Asuransi di Togo

Caisse Nationale de Sécurité Sociale (CNSS) mengelola rezim asuransi sosial umum. Cabangnya mencakup tunjangan keluarga dan kehamilan, pensiun hari tua, disabilitas, dan ahli waris, serta kecelakaan kerja dan penyakit akibat kerja. Pemberi kerja menyumbang 17,50% dari upah yang ditanggung dan pegawai 4%, dengan total tarif 21,50%. Pekerja mandiri membayar 21,50%, sedangkan pekerja di ekonomi informal membayar 19,50%. Pendaftaran menghasilkan nomor dan kartu asuransi, dan pemberi kerja atau pekerja tertanggung harus melaporkan informasi terkait serta membayar iuran tepat waktu. Asuransi sukarela CNSS hanya mencakup pensiun hari tua. Akses umumnya mensyaratkan sekurang-kurangnya enam bulan asuransi wajib sebelumnya, kehilangan status pegawai, tinggal di Togo, dan pengajuan dalam 12 bulan setelah pekerjaan berakhir. Batas usia adalah 55 tahun bagi pekerja sektor publik dan 60 tahun bagi pekerja sektor swasta. Iuran dibayar bulanan, dan perlindungan sukarela ditangguhkan saat orang tersebut mulai bekerja kembali. AMU menyediakan perlindungan kesehatan wajib melalui beberapa pengaturan. AMU-INAM mencakup RAMO bagi pegawai negara, pemerintah daerah, lembaga publik, badan hukum publik, pemegang jabatan, serta pensiunan sipil dan militer. Iuran aktif sebesar 10% dari gaji, dibagi sama antara pemberi kerja dan pekerja; pensiunan membayar 5% dari pensiun bulanan. Perlindungan dapat mencakup orang tertanggung, pasangan, dan hingga empat anak. Anak biasanya tetap ditanggung sampai usia 21 tahun, atau 26 tahun jika mereka belajar atau menjalani magang. Masa tunggu tiga bulan berlaku, iuran yang belum dibayar dapat menangguhkan manfaat, dan tanggungan tambahan memerlukan iuran tambahan. RAM mencakup warga Togo di tempat seperti panti asuhan, lembaga perawatan amal, penjara, dan rumah sakit jiwa. AMU TNS adalah skema CNSS untuk pedagang, pengrajin, petani, serta pekerja mandiri atau informal lainnya. Iuran mulai dari FCFA 10.000 per bulan, dengan pilihan pembayaran FCFA 28.500 untuk tiga bulan, FCFA 54.000 untuk enam bulan, atau FCFA 102.000 untuk dua belas bulan. Masa tunggu 90 hari berlaku. Skema ini menggunakan jaringan nasional, menawarkan pilihan keluarga, dan tidak mengembalikan iuran jika anggota tidak menggunakan layanan medis. Asuransi swasta diawasi oleh Direction Nationale des Assurances (DNA) di bawah Kementerian Ekonomi dan Keuangan, sementara CIMA dan CRCA menerapkan serta mengawasi kerangka asuransi regional. Perusahaan asuransi, agen, dan pialang mendistribusikan polis dari perusahaan dan cabang yang disahkan berdasarkan kerangka tersebut. Produk dapat mencakup kesehatan, kecelakaan diri, jiwa, kebakaran, properti, tanggung jawab, dan asuransi mikro. Polis menetapkan premi, risiko yang ditanggung, batas, pengurangan, pengecualian, dan proses klaim; tidak ada satu tarif asuransi swasta umum yang berlaku untuk semua produk. Asuransi tanggung jawab pihak ketiga kendaraan bermotor, yang lazim disebut Assurance RC automobile, wajib bagi orang perseorangan dan badan hukum selain Negara jika tanggung jawab dapat timbul dari kendaraan atau sepeda motor. Perlindungan mencakup pemilik, pengemudi, penumpang, dan pihak ketiga sesuai aturan yang berlaku. Kendaraan harus membawa sertifikat asuransi dan sertifikat lepas-pasang. Perusahaan asuransi dapat menetapkan harga dalam kerangka yang berlaku, tetapi harga tidak boleh di bawah tarif minimum CIMA yang ditetapkan negara; wilayah lalu lintas, jenis dan penggunaan kendaraan, serta profil pengemudi dapat memengaruhi premi. Polis swasta umumnya baru mulai berlaku setelah premi dibayar. Tidak membayar dapat menyebabkan penghentian otomatis. Penundaan pembayaran hingga 60 hari hanya tersedia untuk risiko besar tertentu dan tidak mencakup asuransi kendaraan bermotor, kesehatan, atau barang yang diangkut. Pemegang polis sebaiknya segera melaporkan klaim kepada perusahaan asuransi atau perantara yang disebut dalam polis. Pemberitahuan terlambat tidak otomatis menghapus hak klaim kecuali perusahaan asuransi membuktikan adanya kerugian akibat keterlambatan atau berlaku keadaan kahar. Untuk klaim cedera badan akibat kendaraan bermotor, perusahaan asuransi umumnya harus memberikan penawaran dalam 12 bulan sejak kecelakaan. Jumlah yang disepakati harus dibayar satu bulan setelah periode yang ditentukan Pasal 235, dengan bunga keterlambatan 5% per bulan. Jika tidak ada penyelesaian, proses pengadilan mengikuti periode berdasarkan Pasal 231. Klaim kontraktual umumnya kedaluwarsa setelah dua tahun, sedangkan klaim kematian berdasarkan asuransi jiwa atau kecelakaan diri yang menguntungkan penerima manfaat kedaluwarsa setelah sepuluh tahun. Pembatalan mengikuti polis dan aturan CIMA. Setelah klaim, perusahaan asuransi dapat membatalkan polis dalam tiga bulan setelah mengetahui klaim, dengan pemberitahuan satu bulan. Setelah menerima pemberitahuan itu, tertanggung dapat membatalkan polis lain pada perusahaan yang sama dalam satu bulan. Setiap perubahan atau hilangnya risiko tertanggung harus dilaporkan karena dapat memengaruhi perlindungan, premi, atau kelanjutan kontrak.