Les dettes au Soudan

Le Soudan compte plusieurs systèmes d’endettement distincts. Le ministère des Finances et de la Planification économique et la Banque centrale du Soudan gèrent les aspects liés à la dette publique et au secteur financier, tandis que les banques agréées, les institutions de microfinance et les sociétés de crédit-bail proposent des financements formels. Le crédit accordé par la famille, les amis et les commerçants reste important dans la pratique, mais les données nationales fiables sur l’endettement des ménages et des petites entreprises sont limitées. Aucun service national de conseil sur l’endettement ni aucune procédure uniforme d’insolvabilité des consommateurs comparable à un système normalisé de règlement des dettes ne sont documentés. La dette publique et extérieure est distincte d’un prêt à un ménage. Le stock de dette extérieure du Soudan était d’environ 22,0 milliards de dollars américains en 2024, dont quelque 4,7 milliards de dollars de dette extérieure à court terme. Une grande partie de cette dette correspond à des arriérés de paiement anciens. Le Soudan a atteint le point de décision de l’Initiative en faveur des pays pauvres très endettés (PPTE) le 29 juin 2021, mais n’a pas atteint le point d’achèvement. L’allégement au titre de l’initiative PPTE réduirait la dette existante et la pression des paiements futurs ; il ne fournirait pas un nouveau versement en espèces. Les progrès dépendent de la performance macroéconomique, d’un bilan de référence soutenu par le FMI, d’une stratégie de réduction de la pauvreté, de conditions de réforme et du traitement réservé par les créanciers. Une aide intérimaire du FMI de 0,5 million de DTS a été signalée en 2025, et une échéance de service de la dette du FMI est indiquée au 29 décembre 2026. En 2026, la Banque mondiale a indiqué que la reprise du processus PPTE était nécessaire pour créer une marge budgétaire. L’accès à de nouveaux emprunts de l’État est donc fortement limité. Une personne ou une entreprise qui cherche un financement formel peut faire l’objet de vérifications de crédit avant qu’un prêteur accorde, augmente, prolonge ou modifie un crédit. L’Agence d’information et de notation du crédit, connue sous le nom de CIASA, détient les informations et les fonctions de notation de crédit. Un emprunteur peut demander son propre rapport CIASA et contester des données inexactes. L’examen de l’agence peut prendre jusqu’à 15 jours. Un recours auprès du gouverneur peut être déposé dans les deux semaines ; le délai de réponse est de jusqu’à un mois et le fournisseur des données dispose de jusqu’à 10 jours pour corriger les erreurs confirmées. En 2025, les informations CIASA auraient été gratuites pour les clients des institutions de microfinance et des sociétés de crédit-bail, sans frais facturés aux clients dans ces cas. Les institutions financières ont également des obligations de confidentialité. Le financement formel peut prendre la forme d’un crédit conventionnel ou d’un financement islamique. La murabaha est une vente à prix majoré, l’ijara est une location-financement et la musharaka est un partenariat. Le contrat définit le calendrier des paiements, le coût total, les sûretés, les conséquences d’un défaut et les éventuelles possibilités de restructuration. La réglementation et le développement de la microfinance relèvent de l’Unité de microfinance et de l’Agence de garantie de la microfinance ; certains programmes s’adressent également aux groupes pauvres, vulnérables et mal desservis. L’approbation dépend toujours de l’évaluation du prêteur, de la capacité de remboursement, des garanties ou sûretés et du produit concerné. Lorsque le remboursement devient difficile, il est généralement plus utile de contacter le prêteur tôt que d’attendre une procédure de recouvrement ou une action en justice. Les réponses possibles comprennent le suivi, une nouvelle date de paiement, le rééchelonnement ou la restructuration. Une agence de recouvrement peut intervenir et un prêteur peut faire réaliser une sûreté ou engager un recouvrement judiciaire. Les conditions contractuelles, les coûts et la durée varient selon les cas. Dans le secteur bancaire islamique, une pénalité de retard n’est pas considérée comme un revenu ordinaire de la banque et est affectée à des fins caritatives conformément aux règles pertinentes de la charia. Un prêt non performant ne peut être passé en perte qu’avec l’approbation de la Banque centrale du Soudan et après l’écoulement de la période requise. Pour un prêt ordinaire en souffrance, la période minimale rapportée est de trois ans. Pour une société ou une entreprise, une liquidation ou une faillite exige généralement au moins un an ; le décès sans succession recouvrable et le cas d’un emprunteur ayant pris la fuite ou étant injoignable ont également des seuils rapportés d’un an. Le passage en perte n’équivaut pas à l’annulation de la dette : les efforts de recouvrement peuvent continuer. Après la décision, les emprunteurs concernés, y compris les propriétaires d’entreprises et les noms commerciaux, peuvent être bloqués par la banque. Le Soudan dispose d’une tradition formelle de faillite et de liquidation liée à la loi de 1929 sur la faillite, à la loi de 2003 sur les sociétés et à la loi de 2011 sur l’insolvabilité. Les analyses juridiques disponibles décrivent la faillite personnelle comme rare et stigmatisée socialement, avec des mécanismes modernes de restructuration faibles ou limités. L’application actuelle en temps de guerre et la capacité des tribunaux ne sont pas claires, et les éléments disponibles n’établissent pas de libération automatique des dettes personnelles. Le conflit de 2023 à 2025 a perturbé l’emploi, les revenus et l’accès aux banques. Une enquête urbaine des Nations Unies de 2024 indiquait que 31 % des ménages avaient été déplacés, que 18 % n’avaient ni revenus ni travail et que plus de 40 % des titulaires de comptes avaient rencontré des problèmes de paiement ou de retrait. Certaines banques ont fermé, renforçant l’importance du soutien familial et communautaire tout en augmentant les risques de dette informelle, de retard de paiement et de perte de biens donnés en garantie. Un emprunteur devrait conserver les contrats, les preuves de paiement, les rapports de crédit et les communications, distinguer les créances formelles des créances informelles et obtenir une aide juridique ou financière adaptée à son cas lorsqu’un recouvrement, une sûreté ou une procédure judiciaire est en jeu. La dette au Soudan ne doit pas être confondue avec les systèmes distincts de services bancaires, d’investissement ou de dépenses générales des ménages ; les éléments présentés ici ne concernent pas le Soudan du Sud.