Au Royaume-Uni, l'argent est libellé en livres sterling (pounds sterling), abrégées GBP ou représentées par le symbole £. Une livre compte cent pence. La plupart des gens reçoivent leur salaire ou leurs prestations sur un compte bancaire ou un compte auprès d'une société mutualiste d'épargne et de prêts immobiliers (building society). Ils paient ensuite par carte de débit, virement bancaire, prélèvement automatique (Direct Debit), en espèces ou au moyen d'un portefeuille numérique. Un budget compare les revenus aux dépenses régulières et irrégulières. Le logement, l'énergie, la nourriture, les transports, la taxe locale (council tax), les communications et la garde d'enfants sont des catégories courantes pour les ménages. L'épargne fournit de l'argent pour les urgences et les achats prévus. Certains comptes permettent un accès facile, tandis que d'autres récompensent le fait de laisser l'argent intact plus longtemps. Le crédit permet d'utiliser de l'argent maintenant et de le rembourser plus tard. Les découverts, les cartes de crédit, les prêts personnels, les prêts hypothécaires et les contrats de vente à tempérament (hire purchase) fonctionnent différemment, mais tous peuvent entraîner des coûts et des obligations de remboursement. L'assurance transfère certains risques à un assureur en échange d'une prime. Elle peut protéger un logement, un véhicule, un voyage, un revenu, la santé, la vie ou des biens, sous réserve des conditions de la police. Les impôts et les cotisations d'assurance nationale (National Insurance) contribuent au financement des services publics et de la protection sociale. Certains montants sont prélevés automatiquement sur la paie, tandis que d'autres revenus ou gains peuvent devoir être déclarés. Les placements visent une croissance à plus long terme, mais peuvent perdre de la valeur. Les pensions, les comptes d'investissement, les fonds, les actions et les obligations répondent chacun à des besoins différents et comportent des risques différents. Une bonne gestion financière relie ces éléments entre eux. Les factures essentielles et les dettes coûteuses doivent généralement être traitées avant les dépenses facultatives ou les investissements ambitieux.
Les finances au Royaume-Uni
Les finances au Royaume-Uni concernent les revenus, la détention, les dépenses, l'emprunt, la protection et la croissance de l'argent. Un plan clair relie les factures courantes à l'épargne, aux dettes, aux assurances, aux impôts et aux objectifs futurs. Comprendre quelques termes locaux facilite l'utilisation du système.
Commencez par comprendre où va votre argent et quels paiements ne peuvent pas être retardés. Constituez une petite réserve de sécurité, traitez les dettes coûteuses et protégez-vous contre les risques susceptibles de perturber gravement votre ménage. Ne choisissez des produits qu'après avoir vérifié leur objectif, leurs règles d'accès, leurs coûts et leurs risques.
Banques
Les banques au Royaume-Uni proposent des comptes pour recevoir, conserver, dépenser et emprunter de l'argent. Les sociétés de crédit immobilier mutualistes offrent de nombreux services similaires et appartiennent à leurs membres. Les comptes courants, les codes bancaires britanniques, les prélèvements automatiques et les virements permanents sont au cœur des opérations bancaires quotidiennes.
Actifs
Investir au Royaume-Uni consiste à placer de l’argent dans des actifs susceptibles de prendre de la valeur ou de produire un revenu au fil du temps. Les voies courantes comprennent les régimes de retraite d’entreprise, les régimes de retraite individuels, les comptes d’investissement, les fonds, les obligations et les actions. Les rendements sont incertains : la durée, les coûts, la diversification et le risque comptent tous.
Coûts
Les coûts au Royaume-Uni varient fortement selon la région, le ménage, le choix du logement et le mode de vie. Le logement, la taxe locale sur les logements, l'énergie, l'alimentation, les transports, les communications et la garde d'enfants sont des postes budgétaires courants. Examiner à la fois les dépenses régulières et les dépenses occasionnelles donne une image plus fiable.
Dettes
L’endettement au Royaume-Uni comprend les découverts, les cartes de crédit, les prêts, les prêts hypothécaires, les crédits avec option d’achat (hire purchase), les factures impayées et autres sommes dues. Chaque dette entraîne des coûts, des contrats et des conséquences différents. Agir rapidement peut protéger les services essentiels et empêcher qu’un problème gérable ne devienne une crise.
Impôts
Les impôts au Royaume-Uni financent les services publics et s’appliquent aux revenus, à l’emploi, aux achats, aux biens immobiliers, aux entreprises ainsi qu’à certains gains ou transferts. L’administration fiscale et douanière britannique (HM Revenue and Customs), généralement appelée HMRC, gère le principal système fiscal national. Les taxes immobilières locales et certaines règles diffèrent entre les quatre nations constitutives.
Assurance
L’assurance au Royaume-Uni aide les ménages et les entreprises à gérer les conséquences financières d’événements incertains. Une police précise ce qui est couvert, ce qui est exclu, le montant payé par le client et la manière dont les sinistres sont traités. Certaines assurances sont légalement obligatoires dans certaines situations, tandis qu’une grande partie constitue une protection facultative.
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