepreneuriat peut prendre jusqu’à 48 heures. Les limites, délais et frais des virements varient selon la banque et le canal. Les cartes de débit et de crédit sont courantes. En vertu de la Ley del Sistema de Tarjetas de Crédito, les contrats de crédit et les informations précontractuelles doivent indiquer les taux d’intérêt nominal et effectif, les pénalités de retard, les commissions, les suppléments, les limites, les restrictions et la procédure de résiliation. Les relevés doivent distinguer le principal, les intérêts, les commissions et les suppléments. Les frais de compte, de carte, de distributeur et de virement ne sont pas uniformes ; le tarif actuel et le contrat de la banque font foi. Une plainte relative à une banque doit généralement d’abord être adressée au service client de l’établissement. Si une question ou une plainte n’est pas résolue, elle peut être soumise à l’Oficina de Atención al Usuario de la SSF par téléphone au 2699-9999, par WhatsApp, par courriel à atencionalusuario@ssf.gob.sv ou au moyen du formulaire en ligne, généralement du lundi au vendredi de 8 h 30 à 16 h 30. Les règles de sécurité NRP-32 imposent aux établissements concernés de surveiller les transactions numériques inhabituelles, d’envoyer des alertes, de prévoir un signalement rapide des fraudes ou transactions non reconnues et de bloquer l’accès après trois tentatives de connexion échouées au maximum ou en cas d’événement de sécurité anormal. Utilisez uniquement le site ou l’application officiels de la banque, ne communiquez jamais un code à usage unique, un NIP ou un mot de passe, activez les alertes et signalez immédiatement toute activité suspecte.