サントメ・プリンシペにおける保険

サントメ・プリンシペには主に2つの保険制度があります。国家社会保障機構（Instituto Nacional de Segurança Social、INSS）は、法定社会保険を担う公法上の法人です。民間保険会社は、定められたリスクを補償する契約保険を提供し、サントメ・プリンシペ中央銀行（Banco Central de São Tomé e Príncipe、BCSTP）の監督を受けます。同銀行の保険監督機能は、金融機関監督部門と消費者支援部門を通じて行われます。主な法的枠組みには法律8/92号と政令法47/98号が含まれます。 BCSTPの現行保険会社一覧には、SAAR S.Tomé e PríncipeとNICON SEGUROSが掲載されています。NICONは、損害保険と傷害保険を提供します。自動車の第三者賠償責任、車両総合・限定補償、海上・貨物保険、専門職・製造物賠償責任、個人・団体傷害、電子機器、労働者災害補償、盗難、信用・忠実、火災・特殊リスク、機械、住宅所有者・借家人、建設オールリスク、現金、旅行、航空、石油・ガスリスクなどが含まれます。SAARは、自動車、賠償責任、輸送、火災、各種リスク、農産業保険に加え、一部の医療保険商品を提供しています。SAT Insuranceに関する過去の記載から、現在の保険会社であるとは確認できません。現在の認可状況はBCSTPに直接確認してください。プリンシペに別個の規制機関、保険制度、現地支店があることは確認されていません。BCSTPとINSSは全国的に業務を行います。現地での販売体制を当てにする前に確認してください。 民間保険市場は小規模です。2024年の保険料収入は7,376万ドブラで、前年比8.7％増加しました。自動車保険と火災保険が主な伸びの要因でした。保険金支払額は21％増加し、総資産は1億6,377万ドブラ、自己資本は資産の60.4％、純利益は1,304万ドブラで19.8％増でした。保険浸透率は2023年のGDP比0.45％、人口1人当たり保険料は294ドブラでした。これらの統計は市場の状況を示すもので、個別の保険契約の保険料や補償を決めるものではありません。 法定社会保険は政令法19/2022号で設けられた義務的社会保護制度（Regime de Proteção Social Obrigatória、REPSO）に基づきます。法定例外の対象を除き、被用者と自営業者には加入義務があります。被用者は報酬の4％、雇用者は6％を拠出します。雇用者は会社と労働者を登録し、労働者負担分を源泉徴収し、報酬と支払いの証拠を保存し、翌月10日までに電子月次申告と納付を行います。 自営業者は強制制度で10％を拠出し、老齢、障害、遺族年金を受給できます。拡張制度は14％で、疾病、親性、葬祭の保障が加わります。自営業者が拠出基準額を選択します。保険会社、年金基金運営者、相互扶助組織は任意の補完保障を提供できますが、法定INSS制度に代わるものではありません。2021年には、労働人口の31.7％のみがINSSに拠出しており、68.3％は拠出型保障の対象外でした。非拠出型社会保護は民間保険とは異なる公的セーフティネットです。 INSSの給付には老齢、障害、遺族年金があります。疾病給付は、通常10か月の加入期間を満たした後、基準平均額の75％が支給され、専門医の評価と6か月の請求期限が適用されます。適用規則に基づいて最長360日まで支給が続くことがあります。親性給付は90日で、多胎出産には15日が追加されます。労働災害と職業病には拠出待機期間がありません。雇用者は30日以内に事故を報告し、請求期限は6か月です。給付率は最初の30日間が100％、31～360日目が90％、その後が75％で、最長24か月です。葬祭給付は、法定社会保障計算単位UCSSの2.75単位で、12か月の加入期間を満たした後に支給され、請求期限は6か月です。 政令法30/2000号により、自動車の第三者賠償責任保険が義務付けられています。自動車保証基金（Fundo de Garantia Automóvel）は、責任車両が特定できない場合、無保険・無効保険の場合、または保険会社が支払不能に関連する場合に、死亡・身体傷害を補償できます。保険会社は、返金・解約分を除く前年の自動車保険料総額の2.5％を基金に拠出します。 契約者は現行BCSTP一覧で保険会社を確認し、約款を入手して、保険金額、免責事項、受取人、保険料、更新、解約、変更条件を比較してください。保険料、全国一律の料金、請求期限は一様に公表されていません。特定の法規則が適用されない限り、契約内容が優先します。契約者はリスク情報を正確に提供し、保険料を支払い、安全条件に従い、車両、リスク、受取人など重要な変更を保険会社に知らせる必要があります。変更は書面で確認し、支払いや通知の証拠を保管してください。 保険金を請求するときは、約款に従って保険会社に通知し、契約書、保険料の支払い証明、写真などの事故証拠、請求書、医療記録、該当する場合は警察書類を保管してください。NICONはオンライン請求フォームを用意しています。全国共通の請求期限や支払サービス基準は公開情報から確認されていないため、約款と書面での連絡が特に重要です。保険会社が解決しない場合は、まず保険会社へ苦情を申し立て、その後、情報提供、取次ぎ、調停を担うBCSTPの消費者支援窓口を利用してください。 サントメ・プリンシペの居住者が、現地で認可・住所登録されていない外国保険会社の旅行医療保険に加入すると、外国領事館が書類を受け入れても、国内で契約が無効と扱われる可能性があります。シェンゲン圏で受理されることは、国内での有効性を証明しません。したがって、契約をサントメ・プリンシペで法的に有効にする必要がある場合は、現地で認可され、現地に住所を有する保険会社を通じて旅行保険を手配してください。更新、解約、終了は特定の法規則が適用されない限り約款に従います。書面通知と支払い記録を保管してください。