Banken in Syrien

Das formelle Bankensystem Syriens umfasste nach Angaben der Zentralbank Syriens zum 31. März 2025 sechs öffentliche und fünfzehn private Banken, die als tätig aufgeführt wurden. Zu den öffentlichen Instituten gehören die Commercial Bank of Syria, die Industrial Bank, die Agricultural Cooperative Bank, die Popular Credit Bank, die Real Estate Bank und die Saving Bank. Private Banken umfassen konventionelle und islamische Institute. Mikrofinanzinstitute und Anbieter elektronischer Zahlungsdienste unterliegen gesonderten Regeln und bieten nicht automatisch dieselben Dienste oder Schutzleistungen wie Banken. Die Zentralbank Syriens verwaltet die Geldpolitik, gibt Währung aus, beaufsichtigt Banken und ermöglicht den Zugang zu SWIFT. Bankgeschäfte beruhen unter anderem auf Bankengesetz 28/2001, Gesetz 23/2002 und Dekret über islamische Banken 35/2005. Der Bankenrahmen wird 2025 und 2026 reformiert. Eine angekündigte Anwendung oder ein Investitionsplan bedeutet daher nicht, dass eine neue Bank eine Zulassung erhalten hat. In Gebieten unter Verwaltung der Autonomen Verwaltung von Nord- und Ostsyrien übt das Zentrale Amt für Geld und Zahlungen faktische Aufsichtsfunktionen aus. Seine Zulassungen und Genehmigungen begründen nicht automatisch dieselbe Rechtsstellung wie eine Genehmigung der Zentralbank Syriens in anderen Gebieten. Eine Person muss im Allgemeinen mindestens 18 Jahre alt sein und einen syrischen Personalausweis oder als nicht-syrische antragstellende Person einen Reisepass vorlegen. Banken führen Kundenidentifizierungs- und Geldwäscheprüfungen durch und können nach Zweck und Herkunft des Geldes fragen. Ein Unternehmen legt gewöhnlich eine aktuelle Gewerberegistrierung, Gründungs- und Satzungsdokumente, Ausweise vertretungsberechtigter Personen und gegebenenfalls eine Industrieregistrierung vor. Jede Bank legt ihre Produktbedingungen selbst fest und kann weitere Unterlagen verlangen. Banken bieten Giro- und Sparkonten sowie Festgeld- oder Anlageeinlagen in syrischen Pfund, US-Dollar, Euro und, je nach Bank, weiteren Währungen an. Einige Produkte haben Anforderungen an Eröffnung oder Mindestguthaben. Ein Beispiel für ein Konto der National Islamic Bank nennt einen Eröffnungsbetrag von mindestens 10.000 SYP oder dem Gegenwert und kein dauerhaft erforderliches Mindestguthaben; für ihre Anlageeinlagen gelten andere Mindestbeträge und Laufzeiten. Diese Angaben beziehen sich auf eine bestimmte Bank und ein bestimmtes Produkt und können sich ändern. Bargeld wird weiterhin häufig verwendet, weil Zahlungsinfrastruktur und Finanzvermittlung begrenzt sind. Überweisungen, Schecks, Geldautomaten, Kartenzahlungen, Debitkarten sowie Internet- und Mobile-Banking sind in unterschiedlichen Kombinationen verfügbar, ein landesweiter Servicestandard ist jedoch nicht bestätigt. Lokale Debit- und Geldautomatenkarten können Abhebungen, Kartenzahlungen und Online-Transaktionen ermöglichen; Tageslimits setzt die ausgebende Bank fest. Zugelassene Banken und Zahlungsunternehmen können mit Visa und Mastercard zusammenarbeiten, und kontrollierte Akzeptanzdienste für berechtigte Händler wurden begonnen. Internationale Kartenakzeptanz bedeutet jedoch nicht, dass lokal ausgegebene Karten oder Händler überall verfügbar sind. Die Regeln für elektronisches Geld und Zahlungsdienste entwickeln sich weiter. Beschluss 1124 vom 19. August 2026 sieht drei Zulassungsklassen vor: Zahlungsdienstleister, Anbieter elektronischer Geldleistungen und Betreiber von Zahlungssystemen. Der Rahmen enthält Anforderungen an Unternehmensführung, Risikomanagement, Cybersicherheit und Nutzerschutz; Bargeld bleibt zulässig. Fahrpläne für EMV, Tokenisierung, digitale Geldbörsen, QR-Zahlungen und kontaktlose Zahlungen per Telefon zeigen die geplante Entwicklung. Ein Fahrplan oder eine Absichtserklärung beweist jedoch nicht, dass ein vollständiger landesweiter Dienst bereits läuft. Die Zentralbank meldete im Juli 2025 die Wiederaufnahme direkter und indirekter Finanzüberweisungen sowie des SWIFT-Zugangs. Eine bestimmte internationale Überweisung hängt weiterhin von den Korrespondenzbankbeziehungen, der Compliance-Prüfung, der Sanktionskontrolle und dem Zielort ab. Überweisungen können sich verzögern oder abgelehnt werden, wenn Kundendaten, Zahlungszweck, Anforderungen der Korrespondenzbank oder Sanktionskontrollen dies auslösen. US-amerikanische und EU-Beschränkungen änderten sich 2025 erheblich; Beschränkungen zu bestimmten Personen, Organisationen, Sicherheitsfragen, chemischen Waffen, Drogen und Gütern mit doppeltem Verwendungszweck bleiben relevant. Deshalb muss jede Transaktion geprüft werden. Die Liquidität unterscheidet sich zwischen Banken und Filialen. Maßnahmen der Zentralbank vom Mai 2025 besagten, dass Barzahlungen auf Girokonten und Festgelder, die nach dem 7. Mai 2025 eröffnet wurden, jederzeit ohne festes Limit abgehoben werden konnten. Spätere Hinweise räumten Gehältern und dem Schutz kleiner Einlagen Vorrang ein. Diese Maßnahmen schließen Engpässe bei Bargeld in einzelnen Banken oder Filialen nicht aus, besonders bei älteren Guthaben. Eine Einlagensicherungsbehörde wurde 2025 angekündigt oder eingerichtet; Deckungsgrenzen, Beitragsregeln, Auszahlungsverfahren und Betriebsstatus sind jedoch nicht ausreichend bestätigt, um eine allgemeine Einlagensicherung anzunehmen. Kundinnen und Kunden sollten die geltenden Schutzregeln direkt bei der Bank erfragen und nicht davon ausgehen, dass jede Einlage automatisch garantiert ist. Banken veröffentlichen Gebühren und Serviceinformationen gewöhnlich über Filialen, Hotlines, Websites und offizielle Kanäle der Zentralbank. Gebühren können Kontoführung, Karten, Geldautomaten, Überweisungen, Korrespondenzbanken und Devisen umfassen. Eine einheitliche nationale Gebührenübersicht oder Kontoeröffnungsdauer für alle Banken ist nicht bestätigt. In Gebieten unter Aufsicht des Zentralen Amts für Geld und Zahlungen müssen Zahlungsanbieter Preise und Bedingungen offenlegen und Beschwerde- und Abhilfeverfahren vorhalten. Ein landesweites Ombudssystem oder eine einheitliche Erstattungsfrist ist jedoch nicht belegt. Schützen Sie Zugangsdaten, PIN, Einmalpasswörter und Passwörter. Melden Sie eine verlorene Karte oder Betrugsverdacht sofort. Prüfen Sie vor Einzahlungen und Überweisungen die aktuellen Regeln der Bank zu Liquidität, Abhebung, Überweisungen und Beschwerden.