Seguros en las Islas Salomón

El marco jurídico principal es la Insurance Act 1986, Cap.82; el seguro de responsabilidad civil de terceros para vehículos se rige por separado por la Motor Vehicles (Third-Party Insurance) Act, Cap.83. CBSI actúa a través del Controller of Insurance, mientras que el Ministry of Finance and Treasury y el ministro tienen responsabilidades conforme a la legislación. Una aseguradora debe ser una entidad corporativa y obtener el registro mediante el formulario y la tasa prescritos. El Controller evalúa factores como el volumen de negocio previsto, las perspectivas de ingresos, los principios de gestión sólidos, la situación financiera, la dirección, el responsable principal, la solvencia, el reaseguro y el interés público. Las aseguradoras registradas también pueden tener que mantener depósitos en CBSI, activos locales, un margen de solvencia, cuentas separadas y declaraciones periódicas. La lista pública vigente identifica la versión 4 de Insurance Act Cap.82 con fecha de 5 de febrero de 2024. CBSI informó en 2025 que se habían aprobado las instrucciones para una nueva Insurance Bill, con requisitos más estrictos de licencia, gobernanza, capital, solvencia y divulgación en desarrollo; el material disponible no acreditaba la promulgación de una ley sustitutiva, y la adopción de IFRS 17 seguía pendiente. El mercado es pequeño y recibe una gran influencia de la propiedad regional o extranjera. La estructura de mercado publicada enumera tres aseguradoras generales —Capital Insurance Solomon Islands Limited, Tower New Zealand Insurance Limited y QBE (International) Insurance Limited— y una aseguradora de vida, Capital Insurance Solomon Islands Limited. Pacific Insurance Brokers Limited y United Risk Services Limited figuran como corredores de seguros. BRED Bank Solomon y Solinsure Limited figuran como agentes corporativos de seguros. La mayoría de los contactos publicados están en Honiara, y no hay constancia de un sistema de licencias provincial separado. Las clases de seguro disponibles incluyen vehículos, incendios y bienes, contenidos del hogar y viviendas, carga y casco marítimos, responsabilidad patronal e indemnización laboral, responsabilidad pública y profesional, todo riesgo de construcción, accidentes personales, vida, robo y coberturas diversas. En la última composición de clases publicada para el primer semestre de 2023, los incendios representaron el 45 % de los negocios suscritos, seguidos por responsabilidad patronal o indemnización laboral con un 14.1 %, vehículos de motor con un 12.7 %, contenidos del hogar o viviendas con un 8.2 %, todo riesgo de construcción con un 5.6 %, accidentes personales con un 4.2 %, responsabilidad pública con un 3.2 %, responsabilidad profesional con un 1.5 %, carga marítima con un 1.4 % y seguro de responsabilidad civil de terceros para vehículos con un 1.5 %. En el primer semestre de 2024, el mercado registró SBD 51.4 millones en primas brutas suscritas, SBD 16.0 millones en reaseguro cedido, SBD 28.1 millones en primas devengadas netas, SBD 213.8 millones en activos totales y SBD 13.1 millones en ingresos netos. No se encontró una lista pública normalizada de primas minoristas, por lo que los precios, exclusiones, condiciones de suscripción y renovaciones dependen de la póliza y del proveedor. El seguro de responsabilidad civil de terceros para vehículos, comúnmente llamado CTP, es obligatorio para los vehículos de motor. Cubre la responsabilidad legal por muerte, lesiones corporales o enfermedad de un tercero. No cubre daños al vehículo asegurado ni a los bienes del asegurado; el seguro a todo riesgo para vehículos es un producto distinto. Su aplicación local implica a aseguradoras, autoridades de vehículos y tráfico, y a la Royal Solomon Islands Police Force. El seguro puede contratarse a través de una aseguradora, un corredor o un agente corporativo con licencia. Los corredores y agentes necesitan licencias, y un intermediario debe explicar íntegramente la propuesta y los documentos de la póliza y transmitir a la aseguradora la información pertinente. Cuando un agente recibe una prima, la ley considera que el pago se ha recibido por la aseguradora. Por lo general, un intermediario debe remitir las primas en un plazo de 15 días, y todas las primas adeudadas deben pagarse dentro de los 60 días desde el inicio de la cobertura. Los corredores también pueden tener obligaciones de depósito o garantía. La contratación en el extranjero requiere aprobación previa de CBSI y un estudio de mercado; está prevista para casos en que la capacidad local sea insuficiente y sujeta a las normas financieras y regulatorias de las aseguradoras extranjeras. La reclamación se presenta a la aseguradora, agente o corredor indicado en la póliza y debe cumplir los requisitos de notificación y pruebas de la póliza. Conforme a COI Directive No. 4, las reclamaciones pueden presentarse por escrito, en persona, verbalmente o por otro medio razonable. El destinatario debería acusar recibo en un plazo de 7 días hábiles y resolverlas en un plazo de 30 días hábiles. Si el resultado no es satisfactorio, quien reclama puede solicitar una revisión interna o externa y escalar el asunto a través del canal de protección al consumidor de CBSI. Una póliza completa, comprobantes de pago, documentación de la pérdida y documentos justificativos facilitan la revisión. Las aseguradoras comunican al Controller of Insurance la información de reclamaciones dentro de los 30 días naturales posteriores al final de cada trimestre. Las Islas Salomón no tienen constancia de un equivalente directo a un seguro general de enfermedad o desempleo. SINPF es un sistema obligatorio de previsión o jubilación: los trabajadores formales que cumplen los requisitos aportan el 5 % del salario mensual bruto, y los empleadores el 7.5 %, para un total del 12.5 %. Las prestaciones de SINPF incluyen jubilación ordinaria o anticipada, incapacidad permanente, prestaciones por muerte o para supervivientes, migración, despido improcedente o reducción de plantilla, y garantías de préstamos. El retiro normal comienza a los 50 años. La prestación por fallecimiento de SINPF es de al menos SBD 1.000, y el importe lo determina el Board. youSave está disponible para ciudadanos de las Islas Salomón de 16 a 70 años que trabajen en el sector informal o por cuenta propia, como producto de ahorro y jubilación, no como seguro. TrigaCash es una iniciativa distinta de microseguros paramétricos contra riesgos climáticos. TPAL proporciona el acuerdo de seguro, SINPF-youSave sirve como canal de beneficiarios, M-SELEN permite pagos digitales y UNCDF y PICAP apoyan la iniciativa. Los datos meteorológicos verificados pueden activar pagos automáticos por lluvias excesivas, vientos ciclónicos o sequía, de modo que no es necesario presentar una reclamación individual. El programa piloto de 2025 comenzó en Guadalcanal y Malaita en el marco del espacio de pruebas regulatorias de CBSI. Tenía 66 titulares de póliza, incluidas 39 mujeres, y hasta enero de 2026 había realizado 35 pagos por un total de SBD 8.800, con pagos efectuados hasta dos semanas después de un episodio de lluvia intensa. La expansión nacional seguía siendo un plan, no una realidad, y el acceso a los servicios de seguros puede variar entre provincias.