Bank di Sierra Leone

Sistem perbankan formal di Sierra Leone diatur oleh Bank of Sierra Leone (BSL), otoritas perizinan, pengawasan, regulasi, dan resolusi bank berdasarkan Banking Act 2019. Financial Stability Report 2025, yang menggunakan data December 2025, menghitung 13 bank komersial: 2 milik negara, 2 swasta domestik, dan 9 milik asing. Direktori BSL masih mencantumkan 14 bank komersial, termasuk Standard Chartered Bank (SL), setelah akuisisi yang dilaporkan oleh Access Bank; karena itu, status terkini suatu bank dalam hal izin dan operasional sebaiknya diperiksa langsung kepada BSL. Union Trust Bank Limited juga pernah menjadi subjek pemberitahuan publik BSL mengenai resolusi dan pengelolaan sementara. Sistem keuangan Sierra Leone yang lebih luas mencakup 17 Community Banks, 5 lembaga keuangan mikro penerima simpanan, 85 lembaga keuangan mikro yang hanya memberi kredit, 59 Financial Services Associations, 25 serikat kredit, dan 3 penyedia uang seluler. Lembaga-lembaga ini tidak semuanya menawarkan layanan yang sama atau memiliki status hukum yang sama. Bank komersial atau Community Bank dapat menyediakan rekening simpanan dan layanan pembayaran sesuai izinnya. Lembaga keuangan mikro penerima simpanan dapat menerima simpanan berdasarkan otorisasinya, sedangkan lembaga yang hanya memberi kredit tidak dapat dianggap sebagai penyedia simpanan bank. Uang seluler mendukung transfer, setor tunai, dan tarik tunai melalui dompet serta jaringan agen, tetapi dompet uang seluler tidak otomatis sama dengan simpanan bank dan tidak otomatis mendapat perlindungan simpanan yang sama. Produk bank yang umum mencakup rekening giro atau rekening atas permintaan, rekening tabungan, dan rekening deposito berjangka. Kontrak menentukan suku bunga, saldo minimum, jangka waktu, perpanjangan, ketentuan penarikan dini, dan biaya yang berlaku. Menurut Banking Act, simpanan adalah uang yang diterima untuk dibayarkan kembali atas permintaan atau pada waktu yang disepakati, dengan atau tanpa bunga atau imbalan lain. Bank juga dapat menyediakan pinjaman, kartu debit, pengiriman uang, penitipan aman, dan layanan keuangan digital jika kegiatan itu tercakup dalam izinnya. Nasabah biasanya dapat mengakses penyedia melalui cabang, Community Bank, agen, ATM, atau terminal point-of-sale, serta perbankan seluler atau internet. Akses tidak merata: pada 2025 Sierra Leone memiliki 190 ATM dan 282 terminal point-of-sale, dengan 70.5% ATM dan 91.5% terminal point-of-sale berada di Western Area. Karena itu, Community Banks, agen, dan uang seluler dapat menjadi titik akses praktis di luar wilayah dengan banyak cabang dan ATM. Penyedia menetapkan batas layanan, ketersediaan, dan biayanya sendiri; periksa daftar tarif dan ketentuan rekening sebelum menggunakan layanan. Individu yang membuka rekening baru memerlukan National Identification Number (NIN) yang valid berdasarkan arahan yang berlaku. NIN diterbitkan oleh National Civil Registration Authority. Rekening individu yang sudah ada ditargetkan untuk ditautkan ke NIN paling lambat 31 December 2025, tetapi posisi penegakan atau perpanjangan setelah tanggal tersebut belum dapat dipastikan dari penelitian yang tersedia. Bank juga dapat menerapkan persyaratan identifikasi nasabah, antipencucian uang, dan uji tuntas nasabah, termasuk bukti identitas, alamat, atau sumber dana. Penyedia uang seluler mungkin menerima dokumen seperti paspor, surat izin mengemudi, kartu identitas, kartu pemilih, kartu keuangan, surat administrasi setempat, atau sertifikat pendaftaran usaha, tergantung nasabah dan layanannya. National Payment Switch Sierra Leone mendukung kartu dan layanan pembayaran yang saling terhubung. Sistem kartu menghubungkan semua 13 bank komersial yang disebutkan dalam Financial Stability Report 2025 dan mendukung penarikan serta pemeriksaan saldo antarbank melalui ATM, serta pembayaran kartu debit dan prabayar yang saling terhubung di terminal point-of-sale. Instant Payment Service, yang beroperasi melalui Salon Payment Switch sejak October 2024, berjalan secara waktu nyata sepanjang hari dan dapat memindahkan uang antara rekening bank dan dompet seluler untuk pembayaran orang-ke-orang, usaha-ke-usaha, konsumen-ke-usaha, dan pemerintah-ke-individu. Menurut penelitian yang tersedia, 12 bank dan penyedia uang seluler terhubung. Transaksi biasanya tiba dalam hitungan detik atau menit, tetapi setiap penyedia menetapkan batasnya, dan pembayaran instan yang sudah diproses umumnya tidak dapat dibatalkan. Gangguan penyedia atau jaringan dapat menunda transaksi. Deposit Protection Fund dibentuk berdasarkan undang-undang, tetapi sumber yang tersedia belum memastikan lembaga yang saat ini diasuransikan, batas perlindungan, pengecualian, masa pencairan, atau apakah dompet uang seluler tercakup. Pastikan rincian itu kepada BSL atau penyedia terkait, bukan dengan mengasumsikannya. Pembayaran lintas negara juga bergantung pada aturan valuta asing, antipencucian uang, dan koridor pembayaran penyedia. Financial Consumer Protection Guidelines mewajibkan penyedia memberikan informasi yang relevan sebelum kontrak, menjelaskan ketentuan dengan bahasa yang jelas dan mudah dipahami, memperlakukan nasabah secara adil, serta melindungi data pribadi. Nasabah dapat meminta akses, koreksi, atau penghapusan data pribadi jika pemrosesannya melanggar hukum. Nasabah umumnya memiliki masa pembatalan lima hari kerja tanpa penalti, sesuai ketentuan dan pengecualian yang berlaku. Penutupan rekening biasanya memerlukan pemberitahuan tertulis 30 hari kerja, meskipun pengecualian dapat berlaku untuk kegiatan mencurigakan, kekerasan atau ancaman, atau perintah pengadilan. Penyedia uang seluler harus menampilkan biaya, identitas penyedia, dan kontak pengaduan, serta umumnya memberi pemberitahuan setidaknya 30 hari sebelum perubahan ketentuan atau biaya. Pengaduan sebaiknya terlebih dahulu diajukan kepada bank, penyedia uang seluler, atau penyedia jasa keuangan lain. Unit pengaduan penyedia harus mencatat perkara dan memberikan tanggapan sementara dengan nomor rujukan unik dalam dua hari kerja. Keputusan umumnya harus diberikan dalam 15 hari kerja; jika diperlukan waktu lebih lama, penyedia harus menjelaskan perpanjangan dan memberikan hasil dalam tambahan 10 hari kerja. Jika penyedia tidak merespons atau nasabah tidak setuju dengan keputusannya, nasabah dapat menghubungi Customer Protection Section BSL. BSL dapat memfasilitasi mediasi dan memerintahkan keputusan atau pemulihan yang mengikat dalam batas kewenangannya. Simpan tanda terima, ID transaksi, cap waktu, pesan, dan pemberitahuan selama proses berlangsung. Lindungi kredensial rekening, PIN, kata sandi sekali pakai, dan kata sandi. Periksa nama atau nomor penerima sebelum mengonfirmasi pembayaran uang seluler, lalu simpan pesan konfirmasi dan informasi biaya. Phishing, rekayasa sosial, serangan pengambilalihan SIM, agen palsu, skimming kartu, dan transfer tanpa izin merupakan risiko yang diketahui. Segera hubungi penyedia jika terjadi insiden, minta pemblokiran rekening atau PIN, simpan bukti, dan hubungi BSL atau polisi bila sesuai. Bank komersial harus memiliki fungsi keamanan siber, pengaturan tanggap insiden, serta langkah kesinambungan usaha dan pemulihan bencana, tetapi kontrol tersebut tidak menghilangkan kewajiban nasabah untuk memeriksa transaksi.