Banques au Soudan

N’utilisez qu’une banque ou un prestataire financier figurant sur une liste de la CBOS ou agréé par celle-ci. Les activités bancaires, de change, de transfert de fonds ou de paiement numérique sans licence peuvent exposer à des risques de fraude, de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme. Les fonds des clients et des déposants bénéficient d’une protection juridique, mais il convient de confirmer auprès de la CBOS ou de la banque la portée et le montant exacts de la garantie des dépôts, car les documents examinés n’établissaient aucun montant universel garanti. Un compte bancaire au Soudan peut être un compte courant, un compte d’épargne ou un compte d’investissement. Les produits peuvent être proposés en livres soudanaises ou en devises étrangères. Les soldes minimums, les critères d’éligibilité, les modalités de rémunération, les frais et les conditions du compte sont fixés par le prestataire. Il n’existe pas de tarif national unique applicable à toutes les banques. La circulaire 4/2024 impose à toutes les banques l’ouverture de compte à distance ; les clients peuvent également faire une demande en agence ou par un canal numérique de la banque. Une pièce d’identité délivrée par l’état civil est obligatoire. Les banques utilisent la reconnaissance faciale comme principale méthode d’identification à distance, avec des méthodes biométriques facultatives, et appliquent des procédures de connaissance du client et de diligence raisonnable. Ces contrôles peuvent porter sur le bénéficiaire effectif du client, l’objet du compte, l’adresse, le numéro de téléphone et l’activité. Les résidents étrangers et les non-résidents peuvent avoir besoin de documents différents. Une entreprise ou une autre entité juridique fournit normalement des documents d’enregistrement, ses statuts et des preuves d’autorisation. Aucun délai universel d’ouverture de compte ne s’applique. Les paiements peuvent être effectués en espèces, par virement bancaire, portefeuille mobile, chèque et service de paiement électronique. Les applications bancaires utilisent couramment un BBAN, c’est-à-dire le numéro permettant d’identifier un compte bancaire ; l’USSD peut offrir un accès moins coûteux sans connexion Internet ni téléphone intelligent. Un portefeuille mobile est de la monnaie électronique adossée à un dépôt bancaire. Selon la règle publiée sur les paiements mobiles, un client peut détenir au maximum un portefeuille par système, et le portefeuille fonctionne en monnaie locale. L’éligibilité, la couverture des agents, les frais, la fiabilité du règlement et la disponibilité du portefeuille dépendent du prestataire. Les services de paiement numérique agréés comprennent MoMo, SudanPay, Cashi, Bravo, Zikher, SAH, Bede et Nil Pay ; vérifiez la licence actuelle et l’application officielle avant de les utiliser. Les limites de la CBOS examinées sont susceptibles de changer et restent en vigueur jusqu’à nouvel avis : les virements interbancaires par application sont limités à SDG 1,000,000 par jour, les virements par application au sein de la même banque à SDG 15,000,000 par jour, les retraits en espèces au guichet d’une banque à SDG 3,000,000 par jour, les retraits aux distributeurs à SDG 50,000 par jour et les virements entre particuliers par application à SDG 15,000,000 par jour. Avant toute transaction importante, confirmez la limite en vigueur auprès de la banque ou de la CBOS. Les cartes de paiement et les chèques électroniques sont reconnus par la loi sur les transactions électroniques, mais la disponibilité des cartes, la couverture des distributeurs et des terminaux de paiement, les frais et les limites dépendent de chaque banque. Les connexions Visa ou Mastercard nécessitent un système national ou une passerelle de paiement ainsi que l’approbation écrite préalable de la CBOS ; aucune norme universelle actuellement applicable en matière d’acceptation des cartes n’a été établie. Les banques doivent disposer d’une unité de protection des clients ou d’un canal de plainte. Le délai cible de traitement d’une plainte bancaire ne dépasse pas un mois ; le client peut ensuite saisir la CBOS. Le canal de plainte de la CBOS ne traite pas les affaires déjà portées devant un tribunal. Les clients peuvent demander des relevés de compte au moins chaque trimestre et à tout moment. Ils devraient tenir à jour les informations de connaissance du client, protéger leurs codes PIN et mots de passe, signaler rapidement les transactions inconnues, conserver les contrats et les reçus et ne jamais signer de document en blanc. La CBOS indique comme adresse de contact : Port-Soudan, P.O. 34, avec l’adresse info@cbos.gov.sd et le numéro 00249187056000. Les services numériques devraient utiliser le chiffrement, des contrôles robustes des identifiants, une surveillance de la fraude, des contrôles d’accès, des mesures de protection de la vie privée et des dispositifs de continuité des activités. Vérifiez le domaine ou l’application officiels du prestataire, car la disponibilité, la portée des agents et la réponse aux incidents varient d’un prestataire à l’autre.