قانون مدنی که از ۱ ژانویه ۲۰۲۶ لازم‌الاجراست، وام‌ها و تعهدات مرتبط را تنظیم میکند و قواعد انتقالی برای روابط قدیمی‌تر دارد. وام معمولاً مستلزم بازگرداندن پول یا کالایی هم‌نوع از سوی وامگیرنده است. وام بانکی عموماً کتبی ثبت میشود و قرارداد نرخ بهره، هزینه‌ها، تاریخ بازپرداخت، مسئولیت تأخیر و امکان فسخ را مشخص میکند. بهره متغیر بانکی میتواند به نرخ تنزیل بانک مرکزی ترکمنستان مرتبط باشد. برای پرداخت دیرهنگام بانکی، بهره قانونی برابر نرخ تنزیل بانک مرکزی بهعلاوه سه واحد درصد است؛ بهره دیرکرد نمیتواند خود بهره مرکب ایجاد کند. عموماً می‌توان وام بدون مدت معین را با اخطار سه‌ماهه فسخ کرد و انتقال بدهی به رضایت طلبکار نیاز دارد. بانک‌ها و دیگر نهادهای اعتباری دسترسی رسمی به اعتبار فراهم می‌کنند. وام‌دهندگان معمولاً تابعیت ترکمنستان، اشتغال یا درآمد منظم، کارت حقوق، سابقه اعتباری، هدف مشخص، یک یا دو ضامن، بیمه یا وثیقه را ارزیابی می‌کنند. خلق‌بانک وام مصرفی تا ۵۰٬۰۰۰ منات ترکمنستان برای حداکثر پنج سال با بهره ۷٪ و یک ضامن یا بیمه ارائه میکند؛ وام تا ۱۰۰٬۰۰۰ منات به دو ضامن، وثیقه یا بیمه نیاز دارد. محصولات منتشرشده آن همچنین وام مسکن با بهره ۱٪ تا ۳۰ سال از شعبه عشق‌آباد، اعتبار دانشجویی با بهره ۵٪ تا یک سال و وام تازه‌ازدواج‌کردگان با بهره ۱٪ تا ۲۰٬۰۰۰ منات برای حداکثر سه سال را دربرمی‌گیرند. بانک دولتی روابط اقتصادی خارجی ترکمنستان اعتبار مصرفی با بهره ۷٪ برای دو تا سه سال و وام خرد کشاورزی یا دامداری تا ۳۰٬۰۰۰ منات با بهره ۱۰٪ برای حداکثر سه سال، برای مالکان واجد شرایط زمین یا قطعه، ارائه میکند. دسترس‌پذیری محصول، تأیید و هزینه‌های فعلی به وام‌دهنده بستگی دارد و باید در تعرفه و قرارداد جاری بررسی شود. خلق‌بانک همچنین از درخواست آنلاین «صانلی قرض» (Sanly karz) خبر داده است؛ این خدمت اطلاعات گذرنامه، کارت حقوق و سابقه اعتباری را بررسی میکند و معمولاً به یک مراجعه بانکی نیاز دارد. هزینه وام ممکن است شامل هزینه خدمات ویژه محصول باشد. صفحه‌ای از خلق‌بانک هزینه خدمت ۱۰ منات بهعلاوه ۱۵٪ مالیات بر ارزش افزوده را ذکر میکند و تعرفه ۲۰۲۵ برای تغییر قرارداد، وثیقه یا ضامن ۲۰۰ منات، رسمی‌سازی وام مسکن ۴۰۰ منات و انتقال بدهی یا ملک مسکن ۵٬۰۰۰ منات را فهرست میکند. این مبالغ تعرفه‌ای همگانی برای همه وام‌دهندگان نیستند. وام‌گیری که احتمال میدهد قسطی را از دست بدهد باید زود با بانک تماس بگیرد، بازسازی مکتوب بدهی بخواهد و حساب را تطبیق دهد. تعویق یا برنامه پرداخت تازه تنها با موافقت طلبکار نافذ میشود. شواهدی از توقف عمومی پرداخت بدهی مصرف‌کنندگان در دست نیست. طلبکار پس از نکول میتواند بهره و خسارت قراردادی یا قانونی مطالبه کند. بسته به قرارداد و قانون مربوط، طلبکار ممکن است بدهی را حال کند و وثیقه، رهن، ضمانتنامه بانکی یا ضمانت شخصی را به اجرا بگذارد. بانک‌ها ملزم به اقدام قانونی برای وصول‌اند؛ پس از وصول ناموفق، بانک ممکن است طبق قواعد مربوط مطالبات را از محل ذخایر حذف کند. حکم دادگاه یا سند اجرایی دیگری میتواند به اداره اجرای احکام قضایی زیر نظر دیوان عالی و بخش‌های سرزمینی آن ارجاع شود. پس از آغاز اجرا، بدهکار معمولاً پنج روز برای پرداخت داوطلبانه فرصت دارد، مگر آنکه اجرای فوری اعمال شود. اقدامات بعدی میتواند شامل توقیف حساب بانکی، کسر از درآمد، صورت‌برداری و توقیف دارایی، حراج یا فروش و توقیف مطالبات باشد. بدهکار و طلبکار می‌توانند پرونده را بررسی کنند، درخواست ارائه دهند و اقدام مأمور اجرا را در دادگاه به چالش بکشند. هزینه‌های جست‌وجو، ارزش‌گذاری، نگهداری، فروش و بانکی یا پستی قابل افزودن‌اند و مأمور اجرا ۵٪ از مبالغ وصول‌شده را دریافت میکند. از زمان آغاز اجرا، جریمه‌های قانونی دیرکرد دیگر محاسبه نمی‌شوند. برخی مزایای بارداری، مراقبت کودک، مستمری، بورس و کمک اجتماعی و گروه‌هایی از درآمد حمایت می‌شوند؛ بااین‌حال، استثناهای قانونی مانند نفقه و جبران خسارت سلامت یا مرگ اعمال می‌شوند. ناکامی در اجرای حکم به‌طور خودکار بدهی را لغو نمی‌کند. اگر پس از اقدامات موجود دارایی قابل توقیفی نماند، سند اجرایی ممکن است به طلبکار بازگردد. طلبکاران وثیقه‌دار عموماً اولویت دارند و رهن میتواند با توجه به مبلغ بدهی، ثبت و تضمین‌های دادگاهی، بخشی یا تمام یک خانه را پوشش دهد. وکلای دارای مجوز می‌توانند در مشاوره، شکایت و نمایندگی در دعاوی مدنی یا داوری کمک کنند. کمک حقوقی رایگان صریحاً برای حوزه‌هایی مانند نفقه، خسارت سلامت یا مرگ و برخی گروههای آسیب‌پذیر در دسترس است؛ مراجع یا دادگاه‌ها ممکن است در موارد دیگر بر پایه استطاعت، هزینه‌ها را کاهش دهند یا ببخشند. نهاد عمومی ویژه‌ای برای مشاوره بدهی مستند نشده است. ورشکستگی تجاری با بدهی عادی کارمند حقوقبگیر تفاوت دارد. قانون ورشکستگی عمدتاً اشخاص حقوقی، کارآفرینان و افرادی را پوشش میدهد که فعالیت اقتصادی دارند. دادگاه اقتصادی محل ثبت بدهکار ممکن است هنگامی وارد شود که بدهکار از پرداخت سر باز زند یا نتواند بپردازد، دو ماه پس از مطالبه رسمی طلبکار همچنان بدهی پرداخت‌نشده داشته باشد یا بدهی‌هایش از دارایی‌هایش بیشتر باشد. مطالبه ثبت‌شده طلبکار عموماً مهلت دوماهه میدهد و درباره رسیدگی ورشکستگی هشدار میدهد. مسیرهای ممکن شامل مذاکره خارج از دادگاه، تعویق مورد توافق همه یا دست‌کم دوسوم طلبکاران، تصفیه داوطلبانه، بازسازمان‌دهی، مدیریت اداری، احیای مالی، تصفیه اجباری یا توافق تأییدشده دادگاه‌اند. جلسه طلبکاران عموماً برای نصاب به دست‌کم ۵۰٪ مطالبات بدون وثیقه نیاز دارد و تأیید توافق به دست‌کم دوسوم ارزش مطالبات نیازمند است. مطالبات وثیقه‌دار بیرون از صف توزیع عادی رسیدگی می‌شوند. قواعد ورشکستگی کارآفرین فردی ممکن است به دارایی‌های قابل توقیف برسند و مطالبات خسارت جانی یا سلامت و نفقه، مطالبات کارکنان تا سه ماه، طلبکاران وثیقه‌دار، پرداخت‌های بودجه‌ای و اجتماعی و دیگر طلبکاران را به ترتیب اولویت قرار دهند. این رویههای تجاری حق عمومی شروع دوباره و بخشودگی بدهی مصرفکننده را ایجاد نمی‌کنند. بدهی عمومی تابع چارچوب جداگانه بودجه است. قانون بودجه بدهی دولت را وام‌های پرداخت‌شده و بازپرداخت‌نشده دولتی و تعهدات مرتبط تعریف میکند؛ از جمله بدهی داخلی و خارجی. دولت، بانک مرکزی ترکمنستان و مراجع اجرایی محلی می‌توانند بدهکار باشند. بدهی دولتی ممکن است کوتاه‌مدت تا یک سال، میان‌مدت از یک تا پنج سال یا بلندمدت بیش از پنج سال باشد. وزارت دارایی و اقتصاد آن را ثبت و پایش میکند، سقفها را تحلیل میکند، بازپرداخت و خدمت بدهی را برنامهریزی میکند و بازتأمین مالی یا تجدید ساختار را مدیریت میکند. خدمت بدهی بودجه مرکزی از بودجه مرکزی و خدمت بدهی محلی از بودجههای محلی پرداخت میشود؛ هزینه خدمت بدهی محلی به ۱۰٪ درآمد بودجه محلی محدود است. تضمین دولتی به مصوبه ریاست‌جمهوری و سقف بودجه نیاز دارد. کارمزد تضمین برای اشخاص حقوقی تحت کنترل دولت ۰٫۲٪ و برای دیگر اشخاص حقوقی ۲٪ است. دولت پس از نکول تنها زمانی پرداخت میکند که بدهی سررسید شده باشد و در محدوده بودجه موجود قرار گیرد؛ سپس علیه وامگیرنده رجوع میکند. تجدید ساختار به توافق وام‌دهنده و وامگیرنده همراه با تصمیم دولت نیاز دارد. برآوردهای صندوق بین‌المللی پول کل بدهی عمومی را در ۲۰۲۴ معادل ۴٫۱٪، در ۲۰۲۵ معادل ۳٫۱٪ و برای ۲۰۲۶ به‌صورت پیش‌بینی ۲٫۹٪ تولید ناخالص داخلی می‌دانند؛ این ارقام بدهی داخلی دولت، بدهی عمومی خارجی و بدهی تضمین‌شده عمومی را شامل می‌شوند و با عدم قطعیت داده همراه‌اند.
بدهی در ترکمنستان
بدهی در ترکمنستان وام‌های بانکی، تعهدات پرداخت‌نشده، استقراض تضمین‌شده، بدهی عمومی و بدهی‌های تجاری را دربرمی‌گیرد. قواعد رسمی اعتبار، وصول مطالبات و ورشکستگی وجود دارند، اما شواهدی از خدمات عمومی مشاوره بدهی یا بخشودگی ورشکستگی مصرفکننده در دست نیست. پیامد عملی به قرارداد، وثیقه، وضعیت بدهکار و شخصی، تجاری یا عمومی بودن بدهی بستگی دارد.
VivAVia can make mistakes. Check important information.