Suriye’de bankalar

Suriye’deki resmî bankacılık sistemi, Suriye Merkez Bankasının 31 Mart 2025 tarihinde faal olarak listelediği altı kamu bankası ve on beş özel bankadan oluşur. Kamu kurumları arasında Suriye Ticaret Bankası, Sanayi Bankası, Tarım Kooperatif Bankası, Halk Kredi Bankası, Emlak Bankası ve Tasarruf Bankası vardır. Özel bankalar geleneksel ve İslami kurumları kapsar. Mikrofinans kurumları ile elektronik ödeme sağlayıcıları ayrı kurallarla faaliyet gösterir; bankalarla aynı hizmet veya korumaları otomatik olarak sunmaz. Suriye Merkez Bankası para politikasını yönetir, para ihraç eder, bankaları denetler ve SWIFT erişimini sürdürür. Bankacılık faaliyeti 28/2001 sayılı Bankacılık Kanunu, 23/2002 sayılı Kanun ve 35/2005 sayılı İslami Bankalar Kararnamesi dâhil yasalara dayanır. Bankacılık çerçevesi 2025 ve 2026’da reformdan geçmektedir; açıklanan başvuru veya yatırım planı yeni bankaya lisans verildiği anlamına gelmez. Kuzey ve Doğu Suriye Özerk Yönetiminin idare ettiği bölgelerde Merkezî Para ve Ödemeler Ofisi fiilî denetim görevlerini yürütür. Ofisin lisans ve onayları başka yerlerde Suriye Merkez Bankası yetkilendirmesiyle otomatik olarak aynı hukuki konum yaratmaz. Bir kişinin genellikle en az 18 yaşında olması ve Suriye kimlik kartı ya da Suriyeli olmayan başvuru sahibiyse pasaport sunması gerekir. Bankalar müşteri kimliği ve kara para aklamayı önleme kontrolleri yapar; paranın amacı ve kaynağını sorabilir. Şirket genellikle güncel ticaret sicilini, kuruluş ve ana sözleşme belgelerini, yetkili imza sahiplerinin kimliklerini ve ilgiliyse sanayi sicilini sunar. Her banka kendi ürün koşullarını belirler ve ek belge isteyebilir. Bankalar Suriye lirası, ABD doları, avro ve bankaya bağlı olarak başka para birimlerinde vadesiz, tasarruf, vadeli veya yatırım mevduatı sunar. Bazı ürünlerde hesap açma veya asgari mevduat koşulu vardır. Örneğin National Islamic Bank hesap örneğinde açılış tutarı en az 10.000 Suriye lirası veya karşılığı, sürekli asgari bakiye ise yoktur; yatırım mevduatı ürünlerinin asgari tutarı ve süresi farklıdır. Rakamlar bankaya ve ürüne özeldir ve değişebilir. Ödeme altyapısı ve finansal aracılık sınırlı kaldığından nakit hâlâ yaygın kullanılır. Bazı birleşimlerde havale, çek, ATM, satış noktası ödemeleri, banka kartı ve internet ya da mobil bankacılık bulunur; ancak ülke çapında doğrulanmış hizmet standardı yoktur. Yerel banka ve ATM kartları, kartı veren bankanın belirlediği günlük limitlerle ATM, satış noktası ve çevrimiçi işlemleri destekleyebilir. Lisanslı bankalar ve ödeme şirketleri Visa ve Mastercard ile iş birliği yapabilir; uygun işyerleri için kontrollü kart kabul hizmetleri başlamıştır. Ancak uluslararası kart kabulü, yerel kartların veya işyeri kapsamasının her yerde bulunduğu anlamına gelmez. Elektronik para ve ödeme hizmeti kuralları gelişmektedir. 19 Ağustos 2026 tarihli 1124 sayılı Karar üç lisans sınıfı belirler: ödeme hizmeti sağlayıcısı, elektronik para hizmeti sağlayıcısı ve ödeme sistemi işletmecisi. Çerçevede yönetişim, risk yönetimi, siber güvenlik ve kullanıcı koruması koşulları bulunur; nakit kullanımı da sürer. EMV, tokenlaştırma, cüzdanlar, QR ödemeleri ve telefondan temassız ödeme yol haritaları gelişim yönünü gösterir; yol haritası veya mutabakat zaptı hizmetin ülke çapında faal olduğunu kanıtlamaz. Suriye Merkez Bankası Temmuz 2025’te doğrudan ve dolaylı finansal transferlerin ve SWIFT erişiminin yeniden başladığını bildirmiştir. Belirli bir uluslararası transfer yine de bankanın muhabirlik ilişkilerine, uyum incelemesine, yaptırım taramasına ve varış noktasına bağlıdır. Müşteri bilgileri, ödeme amacı, muhabir banka koşulları veya yaptırım kontrolleri nedeniyle transfer gecikebilir ya da reddedilebilir. ABD ve AB kısıtlamaları 2025’te büyük ölçüde değişmiştir; ancak belirli kişi ve kurumlar, güvenlik konuları, kimyasal silahlar, uyuşturucular ve çift kullanımlı mallara ilişkin kısıtlamalar önemini korur. Her işlem taranmalıdır. Likidite koşulları banka ve şubeye göre değişir. Merkez Bankasının Mayıs 2025 tedbirlerinde 7 Mayıs 2025’ten sonra açılan, nakitle finanse edilmiş vadesiz hesaplar ve vadeli mevduatlardan sabit sınır olmaksızın istenildiği zaman çekim yapılabileceği belirtilmiştir; sonraki yönergeler maaşlara ve küçük mevduat sahiplerinin korunmasına öncelik vermiştir. Bu tedbirler özellikle eski bakiyelerde banka veya şube düzeyinde nakit sıkışıklığı olasılığını ortadan kaldırmaz. 2025’te Mevduat Garanti Kurumunun kurulduğu veya ilan edildiği bildirilmiştir; ancak kapsama sınırları, katkı kuralları, ödeme süreçleri ve faal durumu genel mevduat sigortasına güvenmeyi sağlayacak ölçüde doğrulanmamıştır. Bu nedenle müşteriler güncel koruma kurallarını doğrudan bankayla doğrulamalı; her mevduatın otomatik güvence altında olduğunu varsaymamalıdır. Bankalar genellikle ücret tarifelerini ve hizmet bilgilerini şubeler, çağrı merkezleri, web siteleri ve resmî Merkez Bankası kanalları üzerinden yayımlar. Ücretler hesap, kart, ATM, transfer, muhabir banka ve döviz işlemlerini kapsayabilir. Tüm bankalar için doğrulanmış tek bir ulusal ücret tarifesi veya hesap açma süresi yoktur. Merkezî Para ve Ödemeler Ofisinin düzenlediği bölgelerde ödeme sağlayıcıları fiyatları ve koşulları açıklamalı, şikâyet ve çözüm süreçleri sürdürmelidir; ancak ülke çapında ombudsman sistemi veya tek tip geri ödeme süresi doğrulanmamıştır. Hesap bilgilerini, PIN’i, tek kullanımlık parolaları ve parolaları koruyun; kayıp kartı veya şüpheli dolandırıcılığı hemen bildirin. Para yatırmadan ya da göndermeden önce bankanın güncel likiditesini, çekim, transfer ve şikâyet süreçlerini kontrol edin.