Bancos em São Tomé e Príncipe

O BCSTP licencia os bancos, mantém o registo bancário, supervisiona as instituições, aplica sanções, supervisiona os sistemas de pagamento e trata da proteção dos consumidores financeiros. O Tesouro e o Ministério das Finanças gerem o financiamento do Estado, mas não prestam serviços bancários comuns de retalho. O BISTP e o Afriland First Bank STP são designados bancos domésticos de importância sistémica. O Energy Bank saiu do sistema bancário em janeiro de 2022; no final de 2025, o Banco Equador e o Energy Bank continuavam envolvidos em processos judiciais de liquidação, enquanto o Banco Privado permanecia insolvente e os reembolsos de depósitos ainda estavam em curso. O acesso a uma conta depende do banco e da situação do cliente. Os bancos costumam pedir BI, passaporte ou cartão de residência, NIF, comprovativo de morada e, quando relevante, comprovativo de rendimentos ou emprego, informação sobre a origem dos fundos, uma fotografia e uma assinatura. Em geral, os clientes estrangeiros utilizam o passaporte e o cartão de residência. Normalmente, uma conta conjunta exige instruções escritas e regras claras de assinatura. Os bancos aplicam procedimentos de identificação dos clientes e de combate ao branqueamento de capitais e podem solicitar informações atualizadas mais tarde. A Conta de Inclusão Financeira (CIF) é uma via local formal de inclusão financeira. O seu NAP entrou em vigor em 12 de maio de 2025, seguido de uma instrução relativa aos dados CIF em 20 de agosto de 2025 e de uma ficha de informação padrão em 19 de junho de 2025. Uma campanha de janeiro de 2026 do BCSTP, da Direção dos Impostos e do Registo Notarial ofereceu a emissão gratuita de BI e NIF para abertura de contas. Os limites, as funcionalidades e as comissões exatos da CIF devem ser confirmados com base no NAP atual e no preçário do banco. Os bancos oferecem contas à ordem ou correntes, contas poupança, depósitos a prazo e contas em moeda estrangeira. As condições dos produtos não são normas nacionais. Por exemplo, o BISTP indica um saldo mínimo de abertura de 1,000 STN para uma conta corrente particular, 100 EUR ou USD para uma conta corrente em moeda estrangeira e 500 EUR ou USD para uma conta especial em moeda estrangeira. O saldo mínimo das contas de empresas do BISTP é de 5,000 STN ou 500 EUR/USD. O Poupança Júnior do BISTP está disponível dos 0 aos 18 anos, tem a duração de seis meses com renovação automática e depósitos mínimos de 1,250 STN, 100 USD ou 50 EUR. O Afriland indica na página do produto uma conta poupança em moeda estrangeira sem comissão de manutenção. Estes exemplos não determinam os preços nem a elegibilidade noutros bancos. Os pagamentos utilizam cartões, cheques, transferências bancárias, débitos diretos e outras instruções bancárias. A Rede Dobra24, operada pela SPAUT, liga bancos participantes através de caixas multibanco e terminais POS interoperáveis. Permite levantamentos de dinheiro, consulta de saldos e transações, transferências, pagamentos de contas e serviços e carregamentos de telemóveis. Em 2024, a Dobra24 registou 66,564 cartões ativos, 1,872,930 operações em caixas multibanco, 16,076 transferências em caixas multibanco e 821,679 compras em terminais POS. Os levantamentos em numerário continuaram a ser predominantes, embora as compras em terminais POS tenham crescido substancialmente entre 2021 e 2024. O SICOI trata da compensação de cheques e documentos em papel, o SIBANC apoia as liquidações de grande valor e o SWIFT permite transferências internacionais através de instituições ligadas à rede. Os serviços digitais incluem o Kwa Non do BISTP, o First Net Banking do Afriland e os serviços digitais e móveis do GTIBANK. Consoante o prestador, os clientes podem consultar saldos e extratos, fazer transferências internas ou em moeda estrangeira, gerir cartões, alterar PIN, pedir ou cancelar cheques, abrir depósitos a prazo e bloquear ou substituir cartões. O acesso digital e os serviços através de agentes estão estabelecidos, mas continuam desiguais entre regiões, sendo o Príncipe e as zonas rurais menos bem servidos do que Água Grande. Existe aceitação internacional de Visa e Mastercard, mas a disponibilidade e as comissões dependem do banco, do cartão e do comerciante. Não existe uma norma nacional única para comissões de conta, encargos de transação ou prazos de processamento. Os preçários atuais dos bancos determinam as comissões de manutenção da conta, cartão, caixa multibanco, transferência, câmbio e cheque; o BISTP e o Afriland publicam preçários para 2026. A taxa de referência do BCSTP define a indexação ao euro, mas as comissões e margens de câmbio continuam a depender dos bancos. O cliente deve guardar o preçário, as condições da conta e os recibos das transações, pois comprovam as comissões e condições de serviço aplicáveis. A reclamação começa normalmente no banco. Se o problema não for resolvido, o cliente pode usar a Ficha de Reclamação do BCSTP para um banco, seguradora ou casa de câmbio. O formulário exige identificação, NIF, instituição, agência e detalhes da transação ou da reclamação. A Lei n.º 03/2025 prevê o apoio do BCSTP a um fundo geral de garantia de depósitos e a um fundo de resolução, mas a cobertura operacional, os limites e os prazos de pagamento confirmados localmente não estão suficientemente estabelecidos para considerar que os depósitos estão automaticamente garantidos. Proteja o acesso à conta recusando ligações que solicitem atualizações através das redes sociais; nunca partilhe o nome de utilizador, a palavra-passe, o PIN ou o código de confirmação do Kwa Non; ative notificações de transações e evite redes Wi-Fi públicas para operações bancárias sensíveis. Comunique prontamente ao banco uma suspeita de acesso indevido e bloqueie imediatamente um cartão perdido.