Suriye'de Sigorta

Suriye'de sigorta sektörü yerleşik bir yapıya sahiptir ve esas olarak 68/2004 ve 43/2005 sayılı Yasama Kararnameleri uyarınca هيئة الإشراف على التأمين (Sigorta Denetleme Kurumu, SISC) tarafından düzenlenir. Maliye Bakanlığı siyasi denetim sağlar; lisanslı sigortacılar, acenteler, brokerler ve üçüncü taraf yöneticiler sözleşme ve hasar taleplerini yürütür. 43/2005 sayılı Yasama Kararnamesi motorlu taşıt, mülkiyet, sorumluluk, kaza, deniz, havacılık, enerji, mühendislik, sağlık, hayat, tasarruf, tarım ve diğer sigorta türlerini kapsar. التأمين التكافلي (tekafül sigortası) da piyasada bulunmaktadır. Yasal sosyal sigorta, 92/1959 sayılı Kanun ve sonraki değişiklikler uyarınca المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية (Genel Sosyal Sigorta Kurumu) tarafından yürütülür. Sigorta esas olarak ikametgâha değil, istihdama ve mesleğe bağlıdır. Sanayi, ticaret, tarım ve kamu sektöründeki çalışanları kapsayabilir; bazı serbest çalışanlar ve yurt dışındaki Suriye vatandaşları için özel düzenlemeler vardır. Sistem yaşlılık, malullük, hak sahiplerine yönelik ve iş kazası ile meslek hastalığı yardımları sunar. Hastalık ve doğum masrafları genellikle işveren sorumlulukları üzerinden karşılanır. Atıf yapılan sosyal sigorta çerçevesinde yasal işsizlik yardımı veya genel yasal aile ödeneği yoktur. 1 Ocak 2022 tarihli doğrulanmış bir poliçe profili çalışanlar için yüzde 7, malullük veya ölüm teminatı için isteğe bağlı ek yüzde 1, işverenler için yüzde 14,1, serbest çalışanlar için yüzde 21,1 katkı payı ve iş kazası teminatı için ayrı yüzde 3 işveren katkısı göstermiştir. Enflasyon ve reform nedeniyle katkı matrahı ve resmî oranlar değişmiş olabilir; güncel tutarlar ilgili sosyal sigorta dairesinden teyit edilmelidir. Emeklilik hakkı yaşa, katkı geçmişine ve geçerli kategoriye bağlıdır; atıf yapılan kurallar erkekler ve kadınlar için farklı emeklilik seçenekleri içerir ve genellikle 15, 20 veya 25 yıllık katkı gerektirir. Atıf yapılan çerçevede emekli aylığı hesabı, katkı yılı başına referans kazancın yüzde 2,5'ini kullanır ve en fazla yüzde 80'e ulaşabilir. Özel sigorta lisanslı bir sigortacıdan doğrudan ya da acente veya broker aracılığıyla satın alınır. Sağlık poliçelerinde sıklıkla üçüncü taraf yönetici ve sağlık hizmeti sağlayıcı ağı bulunur. Poliçe sigorta bedelini, primi, muafiyeti, istisnaları, yenilemeyi, iptali, ödeme yükümlülüklerini ve hasar kanıtlarını belirler. Tüm primleri, yenileme haklarını veya hasar sürelerini belirleyen ülke çapında tek bir özel poliçe standardı yoktur. Özel primler riske göre belirlenir ve ürün, sigortacı ve sigortalanan riskle değişir. Zorunlu motorlu araç üçüncü şahıs mali sorumluluk sigortası, isteğe bağlı kapsamlı teminattan ayrıdır. Geçerli poliçesi olmayan araç sahibi, üçüncü kişilere verilen teminat kapsamındaki zararı kendi kaynaklarından karşılamakla sorumlu kalır. Ulaştırma Bakanlığı ve SISC, poliçe düzenlemeyi ve hasar taleplerini geliştirmek için çalışmıştır; gelecekteki fiyatlandırma ihlal veya kaza geçmişini dikkate alabilir, ancak mevcut bilgilerden yeni bir ülke çapı tarife olduğu varsayılamaz. 2022'de motor poliçeleri altı sınır noktasında ve 51 iç noktada düzenlenebiliyordu; güncel bölgesel erişim şube, güvenlik ve altyapı koşullarına göre değişebilir. 31 Aralık 2024'te piyasada 13 sigorta şirketi ve bildirilen 570 milyar SYP ciro vardı. Bildirilen portföyün yaklaşık yüzde 49,7'si sağlık, yüzde 23'ü motorlu taşıt ve yüzde 10'u taşımacılıktan oluşuyordu. 2022 piyasa yapısında bir devlet sigortacısı, ikisi tekafül şirketi olan 12 özel sigortacı, bir reasürör ve yedi üçüncü taraf yöneticisi bulunuyordu. Aynı dönemde on ilde şube, ofis ve banka dağıtım noktaları dâhil 198 erişim noktası kaydedilmiş; bunların daha büyük bölümü Şam, Humus, Lazkiye, Halep ve Tartus'ta toplanmıştı. Bu rakamlar, güncel erişim garantisi değil, tarihe bağlı piyasa koşullarını gösterir. Hasar talebi genellikle poliçeye göre sigortacıya, acenteye veya brokere gecikmeden bildirimle başlar. Olayın türüne bağlı olarak tipik kanıtlar poliçeyi, kimlik belgelerini, polis tutanağını, tıbbi veya adli tıp raporlarını ve onarım, kayıp ya da mülkiyet kanıtlarını içerir. Sigortacı veya hasar eksperi zararı değerlendirir ve ardından poliçe ile yürürlükteki hukuk kapsamında ödeme kararı verir. Mevcut kanıtlarda ülke çapında tek tip hasar hizmet süresi belirlenmemiştir. Şikâyetler sigortacı ve SISC nezdinde takip edilebilir; sigorta uyuşmazlıkları daha sonra 5/2017 sayılı Kanun uyarınca ilgili ildeki ilk derece ve istinaf sivil sigorta mahkemelerine taşınabilir. Sigorta talepleri için atıf yapılan genel zamanaşımı süresi, olayın veya sigortalı riskin öğrenilmesinden itibaren üç yıldır; belirli olaya uygulanması ayrıca kontrol edilmelidir. Kimliği bilinmeyen bir aracın neden olduğu yaralanma veya ölüm için صندوق تعويض متضرري حوادث السير مجهولة المسبب (Faili Meçhul Trafik Kazaları Zarar Görenlerini Tazmin Fonu), SISC kapsamında işlevsel tazminat mekanizması sağlayabilir. Genellikle polis, tıbbi veya adli tıp ve kimlik kanıtı gerekir; fonun araç veya mülkiyet hasarı için genel tazminat sağladığı gösterilmemiştir. Yeni sigorta kanunu, lisans şartları, sermaye yeterliliği kuralları ve ilgili reformlar 2026'da geliştiriliyordu; sunulan araştırmada Eylül 2026'ya kadar bu önerilerin yürürlüğe girdiğini doğrulayan kanıt yoktur.