Banques au Timor-Leste

Le registre de la BCTL mentionne Banco Nacional de Comércio de Timor-Leste (BNCTL), BNU Timor et la succursale timoraise de Grupo Caixa Geral de Depósitos, ANZ Banking Group Timor-Leste Branch, PT Bank Mandiri Dili Branch, PT Bank Rakyat Indonesia Timor-Leste Branch et Banco do Nosso Futuro, S.A. (BNF), qui a obtenu une licence définitive en 2026. D’autres institutions de dépôt (ODTI), des prestataires de transfert d’argent et des fournisseurs de portefeuilles électroniques offrent des services connexes, mais ne sont pas des banques. Pour ouvrir un compte bancaire, il faut normalement fournir une identité complète et vérifiée. La banque consigne l’identité des représentants et des signataires autorisés et peut demander un acte de naissance pour un mineur. Les vérifications de diligence à l’égard de la clientèle et de connaissance du client suivent l’instruction 26/2023 de la BCTL. Un résident a généralement besoin d’un permis de résidence ou de séjour valide, ou d’un visa de travail valable au moins quatre mois à compter de l’ouverture du compte. Une entreprise doit être immatriculée au Timor-Leste. La procédure en ligne de la BNCTL peut demander une photo de 3 x 4 cm, au moins deux pièces d’identité et, pour les candidats étrangers, un visa de travail, de résidence ou de séjour spécial. Un non-résident peut avoir besoin d’un passeport et d’une attestation d’identité certifiée. La banque peut exiger une autorisation, un solde minimum ou des frais de compte. L’instruction 27/2024 de la BCTL reconnaît les comptes à vue, les comptes remboursables après préavis, les comptes à terme, les comptes à terme non remboursables et les comptes soumis à un régime spécial. Avant la signature, les banques doivent fournir le contrat de dépôt et la liste des tarifs. La publicité doit être claire et exacte, et la liste des tarifs doit indiquer les commissions, frais et intérêts maximaux dans une langue officielle. Les relevés doivent indiquer les intérêts et les frais. Les clients doivent actualiser leurs renseignements au moins une fois par an et communiquer tout changement à la banque. Un compte à vue peut être clôturé à tout moment, sous réserve d’un préavis contractuel d’un mois au maximum. Un compte devient inactif après cinq années sans activité autre que le versement d’intérêts. Après six ans, la banque le clôture et transfère le solde restant à la BCTL ; le client ne paie pas de frais de réactivation. Les paiements utilisent R-TiMOR pour le règlement interbancaire et P24 comme système national de commutation. Les cartes de débit enregistrées peuvent être utilisées aux distributeurs automatiques et aux terminaux de paiement P24 participants. Les banques proposent des virements bancaires, des transferts vers des portefeuilles électroniques, des chèques, des prélèvements automatiques et des paiements par carte. L’acceptation de Visa, Mastercard et UnionPay dépend de la banque et du commerçant. Les banques commerciales proposent des services bancaires par Internet ou téléphone portable. La BNCTL décrit notamment la gestion du compte 24 heures sur 24, les virements, les ordres permanents, le paiement de factures, les recharges mobiles, les relevés et les paiements groupés. Les services bancaires par agents peuvent permettre des dépôts et retraits d’espèces auprès de particuliers ou d’entreprises utilisant des terminaux de paiement ou des téléphones intelligents. Le système de paiement instantané a été lancé à titre pilote le 21 mai 2025. Le projet e-Centavos est en cours de mise en œuvre depuis 2024, et TUQR est la norme nationale de code QR ; la disponibilité dépend de la banque, du commerçant et de la couverture du déploiement. Une étude comparative de 2022 indiquait que 64 % des adultes avaient accès à une banque et que 22 % utilisaient un portefeuille électronique. Les agences, les distributeurs et les services numériques sont plus nombreux à Dili et dans les autres zones urbaines ; les distributeurs, le réseau P24, les agents et les portefeuilles électroniques peuvent étendre l’accès aux zones éloignées. Les frais dépendent de la banque et du produit ; la liste de tarifs en vigueur fait foi. Les informations de la BNCTL donnent notamment comme exemples 5 USD pour la compensation d’un chèque par la BCTL, 4 USD pour un virement rapide BRI ou BCA Fire, des limites de virement de 2 000 USD par BRI et de 1 500 USD par les canaux autres que BRI, ainsi que des frais de correspondant de 15 USD. Ces montants peuvent changer et doivent être vérifiés avant tout paiement. Les banques appliquent des vérifications de diligence à l’égard de la clientèle et signalent sans délai les opérations suspectes à l’Unidade de Informação Financeira (UIF). Les opérations en espèces d’au moins 10 000 USD doivent être signalées. Toute personne qui transporte au moins 10 000 USD en espèces ou en instruments négociables au porteur à la frontière doit le déclarer aux Douanes. Ne communiquez jamais un code PIN ou des identifiants de connexion ; traitez les liens, messages ou appels inattendus comme de possibles tentatives d’hameçonnage ou d’escroquerie. Le Parlement a approuvé en deuxième lecture le projet de loi 22/VI le 14 juillet 2026. Ce projet renforcerait la supervision de la BCTL et créerait un fonds de résolution, un fonds d’assurance des dépôts, des banques de développement et des protections supplémentaires pour les consommateurs et les déposants. Selon les informations disponibles, son entrée en vigueur n’était pas encore confirmée, car l’approbation définitive, la promulgation et la publication au Jornal da República restaient nécessaires. Aucun plafond opérationnel de couverture de l’assurance des dépôts n’a été confirmé. Les actifs bancaires étaient estimés à 2 662,3 millions USD en 2024, avec 1 852,3 millions USD de dépôts et 560,2 millions USD de crédits ; une situation arrêtée à juin 2025 indiquait des actifs de 2 478 millions USD, des crédits de 640 millions USD, 2,4 % de prêts non performants et 1 735 millions USD de dépôts.