المصارف في ساو تومي وبرينسيبي

يرخص BCSTP المصارف ويمسك سجلها ويشرف على المؤسسات ويفرض العقوبات ويراقب أنظمة الدفع ويتولى حماية المستهلك المالي. ويدير Tesouro وMinistério das Finanças تمويل الحكومة، لكنهما لا يقدمان الخدمات المصرفية العادية للأفراد. وقد صُنّف BISTP وAfriland First Bank STP مصرفين محليين ذوي أهمية نظامية. وغادر Energy Bank النظام المصرفي في يناير 2022؛ وظل Banco Equador وEnergy Bank مشاركين في إجراءات التصفية القضائية في نهاية 2025، بينما ظل Banco Privado معسرًا وكانت عمليات رد الودائع مستمرة. يعتمد الوصول إلى الحساب على المصرف ووضع العميل. وتطلب المصارف عادةً BI أو جواز سفر أو بطاقة إقامة ورقم NIF وإثبات العنوان، وعند اللزوم إثبات الدخل أو العمل ومعلومات مصدر الأموال وصورة وتوقيعًا. ويستخدم العملاء الأجانب عمومًا جواز السفر وبطاقة الإقامة. ويتطلب الحساب المشترك عادةً تعليمات مكتوبة وقواعد توقيع واضحة. وتجري المصارف تحققًا من هوية العميل ومكافحة غسل الأموال، وقد تطلب معلومات محدثة لاحقًا. يمثل Conta de Inclusão Financeira (CIF) مسارًا محليًا رسميًا للشمول المالي. ودخل NAP حيز النفاذ في 12 مايو 2025، وتلته تعليمات بيانات CIF في 20 أغسطس 2025 ونشرة معلومات معيارية في 19 يونيو 2025. وقدمت حملة BCSTP وDireção dos Impostos وRegisto Notarial في يناير 2026 إصدار BI وNIF مجانًا لفتح الحسابات. وينبغي التحقق من حدود CIF ووظائفه ورسومه الدقيقة في NAP الحالي وتعرفة المصرف. تقدم المصارف حسابات تحت الطلب أو جارية وحسابات توفير وودائع محددة المدة وحسابات بالعملات الأجنبية. وشروط المنتجات ليست معايير وطنية. فعلى سبيل المثال، يدرج BISTP حدًا أدنى لفتح حساب جارٍ خاص قدره 1,000 STN، و100 EUR أو USD لحساب جارٍ بالعملات الأجنبية، و500 EUR أو USD لحساب خاص بالعملات الأجنبية. والحد الأدنى لحساب الشركات 5,000 STN أو 500 EUR/USD. ويتاح حساب Poupança Júnior لدى BISTP للأعمار من 0 إلى 18 سنة، ويستمر ستة أشهر مع تجديد تلقائي، وبحد أدنى للإيداع قدره 1,250 STN أو 100 USD أو 50 EUR. ويعرض Afriland منتج توفير بالعملات الأجنبية بلا رسم إدارة في صفحة المنتج. ولا تثبت هذه الأمثلة الأسعار أو الأهلية لدى المصارف الأخرى. تستخدم المدفوعات البطاقات والشيكات والتحويلات بين الحسابات والخصم المباشر وتعليمات مصرفية أخرى. وتربط شبكة Rede Dobra24 التي تديرها SPAUT المصارف المشاركة عبر أجهزة صراف آلي ونقاط بيع متوافقة. وتتيح سحب النقد والتحقق من الرصيد والمعاملات والتحويلات ودفع الفواتير والخدمات وشحن الهاتف المحمول. وفي 2024 سجلت Dobra24 عدد 66,564 بطاقة نشطة و1,872,930 معاملة صراف آلي و16,076 تحويلًا عبر الصراف الآلي و821,679 عملية شراء عبر نقاط البيع. وظلت عمليات السحب النقدي هي الغالبة، رغم نمو مشتريات نقاط البيع بوضوح بين 2021 و2024. ويتولى SICOI مقاصة الشيكات والورق، ويدعم SIBANC التسوية ذات القيمة العالية، وتدعم SWIFT التحويلات الدولية عبر المؤسسات المرتبطة. تشمل الخدمات الرقمية Kwa Non من BISTP وFirst Net Banking من Afriland والخدمات الرقمية والمحمولة لـGTIBANK. وبحسب مقدم الخدمة، قد يتمكن العملاء من الاطلاع على الأرصدة والكشوف وإجراء تحويلات داخلية أو بالعملات الأجنبية وإدارة البطاقات وتغيير أرقام PIN وطلب الشيكات أو إلغائها وفتح ودائع لأجل وحظر البطاقات أو استبدالها. وخدمات الوصول الرقمي والوكيل قائمة لكنها متفاوتة بين المناطق، وتكون الخدمات في برينسيبي والمناطق الريفية أقل من Água Grande. ويتوفر قبول دولي لبطاقات Visa وMastercard، لكن توفره ورسومه يتوقفان على المصرف والبطاقة والتاجر. لا يوجد معيار وطني واحد لرسوم الحسابات أو المعاملات أو أوقات المعالجة. وتحدد التعرفة الحالية لكل مصرف رسوم إدارة الحساب والبطاقة والصراف والتحويل والصرف والشيكات؛ وينشر BISTP وAfriland جداول تعرفة لعام 2026. ويحدد السعر المرجعي لـBCSTP ربط اليورو، لكن عمولات الصرف وفروق الأسعار تظل خاصة بكل مصرف. وينبغي للعميل الاحتفاظ بالتعرفة وشروط الحساب وإيصالات المعاملات لأنها توضح الرسوم وشروط الخدمة المطبقة. تبدأ الشكوى عادةً لدى المصرف. وإذا لم تُحل المشكلة، يمكن للعميل استخدام Ficha de Reclamação لدى BCSTP لمصرف أو شركة تأمين أو مكتب صرف. ويتطلب النموذج الهوية ورقم NIF والمؤسسة والفرع وتفاصيل المعاملة أو الشكوى. وينص القانون رقم 03/2025 على دعم BCSTP لصندوق ضمان ودائع عام وصندوق تسوية، لكن التغطية التشغيلية والحدود ومواعيد الدفع المؤكدة محليًا لم تتضح بما يكفي لاعتبار الودائع مضمونة تلقائيًا. احمِ الوصول إلى الحساب برفض الروابط التي تطلب تحديث البيانات عبر وسائل التواصل الاجتماعي، وعدم مشاركة اسم مستخدم Kwa Non أو كلمة المرور أو PIN أو رمز التأكيد مطلقًا، وتفعيل إشعارات المعاملات وتجنب شبكات Wi-Fi العامة للأعمال المصرفية الحساسة. أبلغ المصرف فورًا عن أي اختراق مشتبه به واحظر البطاقة المفقودة فورًا.