Seguros en Seychelles

La Insurance Act 2008 y su modificación de 2018 constituyen el principal marco legal, complementado por normas sobre seguros nacionales e internacionales, tasas, protección de titulares de pólizas y restricciones para aseguradoras. La FSA autoriza y supervisa a aseguradoras e intermediarios, mantiene registros y controla solvencia, conducta, reclamaciones, reaseguros y aprobaciones actuariales o de auditoría obligatorias. En el mercado operan aseguradoras nacionales e internacionales, corredores y agentes autorizados; las sociedades celulares protegidas y las aseguradoras cautivas atienden principalmente necesidades especializadas o internacionales. La cobertura contratada a un proveedor extranjero sin licencia no está protegida por la Insurance Act. La protección legal es independiente de los seguros privados. Por lo general, el SPF recibe del empleado un 5 % del salario mensual bruto y otro 5 % del empleador, lo que suma una contribución total del 10 % desde el 1 de enero de 2023. Normalmente, los empleadores ingresan las contribuciones antes del día 21 del mes siguiente. La pensión de jubilación del SPF suele empezar a los 65 años; la pensión anticipada entre los 60 y los 64 tiene una tasa reducida y exige dejar de trabajar. La condición ordinaria incluye al menos 10 años continuos de contribuciones inmediatamente antes de la jubilación o al menos 20 años de contribuciones desde 1979. Quien no reúna los requisitos puede recibir en un pago único sus contribuciones con intereses. Se pueden realizar aportaciones voluntarias flexibles al SPF, que se hacen efectivas a los 55 años. El Social Security Fund también concede prestaciones legales por enfermedad, maternidad, paternidad, lesiones, invalidez, discapacidad, jubilación, supervivencia, personas a cargo, gastos funerarios y orfandad. El acceso depende de las pruebas requeridas y la situación legal. Las tasas modificadas el 1 de abril de 2025 incluyen importes mensuales de SCR 2,480 por enfermedad y lesiones, SCR 6,633.50 por maternidad, SCR 3,316.75 por paternidad, SCR 6,650 por discapacidad y SCR 2,000 para asistencia funeraria. Los seguros privados son contractuales: la póliza determina los riesgos asegurados, límites, exclusiones, franquicias, ámbito territorial y condiciones de reclamación. El seguro de hogar puede proteger una vivienda frente a riesgos expresamente cubiertos, como robo, incendio, vandalismo, inundación o tormenta; la cobertura de los bienes del hogar debe incluirse de forma específica. Los seguros de interrupción de actividad, vida o de larga duración, salud privada, viaje, accidentes personales, responsabilidad civil y transporte marítimo de mercancías cubren riesgos distintos. La asistencia médica y las prestaciones sociales públicas forman parte de los servicios públicos, mientras que el seguro médico privado es un seguro porque transfiere un riesgo financiero contractual. La Motor Vehicles Insurance (Third Party Risks) Act prohíbe utilizar las carreteras sin un seguro de responsabilidad civil u otra garantía exigida de una aseguradora autorizada. Los conductores deben mostrar el certificado del seguro a la Policía. Si ocurre un accidente con lesiones y no existe certificado, el incidente debe comunicarse cuanto antes y, como máximo, dentro de las 48 horas. La información para consumidores de la FSA distingue entre cobertura a terceros e integral. Las pólizas integrales pueden cubrir también robo, incendio, vandalismo, inundación, tormenta, daños al parabrisas, pérdida de uso o accidentes personales, pero la protección exacta depende de la póliza. Las primas dependen del proveedor, el riesgo, el importe asegurado y la protección elegida. Los gravámenes específicos de los seguros incluyen el 15 % de IVA sobre las primas brutas, salvo los seguros de vida, transporte marítimo de mercancías y salud privada, y un gravamen del 1 % del Policy Owners Protection Fund (POPF) sobre las primas brutas. La FSA también identifica una retención del 5 % sobre las primas de reaseguro cedido. No existe una tarifa pública estándar de primas ni una regla universal de aceptación para los seguros privados. Elija una aseguradora o intermediario inscrito y autorizado por la FSA. Compare el importe asegurado, riesgos cubiertos, exclusiones, franquicia, límites, ámbito territorial, condiciones de renovación y cancelación, requisitos de pago y contacto para reclamaciones. Notifique la pérdida a la aseguradora o al corredor lo antes posible y conserve las pruebas pertinentes. Una reclamación puede requerir el número de póliza, detalles del incidente, facturas y registros policiales o médicos. La póliza y las obligaciones legales de responsabilidad civil determinan si la reclamación está cubierta; no se ha acreditado un plazo legal general para pagar todas las reclamaciones de seguros. Conforme a la Financial Consumer Protection Act 2022, los proveedores deben contar con una unidad interna de reclamaciones. Espere hasta 21 días hábiles a que responda el proveedor antes de elevar el asunto a la FSA, y conserve la prueba de la reclamación interna y los documentos justificativos. La FSA acepta comunicaciones en inglés, criollo o francés, pero su procedimiento es administrativo, no judicial. En general, existe la opción de acudir a un Appeals Board dentro de un plazo máximo de 90 días desde la decisión de la FSA. Por lo general, una póliza privada puede modificarse, renovarse, cancelarse o sustituirse mediante la aseguradora o el corredor, según sus condiciones; no se ha acreditado una norma general de portabilidad o cambio. En cambio, la protección del SPF y del Social Security Fund depende de las condiciones legales de empleo, contribución y elegibilidad. El marco nacional disponible no acredita que exista una ley de seguros distinta para una isla o ciudad concreta. La disponibilidad de proveedores fuera del registro principal de la FSA y de sus oficinas centrales en Victoria, Mahé, debe confirmarse directamente con una aseguradora o corredor autorizado. Un Libro Blanco propuesto en agosto de 2026 señala una posible reforma de la Insurance Act, pero aún no es ley y no modifica las normas vigentes.