Assurance au Turkménistan

Le terme local ätiýaçlandyryş signifie assurance. Le ministère des Finances et de l’Économie supervise les assureurs, les agréments, les tarifs, les réserves, la solvabilité, les inspections et les sanctions. L’Organisation nationale d’assurance du Turkménistan est le principal prestataire d’assurances obligatoires et propose aussi des produits facultatifs par l’intermédiaire d’un réseau national, notamment des polices électroniques et des paiements électroniques. Les autres prestataires documentés comprennent Hazar Ätiýaçlandyryş OJSC, Ätiýaçlandyryş hyzmatlary JSC, Gadamly Osush ES et Resmi Kepil. La loi confie l’assurance obligatoire aux organismes publics d’assurance, tandis que les produits facultatifs dépendent des règles et de l’agrément de l’assureur ainsi que de l’approbation préalable de l’autorité de contrôle. Les vues du portail officiel recensent environ 57 à 59 types de produits, bien que le nombre affiché de produits obligatoires varie entre six et sept. Les domaines courants d’assurance obligatoire comprennent les véhicules et la responsabilité, l’incendie et les risques environnementaux, les travaux à haut risque, le transport de passagers et de personnel, ainsi que la surveillance de la chasse. L’assurance facultative peut couvrir les accidents, les maladies, la vie, la santé, les voyages, les pertes liées au logement et aux biens immobiliers, les dommages aux véhicules, les risques agricoles et de construction, les risques maritimes et aériens, les risques d’investissement et de crédit, ainsi que la responsabilité professionnelle ou commerciale. L’assurance sociale comprend l’assurance pension obligatoire, l’assurance pension professionnelle obligatoire et les contrats de pension facultatifs. Le Fonds des pensions, placé auprès du ministère du Travail et de la Protection sociale de la population, administre l’assurance pension ; les demandes de pension sont généralement déposées auprès du Fonds des pensions local du lieu de résidence permanente du demandeur. Les versements de pension peuvent être liés à l’âge, à la durée de service, au statut professionnel, à l’invalidité, à la perte d’un ayant droit ou à un régime de pension par capitalisation. Les employeurs, sociétés enregistrées, succursales de sociétés étrangères, organisations diplomatiques et internationales, entrepreneurs individuels et certains professionnels ou travailleurs indépendants peuvent relever du régime légal. La cotisation patronale correspond à 20 % de l’assiette de calcul. Selon la catégorie, certains travailleurs indépendants paient au moins 15 % du salaire minimum ou au moins 20 % du salaire moyen ; l’assurance pension professionnelle ajoute 3,5 %, tandis que les cotisations de pension facultatives commencent à 2 %. Les déclarations de cotisations sont dues chaque mois, au plus tard le 20 du mois suivant. L’assurance maladie relève d’un cadre juridique distinct : la Loi générale sur les assurances l’exclut, tandis que la Loi sur la santé prévoit l’assurance maladie publique facultative. La cotisation correspond à 3 % des salaires, bourses, pensions, prestations publiques ou revenus ; une assiette légale s’applique aux personnes sans revenu régulier. Les garanties publiques de santé et l’assurance maladie publique facultative constituent les principales formes fonctionnelles de couverture médicale. Le catalogue officiel comprend également une assurance voyage destinée aux étrangers au Turkménistan et aux citoyens quittant le pays. Une police débute normalement par une demande écrite ou une autre manifestation de volonté et prend généralement effet au paiement de la prime. La police, le certificat ou le contrat atteste la couverture ; les contrats électroniques sont légalement possibles. Le document doit indiquer l’assureur et les parties, l’intérêt assuré et le risque, le montant assuré, la valeur pertinente du bien, la prime et l’échéance de paiement, la durée, le délai de règlement des sinistres et les signatures. La couverture commence à minuit à la date du contrat et prend fin à minuit le dernier jour. Un bénéficiaire peut généralement être désigné ou remplacé avant la survenance d’un sinistre. Les assurés doivent payer les primes, déclarer les circonstances importantes et les changements de risque, respecter les règles de déclaration des sinistres, fournir les documents et prendre des mesures raisonnables pour réduire les dommages. Une aggravation du risque peut entraîner une modification de la prime, une suspension ou une résiliation. Les assureurs doivent communiquer les renseignements relatifs au contrat, payer conformément à celui-ci, préserver la confidentialité et indemniser les retards lorsque la loi ou le contrat l’exige. En cas de blessure ou de maladie, le sinistre doit être déclaré sans délai et au plus tard dans les trois jours ouvrables selon la pratique documentée. Le demandeur fournit normalement la police, une pièce d’identité, les dossiers médicaux et, le cas échéant, un rapport d’accident. En cas de perte de biens, informez rapidement l’assureur ; prévenez la police en cas de vol ou de destruction, les services d’incendie en cas d’incendie et les services d’urgence en cas d’explosion ou d’accident. Déposez une réclamation écrite accompagnée d’une liste des pertes et préservez les débris endommagés jusqu’à l’inspection. Les éléments disponibles ne permettent pas d’établir un délai général unique de déclaration en dehors des règles propres à la police ou au produit. Un assureur peut refuser une réclamation dans certaines situations, notamment en cas d’acte intentionnel, d’infraction pénale intentionnelle, d’ivresse ou d’intoxication par des drogues, de renseignements faux ou de déclaration tardive empêchant la vérification du sinistre. Les litiges suivent la procédure définie par la loi et peuvent être portés devant un tribunal. Les primes d’assurance facultative dépendent du produit et du risque ; aucun tarif actuel unique ne s’applique à tous les produits. Un exemple officiel de tarif d’assurance contre les accidents prévoit 0,5 % à 2 % du montant assuré par an pour les adultes et 0,2 % pour les enfants ; une période partielle est calculée au jour. Le calendrier des paiements dépend du contrat ou de la loi applicable. La couverture peut prendre fin à l’échéance, après indemnisation intégrale, pour non-paiement, décès, manquement à une obligation ou exercice d’un droit contractuel de résiliation. Une prime restante peut être remboursée après déduction des frais, tandis qu’un manquement de l’assureur peut justifier un remboursement intégral. Les étrangers et les apatrides bénéficient de la même protection et sont soumis aux mêmes obligations d’assurance. Les biens situés au Turkménistan et appartenant à un étranger doivent être assurés auprès d’un assureur agréé localement. Les contrats conclus par des personnes morales étrangères sont limités aux types d’assurance désignés par le Cabinet des ministres, et la participation d’un investisseur étranger dans une coentreprise est plafonnée à 49 % selon le cadre cité. La Loi de 2012 sur les assurances a été modifiée jusqu’en 2021, et d’autres changements ont été signalés en novembre 2025. Un nouveau règlement sur l’assurance publique a été signalé comme projet en juillet 2026, mais son entrée en vigueur n’est pas confirmée ; il convient donc de vérifier les règles actuelles d’assurance obligatoire pour le produit et le règlement concernés.