Bank di São Tomé dan Príncipe

BCSTP memberikan izin kepada bank, memelihara daftar perbankan, mengawasi lembaga, menerapkan sanksi, mengawasi sistem pembayaran, dan menangani perlindungan konsumen keuangan. Tesouro dan Ministério das Finanças mengelola pembiayaan pemerintah, tetapi tidak menyediakan layanan perbankan ritel biasa. BISTP dan Afriland First Bank STP ditetapkan sebagai bank domestik yang penting secara sistemik. Energy Bank keluar dari sistem perbankan pada Januari 2022; Banco Equador dan Energy Bank masih terlibat dalam proses likuidasi pengadilan pada akhir 2025, sementara Banco Privado tetap insolven dan pengembalian deposito masih berlangsung. Akses rekening bergantung pada bank dan keadaan nasabah. Bank biasanya meminta BI, paspor, atau kartu kependudukan; NIF; bukti alamat; dan, jika relevan, bukti pendapatan atau pekerjaan, informasi sumber dana, foto, serta tanda tangan. Nasabah asing umumnya menggunakan paspor dan kartu kependudukan. Rekening bersama biasanya memerlukan instruksi tertulis dan aturan penandatanganan yang jelas. Bank menerapkan pemeriksaan identitas nasabah dan anti-pencucian uang serta dapat meminta informasi terbaru kemudian. Conta de Inclusão Financeira (CIF) merupakan jalur lokal formal untuk inklusi keuangan. NAP-nya mulai berlaku pada 12 Mei 2025, disusul instruksi data CIF pada 20 Agustus 2025 dan lembar informasi standar pada 19 Juni 2025. Kampanye Januari 2026 oleh BCSTP, Direção dos Impostos, dan Registo Notarial menawarkan penerbitan BI dan NIF gratis untuk pembukaan rekening. Batas, fungsi, dan biaya CIF yang tepat harus diperiksa berdasarkan NAP terkini dan tarif bank. Bank menawarkan rekening giro atau transaksi, rekening tabungan, deposito berjangka, dan rekening mata uang asing. Ketentuan produk bukan standar nasional. Sebagai contoh, BISTP mencantumkan saldo pembukaan minimum 1,000 STN untuk rekening transaksi pribadi, 100 EUR atau USD untuk rekening transaksi mata uang asing, dan 500 EUR atau USD untuk rekening mata uang asing khusus. Minimum rekening perusahaan BISTP adalah 5,000 STN atau 500 EUR/USD. Poupança Júnior BISTP tersedia bagi usia 0 hingga 18 tahun, berjalan selama enam bulan dengan perpanjangan otomatis, serta memiliki setoran minimum 1,250 STN, 100 USD, atau 50 EUR. Afriland mencantumkan produk tabungan mata uang asing tanpa biaya pemeliharaan di halaman produknya. Contoh ini tidak menetapkan harga atau kelayakan di bank lain. Pembayaran menggunakan kartu, cek, transfer rekening, debit langsung, dan instruksi bank lainnya. Rede Dobra24, yang dioperasikan SPAUT, menghubungkan bank peserta melalui ATM dan terminal POS yang saling terhubung. Layanan ini mendukung penarikan tunai, pemeriksaan saldo dan transaksi, transfer, pembayaran tagihan dan layanan, serta isi ulang telepon seluler. Pada 2024, Dobra24 mencatat 66,564 kartu aktif, 1,872,930 transaksi ATM, 16,076 transfer ATM, dan 821,679 pembelian POS. Penarikan tunai tetap dominan, meskipun pembelian POS meningkat pesat antara 2021 dan 2024. SICOI menangani kliring cek dan dokumen kertas, SIBANC mendukung penyelesaian bernilai tinggi, dan SWIFT mendukung transfer internasional melalui lembaga yang terhubung. Layanan digital mencakup BISTP Kwa Non, Afriland First Net Banking, serta layanan digital dan seluler GTIBANK. Bergantung pada penyedia, nasabah dapat melihat saldo dan laporan, melakukan transfer internal atau mata uang asing, mengelola kartu, mengganti PIN, memesan atau membatalkan cek, membuka deposito berjangka, serta memblokir atau mengganti kartu. Akses digital dan layanan berbasis agen telah tersedia, tetapi cakupannya tidak merata antarwilayah; layanan di Príncipe dan daerah pedesaan lebih terbatas dibandingkan Água Grande. Kartu internasional Visa dan Mastercard diterima, tetapi ketersediaan dan biaya bergantung pada bank, kartu, dan pedagang. Tidak ada standar nasional tunggal untuk biaya rekening, biaya transaksi, atau waktu pemrosesan. Tarif bank terkini menetapkan biaya pemeliharaan rekening, kartu, ATM, transfer, valuta asing, dan cek; BISTP dan Afriland menerbitkan jadwal tarif 2026. Kurs acuan BCSTP menetapkan patokan euro, tetapi komisi dan selisih kurs valuta asing bergantung pada bank. Nasabah sebaiknya menyimpan tarif, syarat rekening, dan bukti transaksi karena dokumen tersebut menunjukkan biaya dan ketentuan layanan yang berlaku. Pengaduan biasanya dimulai kepada bank. Jika masalah tidak terselesaikan, nasabah dapat menggunakan Ficha de Reclamação BCSTP untuk bank, perusahaan asuransi, atau kantor penukaran. Formulir tersebut memerlukan identitas, NIF, lembaga, cabang, dan detail transaksi atau pengaduan. Lei No. 03/2025 mengatur dukungan BCSTP bagi dana jaminan deposito umum dan dana resolusi, tetapi cakupan operasional, batas, dan tenggat pembayaran yang terkonfirmasi secara lokal belum cukup jelas untuk menganggap deposito otomatis dijamin. Lindungi akses rekening dengan menolak tautan yang meminta pembaruan melalui media sosial, tidak pernah membagikan nama pengguna Kwa Non, kata sandi, PIN, atau kode konfirmasi, mengaktifkan pemberitahuan transaksi, dan menghindari Wi-Fi publik untuk perbankan sensitif. Segera laporkan dugaan pembobolan kepada bank dan blokir kartu yang hilang tanpa menunda.