Bank di Suriah

Sistem perbankan formal di Suriah mencakup enam bank publik dan lima belas bank swasta yang tercatat beroperasi oleh Bank Sentral Suriah pada 31 Maret 2025. Lembaga publik mencakup Bank Komersial Suriah, Bank Industri, Bank Koperasi Pertanian, Bank Kredit Rakyat, Bank Real Estat, dan Bank Tabungan. Bank swasta mencakup lembaga konvensional dan syariah. Lembaga keuangan mikro dan penyedia pembayaran elektronik beroperasi berdasarkan aturan terpisah dan tidak otomatis memberikan layanan atau perlindungan yang sama seperti bank. Bank Sentral Suriah mengelola kebijakan moneter, menerbitkan mata uang, mengawasi bank, dan mempertahankan akses ke SWIFT. Kegiatan perbankan didasarkan pada undang-undang termasuk Undang-Undang Perbankan 28/2001, Undang-Undang 23/2002, dan Dekret Bank Syariah 35/2005. Kerangka perbankan sedang direformasi selama 2025 dan 2026, sehingga pengumuman aplikasi atau rencana investasi tidak berarti bank baru telah memperoleh lisensi. Di wilayah yang dikelola Pemerintahan Otonom Suriah Utara dan Timur, Kantor Pusat Uang dan Pembayaran menjalankan fungsi pengawasan de facto. Lisensi dan persetujuannya tidak otomatis menciptakan kedudukan hukum yang sama dengan otorisasi Bank Sentral Suriah di tempat lain. Seseorang umumnya harus berusia sedikitnya 18 tahun dan menunjukkan kartu identitas pribadi Suriah atau, bagi pemohon non-Suriah, paspor. Bank menerapkan pemeriksaan identifikasi nasabah dan anti pencucian uang serta mungkin menanyakan tujuan dan sumber dana. Perusahaan biasanya menyediakan pendaftaran komersial terkini, dokumen pendirian dan anggaran dasar, identitas penandatangan berwenang, serta pendaftaran industri jika relevan. Setiap bank menetapkan ketentuan produk sendiri dan dapat meminta dokumen tambahan. Bank menawarkan rekening giro, rekening tabungan, serta deposito berjangka atau investasi dalam pound Suriah, dolar AS, euro, dan, tergantung bank, mata uang lain. Beberapa produk memiliki persyaratan pembukaan atau setoran minimum. Contohnya, salah satu rekening Bank Islam Nasional mencantumkan setoran pembukaan sedikitnya SYP 10,000 atau jumlah setara dan tidak memiliki saldo minimum permanen, sedangkan produk deposito investasinya menggunakan jumlah minimum dan jangka waktu berbeda. Angka ini khusus untuk bank dan produk tersebut dan dapat berubah. Uang tunai masih banyak digunakan karena infrastruktur pembayaran dan intermediasi keuangan tetap terbatas. Transfer, cek, ATM, pembayaran titik penjualan, kartu debit, serta perbankan internet atau seluler tersedia dalam berbagai kombinasi, tetapi tidak ada tingkat layanan nasional terverifikasi. Kartu debit lokal dan ATM dapat mendukung transaksi ATM, titik penjualan, dan daring, dengan batas harian yang ditetapkan bank penerbit. Bank dan perusahaan pembayaran berlisensi dapat bekerja sama dengan Visa dan Mastercard, dan layanan akuisisi terbatas bagi pedagang yang memenuhi syarat telah dimulai, tetapi penerimaan kartu internasional tidak berarti kartu terbitan lokal atau cakupan pedagang tersedia di semua tempat. Aturan uang elektronik dan layanan pembayaran sedang berkembang. Keputusan 1124 tertanggal 19 Agustus 2026 menetapkan tiga kelas lisensi: penyedia layanan pembayaran, penyedia layanan uang elektronik, dan operator sistem pembayaran. Kerangka tersebut mencakup persyaratan tata kelola, manajemen risiko, keamanan siber, dan perlindungan pengguna, sementara uang tunai tetap diperbolehkan. Peta jalan EMV, tokenisasi, dompet digital, pembayaran QR, dan layanan tap-to-phone menunjukkan arah pengembangan, tetapi peta jalan atau nota kesepahaman tidak membuktikan layanan berskala nasional telah beroperasi penuh. Bank Sentral melaporkan pemulihan transfer keuangan langsung dan tidak langsung serta akses SWIFT pada Juli 2025. Transfer internasional tertentu tetap bergantung pada hubungan bank koresponden, tinjauan kepatuhan, penyaringan sanksi, dan tujuan. Transfer dapat tertunda atau ditolak akibat informasi nasabah, tujuan pembayaran, persyaratan bank koresponden, atau kontrol sanksi. Pembatasan AS dan UE berubah secara substansial pada 2025, tetapi pembatasan terkait individu, entitas, masalah keamanan, senjata kimia, narkoba, dan barang dwiguna tetap relevan, sehingga setiap transaksi perlu disaring. Kondisi likuiditas berbeda antarbank dan cabang. Langkah Bank Sentral pada Mei 2025 menyatakan bahwa rekening giro dan deposito berjangka yang didanai tunai dan dibuka setelah 7 Mei 2025 dapat ditarik kapan saja tanpa batas tetap, sedangkan panduan berikutnya memprioritaskan gaji dan perlindungan deposan kecil. Langkah-langkah ini tidak menghilangkan kemungkinan kekurangan uang tunai di tingkat bank atau cabang, terutama untuk saldo lama. Otoritas Penjamin Simpanan diumumkan atau didirikan pada 2025, tetapi batas cakupan, aturan kontribusi, prosedur pembayaran, dan status operasionalnya belum cukup terverifikasi untuk menganggap semua simpanan dijamin. Karena itu, nasabah sebaiknya mengonfirmasi aturan perlindungan terkini langsung kepada bank dan tidak menganggap setiap deposito otomatis dijamin. Bank biasanya menerbitkan tarif dan informasi layanan melalui cabang, hotline, situs web, dan kanal resmi Bank Sentral. Biaya dapat mencakup rekening, kartu, ATM, transfer, bank koresponden, dan valuta asing. Tidak tersedia satu jadwal biaya nasional terverifikasi atau waktu pembukaan rekening yang berlaku untuk semua bank. Di wilayah yang diatur oleh Kantor Pusat Uang dan Pembayaran, penyedia pembayaran harus mengungkapkan harga dan ketentuan serta memelihara proses pengaduan dan pemulihan, tetapi belum terverifikasi adanya sistem ombudsman nasional atau batas waktu penggantian kerugian yang seragam. Lindungi kredensial rekening, PIN, kata sandi sekali pakai, dan kata sandi; segera laporkan kartu hilang atau dugaan penipuan; serta periksa pengaturan likuiditas, penarikan, transfer, dan pengaduan bank saat ini sebelum menyimpan atau mengirim uang.