Banques en Tanzanie

Au 30 juin 2025, la Tanzanie comptait 42 banques agréées : 35 banques commerciales, dont 13 nationales et 22 étrangères, 3 banques de microfinance, 2 banques communautaires et 2 banques de financement du développement. Le système comptait 1 032 agences. La liste actuelle des établissements agréés de la BOT permet de vérifier un prestataire avant de choisir un compte ou un produit. La Peoples Bank of Zanzibar (PBZ) fait partie du système bancaire national supervisé par la BOT ; à Zanzibar, la microfinance relève aussi de lois et règlements zanzibariens distincts. Les services bancaires sont accessibles par les agences, agents bancaires, distributeurs automatiques, services bancaires en ligne et mobiles et agents de monnaie mobile. En juin 2025, l’accès aux services financiers formels atteignait 90,2 % et leur utilisation 79,0 %. La monnaie mobile est un canal numérique important : 60,75 millions de comptes actifs et 1,48 million d’agents étaient recensés en 2024. Un portefeuille de monnaie mobile ou un autre compte de monnaie électronique non bancaire n’est pas équivalent à un dépôt bancaire et ne bénéficie pas de la même protection de la DIB. La protection des dépôts couvre ceux détenus auprès d’une banque ou institution financière contributrice agréée. Les banques appliquent des procédures d’identification et de diligence à l’égard de la clientèle, généralement appelées KYC et CDD. Elles ne proposent pas de comptes anonymes ou fictifs ; des vérifications peuvent intervenir à l’ouverture d’une relation, lors d’une transaction occasionnelle, en cas d’activité suspecte ou si des documents soulèvent des doutes. Les pièces d’identité exactes, dépôts minimums, soldes et conditions des produits varient selon la banque et le profil du client. Il n’existe pas de règle unique documentée pour l’ouverture d’un compte par tout client étranger ou toute entreprise. Les produits courants comprennent les comptes d’épargne, les comptes courants et les dépôts à terme. Les intérêts ou modalités de partage des bénéfices, soldes minimums, conditions de retrait et frais sont régis par le contrat correspondant. Les services bancaires sans intérêt sont réglementés depuis 2025. Selon la situation indiquée en décembre 2025, la protection de la DIB couvre jusqu’à 7,5 millions de TZS par déposant et par établissement agréé ; 99 % des déposants étaient entièrement couverts. Une créance dépassant la limite peut dépendre de la liquidation ; cette limite ne constitue pas une garantie publique illimitée. Les moyens de paiement comprennent les espèces, les chèques, les ordres de paiement, les transferts électroniques de fonds, les cartes de débit, de crédit et prépayées, les services bancaires en ligne et mobiles ainsi que la monnaie mobile. Le TISS permet le règlement de montants élevés et interbancaires, le TACH la compensation, le TIPS les paiements instantanés et le TANQR les paiements marchands interopérables par QR code. En 2025, le TIPS a été étendu aux transferts d’argent internationaux entrants. En 2025, les systèmes de paiement d’importance systémique affichaient une disponibilité moyenne de 99,58 %. Les paiements par carte dans les terminaux marchands ne peuvent pas faire l’objet d’une surtaxe ou d’un supplément ; les autres frais dépendent de la banque et du produit. Les règles de transparence de la BOT et les directives tarifaires de 2024 prévoient plusieurs protections, notamment un relevé électronique mensuel gratuit par mois, l’affichage des transactions sur 30 jours via une application ou les services bancaires en ligne, la gestion interne des bénéficiaires, la réinitialisation gratuite d’un code PIN au sein de la banque et l’annulation d’une carte selon les directives applicables. Les frais de compte, carte, distributeur, transfert et tenue de compte ne sont pas uniformes à l’échelle nationale : le tarif en vigueur du prestataire et le contrat déterminent le coût réel. Les délais d’ouverture, limites des agences ou agents, dépôts minimums et délais de livraison des cartes varient également. Le délai réglementaire de 90 jours pour une demande complète de licence bancaire ne constitue pas un délai d’ouverture du compte d’un client. Le client doit d’abord utiliser la procédure interne de réclamation de la banque, qui doit répondre dans un délai de 14 jours. Si la réponse est insatisfaisante ou absente, le client peut saisir dans les 14 jours suivants le Financial Consumer Complaints Resolution Desk de la BOT, notamment par Sema na BOT. En règle générale, le motif du litige ne doit pas dater de plus de deux ans. Utilisez des prestataires agréés par la BOT, évitez les applications de crédit numérique non approuvées, protégez vos codes PIN, mots de passe à usage unique et identifiants, et signalez immédiatement à la banque toute fraude ou erreur de paiement suspectée. La BOT publie aussi des alertes aux consommateurs et des listes concernant des prestataires soupçonnés d’opérer sans autorisation.